Eigenwoningbezit, een essentieel element in wat is De Amerikaanse droom, is zeker een zegen. Helaas bevat het ook de kiemen van wat financieel ongeluk kan zijn, misschien nooit meer grafisch weergegeven dan in een oude Tom Hanks-film, De geldput, waarin een jong stel alle mogelijke calamiteiten meemaakt bij het verbouwen van een vervallen huis. Om aspirant-huiseigenaren te helpen enkele veelvoorkomende fouten te voorkomen, wil ik vijf tips doorgeven.
1. Kies het juiste gebied
Misschien wel de meest gebruikte uitdrukking in onroerend goed is: "De drie belangrijkste factoren in onroerend goed" zijn locatie, locatie en locatie.” Dat is toevallig waar, maar zelden volgt advies zijn op uiting. Wat dit in de praktijk betekent, is dat u uw huis selecteert in een gebied dat trots is op eigendom, weinig of geen sloppenwijken panden, afwezigheid van leegstaande commerciële ruimten in de buurt, buurtscholen met hoge prestatiebeoordelingen en een gemeenschap met een lage misdaadcijfer.
Wat niet door inspectie kan worden opgemerkt, is gemakkelijk verkrijgbaar bij verschillende bronnen. En wat het huis zelf betreft, het is altijd leuk om een mooi exemplaar te krijgen, de locatie is de belangrijkste zorg. Ik ben er altijd van uitgegaan dat het slechtste huis in de beste buurt het beste huis in de slechtste buurt verslaat.
2. Vermijd een gevaarlijke hypotheek
De hypotheekrentes zijn in de afgelopen 40 jaar nooit zo laag geweest als nu, en het lijkt ook niet waarschijnlijk dat ze nog lager zullen dalen. Hoewel dat niet noodzakelijk betekent dat de tarieven zullen stijgen, zijn de kansen gunstig. De betekenis: Als u uw huis financiert met een verstelbare lening, is de kans groot dat uw betalingen in de toekomst zullen stijgen. Kies daarom voor een lening met vaste rente. Het is natuurlijk waar dat uw initiële rentevoet hoger zal zijn, maar als u een 15-jarige volledig afgeschreven lening aankan, komt u in de buurt van het beste van twee werelden.
3. Beperk je niet tot de aanbetaling
Woningaankopen kunnen tegenwoordig worden gefinancierd met extreem kleine aanbetalingen, soms zo laag als helemaal niets. Veel kopers zijn in de verleiding om met zo min mogelijk geld een zo duur mogelijk huis te kopen. Ik raad dit om verschillende redenen af - waarvan de meeste duidelijk zijn gemaakt in de enorme piek in huisuitzettingen in 2007/2008.
Er is echter een specifiek percentage aanbetaling om naar te streven. Het is 20 procent, en daar is een reden voor. Leningen die niet hoger zijn dan 80 procent van de waarde van een huis, hebben normaal gesproken lagere rentetarieven en zijn vrijgesteld van een hypotheekverzekering die een premie van een paar procent per jaar toevoegt. Deze extra kosten komen van iets dat Private Mortgage Insurance (PMI) wordt genoemd.
4. Houd de titel verstandig vast
Echtparen hebben traditioneel de eigendom van hun huis in gezamenlijke pacht. De reden waarom is begrijpelijk. In geval van overlijden krijgt de langstlevende echtgenoot automatisch de eigendom van het onroerend goed zonder het ongemak van nalatenschap. Hoewel dit één probleem oplost, is er een inherent nadeel. Slechts de helft van het onroerend goed neemt een opgewaardeerde basis op vanaf de datum van overlijden. De andere helft blijft op de oorspronkelijke overnamebasis.
Dit kan onder bepaalde omstandigheden leiden tot het opleggen van een eventuele vermogenswinstbelasting. Dit probleem wordt opgelost als de eigendom in plaats daarvan als gemeenschapseigendom wordt gehouden, waarbij het volledige eigendom de opgevoerde basis neemt. Controleer dit bij uw adviseur.
5. Haast je niet om te verbouwen
Nu je in je eigen huis zit, zie je alle dingen die je wilt veranderen. Hierop zeg ik: Sommige reparaties kunnen in één keer nodig zijn voor eenvoudige bewoonbaarheid, maar behalve deze, ga langzaam. Het is het beste dat je een tijdje in een structuur woont om een idee te krijgen van wat je echt wilt. Het is gewoon zo dat een huis in de loop van de tijd op je zal groeien, en ideeën die tijdens je eerste week van bewoning zijn verzonnen, lijken tegen de derde maand vaak bizar.
De eerste zes maanden besteed je het beste aan plannen, meten, schetsen, prijzen verzamelen, andere woningen en modellen inspecteren en enthousiast fantaseren. Aan het einde van die tijd ben je misschien klaar om verder te gaan - of kun je besluiten dat je een paar dingen leuk vindt zoals ze zijn.
