Hoe ouder we worden, hoe ingewikkelder het navigeren door financiën kan worden. Het kan overweldigend zijn om te proberen de opties voor gezondheidszorg, pensioenrekeningen, levensverzekeringen, de aandelenmarkt en hoeveel u in een regenachtig dagfonds moet stoppen, te begrijpen. Kunt u het zelf regelen of moet u tijd en geld investeren in het raadplegen van een financieel planner?
Het lijkt erop dat met elke stap die we nemen uit de dagen van een zorgeloze tiener, we voor een andere financiële beslissing komen te staan. Hoeveel moeten we opzij zetten voor pensioen? Heeft onze spaarrekening een fatsoenlijke rente? Moeten we een cheque uitschrijven, contant betalen of een creditcard openen in ons favoriete warenhuis? De financiële vragen die gepaard gaan met volwassen zijn, zijn eindeloos.
Dus hoe bepalen we hoeveel te veel is en wanneer het tijd is om toe te geven dat we hulp nodig hebben? Het inschakelen van een financieel planner lijkt misschien alsof u geld uitgeeft op een moment dat u zou moeten sparen, maar de kosten zijn het misschien wel waard.
Wanneer heb ik een financieel planner nodig?
“Elke gebeurtenis die uw financiële middelen en/of verantwoordelijkheden kan verhogen/verlagen, verdient het advies van een financieel planner.” zegt Paul Robak, financieel planner bij Walters Financial Group*. “Hoe groter de potentiële impact van het evenement, hoe groter de noodzaak om professioneel advies en service in te winnen. Gebeurtenissen zoals huwelijk, geboorte/adoptie van een kind, erfenis, schuldbeheer, vermogensplanning vóór pensionering en optimalisatie van de sociale zekerheid zijn slechts enkele van die gebeurtenissen.”
Wanneer kan ik het zelf?
Als u uw financiën goed onder controle heeft, een budget volgt en eventuele schulden beheert zonder noemenswaardige problemen, is er geen reden om uw pad te wijzigen. Tenzij u grote aankomende veranderingen verwacht, kunt u gerust zeggen dat u uw eigen veranderingen kunt blijven beheren financiën, zolang u uzelf op de hoogte houdt van eventuele economische veranderingen die van invloed kunnen zijn op uw financiële situatie.
Snelle tip
Op zoek naar een manier om uw kinderen op het juiste pad naar hun financiële toekomst te laten beginnen? Beginnen uw kinderen leren over geld en schulden nu.
Waarom heb ik een financieel planner nodig?
Robak zegt: "Een hoogwaardige financiële planner is op de hoogte van de huidige belasting-, verzekerings- en investeringsnormen en kan pas die kennis toe op de situatie van elke klant.” Een financieel planner kan u veel tijd besparen en spanning. "Het opdoen van dergelijke kennis kost vele jaren en een voortdurende dagelijkse inzet", vervolgt Robak, "de klant kan haar financiële planner gebruiken voor die ervaring bij het nemen van beslissingen."
Waar moet ik op letten bij een financieel planner?
Terwijl u meer te weten komt over de beste manieren om uw inkomsten te beleggen, kunt u deze tips proberen om geld te besparen met kortingsbonnen.
Wanneer u op zoek bent naar een financieel planner, is het ideaal om een verwijzing te krijgen van iemand die u kent en vertrouwt, maar die luxe hebben we niet altijd. "Zoek een planner die zich inzet voor het beroep (controleer op verdiende aanduidingen, brancheonderscheidingen, betrokkenheid van de gemeenschap, enz.). Zoek vervolgens een planner waarbij u zich op uw gemak voelt en die open met u communiceert om ervoor te zorgen dat uw behoeften worden begrepen en het beste worden bediend”, beveelt Robak aan.
Als uw planner al zijn tijd besteedt aan het proberen u te overtuigen om in hun eigen bedrijf te investeren of rekeningen te openen bij hun vestigingsplaats, wilt u misschien uw keuze heroverwegen. Uw beste belang in gedachten hebben, moet de eerste prioriteit zijn van elke financiële planner die u kiest.
Wat kan ik verwachten van een financieel planner?
Bij uw eerste bezoek aan een financieel planner hoort een gedetailleerd gesprek over uw financiële behoeften en doelen en veel feedback van je planner over de stappen die je moet nemen om in de goede richting te gaan. Robak voegt toe: “Verwacht voortdurend contact van uw planner, aangezien codes/wetten in de loop van de tijd veranderen. Deze vervolgbijeenkomsten maken het mogelijk om plannen aan te passen als dat nodig is om uw doelen in de steeds veranderende financiële markten te bereiken.”
Uiteindelijk zal het afwegen van de kosten op korte termijn versus de voordelen op lange termijn u helpen de keuze te maken die het beste is voor u en uw bankrekening.
*Effecten- en beleggingsadviesdiensten worden uitsluitend aangeboden via Ameritas Investment Corp. (AIC) Lid FINRA/SIPC. Aanvullende producten en diensten zijn mogelijk beschikbaar via Paul Robak die niet via AIC worden aangeboden.
Meer over het beheren van uw geld
Tips om als gezin geld te besparen
Overgang van twee inkomens naar één
Handelen in aandelen vs. beleggen in aandelen
