Je organiseert af en toe je kasten, kast en kelder, maar hoe vaak plan je tijd in om je financiële leven op orde te krijgen? Ondanks onze sterk virtuele samenleving, zijn er nog steeds enkele financiële documenten die u niet alleen bij de hand moet hebben, maar die u indien nodig ook gemakkelijk kunt terugvinden. Jill Pollack, organisatie-expert, geeft haar advies voor een overzichtelijk systeem op deze vijf onmisbare documenten.
Elk door de overheid uitgegeven/officieel document
Dit omvat socialezekerheidskaarten, geboorteakten, paspoorten, huwelijks-/ontbindingspapieren, testamenten, militaire ontladingen en een kopie van uw rijbewijs. Deze documenten zijn notoir lastig te vervangen. Pollack stelt voor om ze in een vuurvaste lockbox te houden.
Titels
Bewaar autotitel en registratiedocumentatie zolang u eigenaar bent van het voertuig. Houd voor onroerend goed de titel bij de hand wanneer u eigenaar bent van het onroerend goed en gedurende zeven jaar nadat het is verkocht. Hetzelfde geldt voor de begeleidende leenpapieren.
Pollack stelt voor om de documenten te organiseren in een breed gecategoriseerd, op kleuren gebaseerd bestandssysteem. Leg bijvoorbeeld alle autopapieren in een blauwe map en wijd een rood dossier aan alle huisvestingsdocumenten. Als je geen ruimte hebt voor een goede archiefkast, houdt Pollack van kleinere, stevige, duidelijk gelabelde archiefdozen die stapelbaar zijn.
Pensioen-/beleggingsgegevens
ROTH IRA-verklaringen moeten bij de hand worden gehouden totdat u met pensioen gaat om te bewijzen dat u belasting over premies hebt betaald. Bewaar beleggingsgegevens zolang u de effecten bezit, plus nog eens zeven jaar nadat u ze hebt verkocht om vermogenswinsten en -verliezen aan te tonen.
Belastingteruggave
Bewaar deze zeven jaar, samen met alle documentatie die elke aangifte ondersteunt. Pollack herinnert eraan dat “de IRS u binnen drie jaar kan controleren als hij te goeder trouw fouten vermoedt; zes jaar als het van mening is dat u uw inkomen met ten minste 25 procent te laag hebt opgegeven; en onbeperkte tijd als je geen aangifte hebt gedaan of een frauduleuze aangifte hebt gedaan.”
Garanties/garanties en aankoopbewijzen voor grote tickets
Bewaar voor verzekeringsdoeleinden een kopie van de aankoopbewijzen waarvoor u een claim indient in geval van schade. Pollack adviseert om de bestanden gebruiksvriendelijk te houden, zodat u niet de gewoonte krijgt van een "later te archiveren" stapel. In plaats van een map met de naam 'flatscreen-tv', maakt u een brede map 'elektronica', waarin u eenvoudig alle bonnen in die categorie kunt archiveren en vinden.
Voor al deze belangrijke financiële documenten benadrukt Pollack het belang van 'locatie, locatie, locatie'. Houden ze op een goed verlichte, gemakkelijk toegankelijke locatie (niet op de zolder of kelder, waar papieren "groeien" en rommel de neiging heeft spreiding). "Als de bestanden op een handige plek staan, ben je eerder geneigd ze te gebruiken en netjes te houden", zegt ze. Ruim jaarlijks de documenten op die u niet meer nodig heeft.
Voor meer opruimen amd organisatie tips, bezoek Jill Pollack.net.
Meer over je leven georganiseerd houden
- Eenvoudige manieren om de medische dossiers van uw gezin te ordenen
- 5 technologische must-haves voor drukke gezinnen
- Hoe kies je de juiste organisator planner
