Bezorgd over je kredietwaardigheid na een groot financieel probleem? Je bent niet alleen. Wanneer u wordt geconfronteerd met een onverwachte catastrofale daling van uw credit score, kan dit beangstigend zijn - en ook het gevoel hebben dat u de enige bent die ooit in uw schoenen heeft gestaan. Wees gerust, dat ben je niet.
En ach, dat hoeft ook niet. Werk in plaats daarvan terug naar een betere kredietscore.
Ken uw kredietscore
Wanneer heb je voor het laatst je kredietrapport? Het is tijd om te beginnen. De drie grote kredietmaatschappijen (Experian, Equifax en TransUnion) zijn volgens de federale wetgeving verplicht om u elk jaar één gratis kredietrapport te verstrekken. Controleer ze!
En als je dat eenmaal hebt gedaan, zorg er dan voor dat je verder kijkt dan de scores voor gebieden die moeten worden gerepareerd.
"Het eerste dat u moet begrijpen, zijn de componenten waaruit uw credit score bestaat. Vijfenzestig procent van uw kredietscore is afkomstig van slechts twee factoren: 35 procent van de betalingsgeschiedenis en 30 procent van kredietgebruik”, legt Stephen Lesavich, PhD, JD, creditcardexpert en co-auteur uit van
Het plastic effect: hoe stedelijke legendes het gebruik en misbruik van creditcards beïnvloeden.U moet ook uw kredietrapport controleren op dingen die daar niet thuishoren. "Als u een fout vindt, neem dan contact op met het kredietbureau om ervoor te zorgen dat de fout wordt verwijderd en gecorrigeerd, en zorg ervoor dat uw score up-to-date is”, zegt John Sun, chief credit officer van AvantCredit, een online platform. Met services zoals Credit Karma kunt u ook wijzigingen in uw kredietrapport volgen (gratis!).
Begroting, schat!
Weer op het goede spoor komen gaat niet alleen over uw credit score, het gaat over uw hele financiële leven. Dus ga zitten en maak een begroting. "Stel een budget samen en zoek uit wat u zich realistisch gezien elke maand kunt veroorloven om uw schuld af te werken. Er zijn non-profit organisaties die je hierbij kunnen helpen. Maar pas op voor oplichting", zegt Coleen Pantalone, PhD, hoogleraar financiën aan de D'Amore-McKim School of Business aan de Northeastern University in Boston.
U kunt ook vanaf het einde van de betaling aan uw budget werken door met crediteuren samen te werken om een maandelijks betalingsplan op te stellen. “Wacht niet tot de schuld incasseert. Over het algemeen zullen schuldeisers met je samenwerken als je verantwoordelijkheid neemt en laat zien dat je serieus bent over terugbetaling', zegt Pantalone.
Wees op tijd
Dit kan niet genoeg benadrukt worden. Aangezien 35 procent van uw kredietscore is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis, is het absoluut essentieel dat u uw kredietverplichtingen op tijd betaalt. Zelfs als u hier in het verleden niet ijverig mee bent geweest, zal dit in de toekomst uw credit score ten goede komen.
“Succesvol aflossen van leningen op afbetaling, hypotheekbetalingen, autoleningen, enz. elke maand op tijd helpen om uw kredietscore te verbeteren”, zegt Sun.
Schulden afbetalen
Het lijkt een goed idee, maar het betalen van uw creditcards is niet alleen belangrijk voor verantwoord kredietgebruik, het zal ook helpen uw credit score te verhogen. Aangezien 30 procent van uw kredietscore is gebaseerd op kredietgebruik (hoeveel van uw beschikbare krediet dat u gebruikt - minder is hier meer), zal het afbetalen van schulden uw scores helpen verbeteren.
“Probeer je creditcardschuld te verminderen door een budget te maken en je eraan te houden. Uw budget moet een deel van uw geld opzij zetten dat wordt besteed aan het eerst afbetalen van uw creditcard met de hoogste rente. Stop dan met het gebruiken van die kaart”, zegt Lesavich.
Houd rekeningen open
Dus je hebt schulden afbetaald en je gecommitteerd aan een leven met minder krediet. Wat nu? Welnu, wat u ook doet, sluit uw kredietrekeningen niet. Ja, u leest het goed. "Het lijkt misschien contra-intuïtief, maar het sluiten van een bestaand account kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Hoe langer je hebt aangetoond dat je een verantwoordelijke kredietgebruiker bent, hoe beter', zegt Sun.
En nog iets... niet van toepassing!
Terwijl u uw krediet vaststelt, vergeet u om meer krediet van welke aard dan ook te krijgen. “Het aanvragen van meer krediet wanneer uw FICO-score al laag is, kan uw score nog meer schaden. Uit het onderzoek van FICO blijkt dat het openen van meerdere kredietrekeningen in korte tijd een groter risico inhoudt, vooral voor mensen die geen lange kredietgeschiedenis hebben”, zegt Sun.
Het is ook belangrijk op te merken dat uw credit score niet van de ene op de andere dag zal herstellen, maar met een beetje werk kan deze nieuw leven worden ingeblazen. "Slechte schulden kunnen zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan, dus er is geen gemakkelijke oplossing, maar regelmatige betalingen en krijgen het bedrag dat u bezit tot een redelijk niveau vanuit het standpunt van de kredietbeoordelaar, zal u helpen daar te komen”, zegt Pantalon.
Je kunt het.
Meer in krediet en financiën
8 eenvoudige gewoonten van mensen met geweldige kredietscores
Hoe u kunt profiteren van een geweldige kredietscore?
8 Rekeningen waar u meer aan zou moeten uitgeven
