Cashback- en andere beloningsprogramma's zijn voor velen een geweldige deal. Maar niet alle cashback-programma's zijn gelijk gemaakt. Hoewel elke creditcard voor sommigen voordelen kan hebben, hebben deze 10 ernstige nadelen voor een heleboel mensen.
1. BP Chase-visum
Geen jaarlijkse vergoeding, 0 procent rente voor de eerste zes maanden, een redelijke rente en tot 10 procent korting op BP-gas voor het eerste paar maanden (naast andere voordelen zoals 1 of 2 procent korting op andere aankopen en kortingen aan de pomp) klinkt eigenlijk als een goed overeenkomst. Maar het is misschien te mooi om waar te zijn.
Na de eerste paar maanden dalen de kortingen tot 5 procent, wat eigenlijk nog steeds best goed is korting, en na de eerste zes maanden gaat u naar de normale rente, die tussen 12 en 20. ligt procent. Nog steeds niet zo slecht in vergelijking met sommige, behalve dat als je nog steeds een onbetaald saldo hebt van de kosten die je hebt gemaakt gedurende de eerste zes maanden begint u de normale rente te betalen over dat saldo, niet alleen over nieuwe aankopen daarna.
Het is ook moeilijk om uw beloningen en kortingen in te wisselen, en u kunt alleen in stappen van $ 25 inwisselen.
2. HSBC American DreamCard
Dit is waarschijnlijk de raarste. Het geld terug is in de vorm van maandelijkse sweepstakes (gedeeltelijk gebaseerd op uw dagelijkse boodschappen - hoe meer u winkelt, hoe meer inzendingen u krijgt). Nu zou je legitiem contant geld kunnen winnen, maar gezien de rentevoet (die zou kunnen verdubbelen als je te laat bent), waarom zou je niet kiezen voor een kaart met automatisch geld terug?
3. Walmart Ontdekken
Hier ben je beter af met een gewone Discover-kaart. Je krijgt 5 cent korting op elke gallon benzine bij Walmart, naast 1 procent terug op alle aankopen. Vergeleken met de Discover It-kaart, die je dezelfde 1 procent plus 5 procent geeft voor andere doorlopende categorieën, is het gewoon niet zo'n goede deal. Erger nog, Discover beheert alleen het betalingsnetwerk, dus u krijgt de klantenservice van Walmart, niet die van Discover.
4. Marathon Platinum-beloningskaart
Platina klinkt altijd goed, maar voor sommige kaarthouders lijkt dit meer op tin. Het wordt geleverd met toeters en bellen, zoals een korting van 5 procent op alle Marathon-aankopen, inclusief gas, maar het komt ook met een vrij forse rente-batenverhouding. Uw voordelen zijn beperkt tot slechts $ 270 per jaar, en u betaalt bijna 30 procent als uw betalingen te laat zijn.
5. Money Return Platinum Plus Visa van Bank of America
Veel cashback-kaarten van Bank of America zijn erg sterk, maar dit is er niet een van. U betaalt hoge rente om de helft daarvan terug te krijgen. Zeker, 10 procent terug lijkt de beste deal ooit (vooral zonder jaarlijkse vergoeding), maar tenzij uw krediet minder dan geweldig is, kunt u waarschijnlijk meer geld besparen door alleen maar een lagere rente te hebben.
6. Visa zwarte kaart
American Express maakte van de zwarte kaart een begeerd statussymbool, maar dit kan een wolf in schaapskleren zijn. Je krijgt 1 procent cashback (of punten), wat niet zo gek klinkt (er zijn tal van geweldige kaarten met dezelfde voordelen). Hier is de vangst: ze willen dat je bijna $ 500 per jaar betaalt om het te hebben! Vergoedingen zijn op zich niet negatief, maar als u ze betaalt, zou u meer moeten krijgen dan u krijgt van andere kaarten zonder jaarlijkse vergoeding.
7. Susan G. Komen for the Cure (en de meeste andere) affiniteitskaart
We hebben er echt een hekel aan om deze op deze lijst te zetten. Hoewel de directe voordelen voor de kaarthouder eigenlijk net zo goed zijn als andere cashback-kaarten van Bank of America, is ons probleem hier het geld terug naar Komen. De organisatie krijgt $ 3 voor elke aanmelding en $ 1 voor elke verlenging, plus 20 cent voor elke $ 100 aan aankopen. Om slechts $ 20 aan Komen te geven, zou je bijna $ 10.000 per jaar aan je kaart moeten uitgeven. Als je geld wilt doneren aan kankeronderzoek, kun je beter direct doneren en gewoon met een gewone cashback-kaart gaan. Nogmaals, dit is eigenlijk van toepassing op veel van deze op liefdadigheid gebaseerde affiniteitskaarten, dus onderzoek ze zorgvuldig en reken uit voordat je je aanmeldt.
