Het is een veel voorkomende angst. Vrouwen zijn meesters in het organiseren van hun huizen, multitasken met gezinnen en jongleren met meerdere verantwoordelijkheden, maar we zijn notoir bang voor persoonlijke financiën.
Het hoeft niet zo te zijn. We spraken met Kelley Long, CPA en lid van de Nationale CPA Financial Literacy Commission, om haar te laten inzien wat vrouwen zouden moeten doen om hun financiële huis op orde te krijgen. En voor het geval je denkt dat dit allemaal net iets te abstract is, hebben we de details uitgesplitst op basis van het Amerikaanse mediane gezinsinkomen van $ 51.000 per jaar.
Hoe te besteden als een superster
1. Stel financiële doelen. "De eerste stap naar financiële fitheid is het stellen van doelen, zodat je een reden hebt om fit te worden", zei Long. Maak een schets van uw nobelste financiële doelen, zodat u een basislijn heeft voor uw budget en planning.
Voorbeeld: Een huishouden dat $ 51.000 per jaar verdient, moet voorzichtig zijn met hoe ze aan dagelijkse uitgaven uitgeven. Hun doel zou kunnen zijn: "We willen onze maandelijkse entertainmentkosten verlagen, zodat we meer opzij kunnen zetten".
geld voor een aanbetaling op een woning in twee jaar.”2. Zoek uit waar je geld naartoe gaat. "Hoe kun je manieren vinden om te bezuinigen om te sparen voor je doelen als je niet eens weet waar je geld naartoe gaat?" vroeg Lang. Duik in uw bankafschriften om te bepalen hoeveel u uitgeeft aan de variabele dingen. Je zult misschien verrast zijn door waar het naartoe gaat.
Voorbeeld: Omdat ons gezin in hun doelen had aangegeven dat ze de entertainmentkosten wilden beteugelen om te sparen voor een huis, moeten ze goed kijken naar hoe ze geld uitgeven aan entertainment. Als ze zien dat ze $ 250 per maand uitgeven aan kabel, films en shows, hebben ze een startpunt om aanpassingen te maken.
3. Maak een bestedingsplan. "Je moet niet alleen weten waar je geld naartoe gaat, je moet ook weten waar het in de toekomst naartoe gaat", legt Long uit. Dit is wat een bestedingsplan doet. Het schept een precedent voor waar en hoe u uw inkomen wilt besteden.
Voorbeeld: Na in de cijfers te hebben gedoken, realiseerde onze voorbeeldfamilie zich dat ze nog eens $ 3.600 konden besparen voor hun huis aanbetaling over twee jaar als ze hun maandelijkse uitgaven voor entertainment veranderen van $ 250 naar $ 100 per maand. Ze kunnen deze uitgaven volgen door aan het begin van de maand $ 100 op te nemen voor entertainment en niet meer dan dat bedrag uit te geven aan 'extra's' zoals films.
Sparen voor een regenachtige dag
1. Zet een noodfonds op. Long verklaarde dat elke vrouw drie tot twaalf maanden spaargeld opzij zou moeten zetten als zich een noodsituatie voordoet, zoals baanverlies of ernstige ziekte.
Voorbeeld: Een huishouden dat $ 51.000 per jaar verdient, levert $ 4.250 per maand op vóór belastingen. Dit gezin zou er daarom naar moeten streven om ten minste $ 12.750 op een spaarrekening te zetten voor alleen noodgevallen, los van hun spaargeld voor hun huis of spaargeld voor een vakantie.
2. Creëer een slushfonds. "De grootste fout die ik vrouwen zie maken, is dat ze incidentele maar noodzakelijke levensgebeurtenissen vergeten als ze budgetteren, zoals bruiloften of auto-onderhoud", waarschuwde Long.
Voorbeeld: Als een gezin eenmaal vertrouwd is met hun noodfonds, kunnen ze een apart 'slush'-fonds creëren voor extra uitgaven die moeilijk te onthouden of te anticiperen zijn. Het is een goed idee om $ 1.000 opzij te zetten voor de vreemde dingen die van tijd tot tijd opduiken.
3. Kies ervoor om schuldenvrij te leven. Als het gek klinkt om zoveel geld te sparen, komt dat waarschijnlijk omdat een groot deel van uw inkomen naar schuldbetalingen gaat. "Begin met het afbetalen van uw creditcards", zei Long. "Dan kun je werken aan schulden zoals studie- of autoleningen." Als je eenmaal klaar bent met het afbetalen van je schuld, heb je veel meer geld om toe te wijzen aan je nood- en slush-fonds.
Voorbeeld: Laten we zeggen dat onze voorbeeldfamilie elke maand een creditcardrekening van $ 250, een autobetaling van $ 300 en een studielening van $ 300 heeft. Dat is $ 850 per maand, alleen voor schulden. Als deze familie zich inspant om deze schulden snel af te betalen, kunnen ze $ 850 sparen totdat de nood- en slush-fondsen zijn voltooid.
Beleggen als een kampioen
1. Bespaar 10 procent. Zodra uw nood- en slush-fonds zijn ingesteld, duwt u uw toekomstige spaargeld naar investeringen in plaats van naar uw lokale bank (maar houdt uw slush- en noodfondsen direct voor u beschikbaar). Als je een 401K beschikbaar hebt, is dat de beste plek om te beginnen, zodat je kunt profiteren van werkgeversmatching, zei Long.
Voorbeeld: Een gezin dat $ 51.000 per jaar verdient, moet minimaal $ 5.100 per jaar opzij zetten voor pensioen. Dit klinkt misschien als veel, maar het is slechts $ 425 per maand, wat eigenlijk een daling van de besparingen is sinds onze voorbeeldfamilie $ 850 betaalde voor creditcards en noodfondsen. Beter nog, als het gezin werkgeversovereenkomsten op het werk heeft, kunnen ze elke maand $ 212 in een 401K steken en erop rekenen dat de werkgeversovereenkomst dat in $ 425 verandert.
2. Diversifieer uw vermogen. "Net zoals de supermarkt verschillende categorieën voedsel heeft, heeft de aandelenmarkt verschillende categorieën - sectoren genoemd - en het is belangrijk om uw beleggingen over de sectoren te spreiden om uw portefeuille te isoleren tegen veranderingen in de markt,” zei Lang.
Voorbeeld: Op dit punt is onze familie al begonnen met diversifiëren. Ze hebben een noodfonds van $ 12.750 bij de lokale bank, een slush-fonds van $ 1.000 en zelfs een extra $ 3.600 dat ze zullen gebruiken om in onroerend goed te investeren. Elke maand stoppen ze $ 425 in een 401K, die binnen een jaar meer dan $ 5.100 waard zal zijn, vooral als ze het investeren in een verscheidenheid aan goed presterende investeringen binnen hun 401K.
Meer van Geld & Financiën
8 Rekeningen waar u meer aan zou moeten uitgeven
Hoe geld uw kwaliteit van leven beïnvloedt
10 Tekenen dat u mogelijk slachtoffer bent van identiteitsdiefstal
