Vandaag kijk ik naar Ponzi-schema's en hoe ze werken, in de hoop dat deze kennis je ervan weerhoudt ooit bij zoiets betrokken te raken.
Wat het is
Vernoemd naar de Italiaanse zakenman Charles Ponzi, die begin jaren twintig het beste van menig investeerder kreeg, Ponzi-regeling lokt investeerders met beloften van extreem hoge opbrengsten, weinig risico en soms een snelle keerpunt ook. Het probleem is dat er eigenlijk weinig is om echt in te investeren en de marionet geld master is slechts een gerbil op een wiel dat wordt rondgedraaid door het geld van investeerders.
Meestal gerund door een charismatische persoonlijkheid, die beweert voorkennis of uitgebreide ervaring in het bijzonder te hebben soorten investeringen, mensen die op zoek zijn naar een veilige manier om hun nestei te laten groeien, kunnen deze presentatie zeer vinden aantrekkelijk. Op het afgesproken tijdstip krijgen beleggers hun investering terug met de beloofde rente of soms met een hogere rente dan oorspronkelijk was afgesproken. Nu zowel de belegger als de geldmanager mooi zitten, zal de belegger waarschijnlijk opnieuw investeren, en met meer geldelijk enthousiasme, en familievrienden vertellen over hun financiële succes. Dit creëert een grotere pool voor de vermogensbeheerder, die het geld vaak gebruikt om een dure levensstijl te leiden.
Zolang steeds meer mensen blijven bijdragen aan de investering, kan de beheerder gelden van anderen gebruiken om initiële investeerders terug te betalen en iedereen tevreden te houden. Het is wanneer de bron van nieuwe investeerders opdroogt dat de problemen beginnen en het ontrafelen van het plan duidelijk wordt.
Waarnaar te zoeken
De voor de hand liggende reeks vragen komt bij me op: is de persoon bevoegd en ervaren; heeft de persoon goede referenties; hebben ze een lange lijst van tevreden klanten waarmee je kunt praten? Zelfs als je een koor van positieve reacties krijgt, kun je nog steeds te maken hebben met iemand die je mee kan nemen voor een ritje. U moet twee keer nadenken als de persoon u vraagt om cheques uit te betalen aan hen of hun bedrijf of als ze u papierwerk laten zien met cijfers die te mooi lijken om waar te zijn, omdat ze dat waarschijnlijk ook zijn!
helaas Amerikaanse hebzucht heeft aflevering na aflevering waarin investeerders lange papieren successen te zien kregen die handig verzonnen waren op de computers van de fraudeur. Neem de tijd om uw vermogensbeheerder grondig te onderzoeken en zorg ervoor dat ze niet zijn gearresteerd of onderzocht in verband met hun zakelijke transacties. U kunt een check-through doen Regelgevende instantie voor de financiële sector (FINRA) om u te helpen meer informatie te geven. Als iemand u een gegarandeerd rendement biedt of zegt dat uw investering in principe risicovrij is, ren dan naar de heuvels.
Beroemde financiële misdadiger
Een van de meest opvallende leveranciers van een Ponzi-schema, die achter de tralies en op onze televisie belandde schermen, is Bernie Madoff, wiens Ponzi-schema wordt beschouwd als de grootste financiële fraude in de VS. geschiedenis. Bernie ging er vandoor (sorry, ik kon het niet helpen) met naar schatting $ 50 miljard in de loop van de tijd, maar hij had alle mooie geloofsbrieven die elke potentiële belegger wilde zien, inclusief het dienen als niet-uitvoerend voorzitter van de NASDAQ.
Zoals het oude gezegde luidt: als een investering te mooi lijkt om waar te zijn, is dat ook zo. Wanneer iemand je 'zeker' aanbiedt, heb je het volste recht om sceptisch te zijn en zowel letterlijk als figuurlijk op de rem te staan. En vooral als een geldmanager u aanmoedigt om hen al uw beschikbare activa te geven, weet u dat dit niet de juiste persoon of investering voor u is. Je moet nooit al je eieren in één mand leggen, hoe aantrekkelijk de manager de mand er ook uit mag laten zien.
Meer over financiën
Een huisbudget plannen
Hoe u uw belastingbetalingen kunt verlagen?
5 belastingaftrekposten waarvan u niets wist