8. Geen vooraf ingestelde limietkaarten (allemaal)
Dit is er weer een waar de werkelijke voorwaarden niet zo slecht zijn. Het probleem hier heeft te maken met hoe het hebben van geen vooraf ingestelde limiet uw credit score kan beïnvloeden. Vanwege de manier waarop deze kaarten worden gerapporteerd aan kredietbureaus, zijn ze gedwongen te raden hoe uw schuldquote daadwerkelijk werkt. Als ze te veel raden (en dat zullen ze waarschijnlijk... later meer), kan je score een klap krijgen.
De reden waarom het voor hen gemakkelijk is om te veel te raden, is dat hoewel je geen plafond hebt, er technisch gezien een limiet is. Als u die limiet overschrijdt, wordt u bestraft door de creditcardmaatschappij, wat de beste manier is om uw credit score te beschermen, iets dat u ook extra geld kost. Als je een van deze kaarten hebt, kunnen ze je gemakkelijk veranderen in een vergelijkbare kaart die wel een limiet heeft.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Het eerste probleem dat we hiermee hebben, is dat u geen echt geld terugkrijgt. Nu krijg je veel punten voor elke uitgegeven dollar (plus 10.000 punten na het eerste gebruik), maar om er echt geld uit te halen, moet je inwisselen uw punten bij de winkelkiosk, en u bent beperkt tot het selecteren van "cash" terug (lees: cadeaubonnen/coupons voor zaken als benzine, cadeaubonnen, enz.). Voeg daarbij de waanzinnige tarieven van bijna 30 procent als je achterloopt op je betalingen, en dit is gewoon niet veel.
10. Voorkeursvisum Citgo
Op voorhand lijkt dit een uitstekende deal. Net als veel van de andere kaarten op deze lijst, kan deze alleen worden gebruikt op Citgo-stations, maar als je in de juiste staat bent, zijn die overal. En gas is zo duur dat het een goed idee is om een beloningskaart te hebben.
Naast flexibele betalingsopties, kun je gratis extra kaarten krijgen (geweldig als je een tiener thuis hebt), er is geen aansprakelijkheid voor ongeoorloofde kosten en u krijgt 5 cent korting op elke gallon gas, wat, hoewel u de volledige prijs vooraf betaalt, is toegepast direct op je rekening! Geen verlossing. Het kan niet eenvoudiger.
Het probleem is dat u, in tegenstelling tot veel andere tankstationkaarten, geen kortingen of geld terugkrijgt voor iets anders dan gas. Bovendien is dit een andere die gekke kosten heeft als je achterloopt met een betaling.
Tips van een pro
We hebben contact opgenomen met NextAdvisor.com oprichter Erik Larson voor zijn tips om het meeste uit cashback-kaarten te halen.
- Als de verdien- of aflossingsformule moeilijk te achterhalen lijkt, komt dat waarschijnlijk omdat deze niet erg goed is. Als de beloningen echt geweldig waren, zou een bedrijf dom zijn om het je niet heel gemakkelijk te maken om erachter te komen hoe geweldig ze waren.
- Kijk uit voor verdienlimieten. Niets is erger dan een kaart te gebruiken voor een groot aantal aankopen om erachter te komen dat uw beloningen waren afgetopt en u verdiende niets voor veel van die transacties, vooral als u een jaarlijkse betaling betaalt vergoeding.
- Pas op voor toeslagen. Een jaarlijkse vergoeding kan de vergelijking van welke kaart het beste voor u is, volledig veranderen. En het zijn niet alleen jaarlijkse kosten. Pas ook op voor andere vergoedingen, vooral als u een vergoeding moet betalen om beloningen in te wisselen.
- Als u een saldo op de kaart wilt hebben, zullen de beloningen die u verdient waarschijnlijk niet opwegen tegen de rente die u betaalt. Dus u wilt waarschijnlijk in plaats daarvan winkelen voor een low-APR-kaart.
Het goede nieuws is dat de mensen van NextAdvisor de 10 beste cashback-kaarten. Bekijk de lijst op hun site. U kunt hun aanpassingstool gebruiken om u te helpen beslissen welke het beste voor u is op basis van uw bestedingspatroon.
Meer over creditcards
Creditcardfraude vermijden
Fantastisch plastic: manieren om creditcardfraude te ontwijken
Het beste kredietkaarten voor tieners
