De meeste mensen denken dat het voordeel van huren is dat de verhuurder verantwoordelijk is voor alle spullen van de huiseigenaar, inclusief de spullen die erin zitten. Maar dat is niet echt waar! Dus als het ergste gebeurt, heb je dan dekking nodig?
Volgens een onderzoek van mei 2012 door het Insurance Information Institute koopt slechts ongeveer 31 procent van de huurders in de VS een huurdersverzekering. En volgens de National Fire Protection Association waren er in 2011 370.000 woningbranden, die $ 6,9 miljard aan directe schade veroorzaakten. Gezien het aantal huiseigenaren dat is verhuisd naar: appartementen en huurwoningen tijdens de economische neergang, is huurdersverzekering een echte zorg geworden voor veel Amerikanen.
Wat dekt de huurdersverzekering?
De verzekering van uw huisbaas dekt het fysieke eigendom dat hij of zij bezit, maar dekt niets dat van u is. Het dekt mogelijk ook geen aansprakelijkheid voor ongevallen die op uw eigendom plaatsvinden als gevolg van uw nalatigheid (zoals het op de verkeerde plaats laten liggen van uw waterslang).
De verzekering van huurders dekt deze dingen: het dekt uw persoonlijke eigendommen tegen 'genoemde gevaren'. Dat wil zeggen, al uw meubels, kleding, boeken, elektronica, enz. zijn gedekt tegen alle soorten schade die in de polis worden genoemd. Doorgaans bevat de lijst vuur en rook, stroomstoten, waterschade door gesprongen leidingen, bliksem, voertuigen, vallende voorwerpen, diefstal, vandalisme, rellen en zelfs lava. Wat het normaal gesproken niet dekt, is overstromingsschade door een natuurramp, maar dat kun je krijgen van de Nationaal overstromingsverzekeringsprogramma.
Bovendien kan de polis u dekken voor een andere plaats om te wonen als uw woning zich in een staat bevindt die verblijf geen optie maakt. Lees die bepalingen maar eens goed door, want sommige kunnen u tot een bepaald bedrag, een bepaalde tijdsperiode, enz. dekken.
Het dekt ook uw persoonlijke aansprakelijkheid (zoals medische kosten) als iemand gewond raakt op uw eigendom (bijvoorbeeld als ze zijn gebeten door uw hond). Het kan ook eventuele gerechtskosten dekken als ze u aanklagen.
Hoe werkt een huurdersverzekering?
De prijs van uw polis hangt af van het type dekking dat u kiest en eventuele add-ons. Als je heel weinig bezittingen hebt of als het allemaal tweedehands items zijn die niet veel waard zijn, kun je mogelijk wegkomen met een polis die alleen aansprakelijkheid dekt. Maar overweeg het volgende voordat u die beslissing neemt: als iets al uw bezittingen vernietigt, hoe mager ze ook zijn, zou u het zich dan kunnen veroorloven ze te vervangen?
Dat brengt ons bij het tweede punt. Er zijn twee soorten huurdersverzekeringen: contante waarde en vervangingswaarde. Uw polis beschrijft de exacte voorwaarden van elk en hoe deze worden berekend (die enigszins kunnen verschillen van polis tot polis), maar over het algemeen geeft het geldwaardebeleid u het geldbedrag dat de items die u verloor waard waren op het moment van verlies (minus afschrijving). Een vervangingswaardeverzekering is duurder, maar dekt de volledige vervangingswaarde van uw spullen. Dat betekent niet dat u een plasma-tv van $ 5.000 krijgt om uw $ 200 pandjeshuis-tv te vervangen, maar het betekent wel dat u genoeg geld krijgt om een tv te kopen van vergelijkbare kwaliteit en grootte als degene die u bent kwijtgeraakt.
Hoeveel kost het en hoeveel heb ik nodig?
De prijs varieert op basis van de hoeveelheid dekking (die moet worden bepaald door wat u gedekt wilt hebben). Het is tussen $ 150 en $ 200 per jaar (minder als je alleen aansprakelijkheid wilt, meer als je verbeteringen nodig hebt om extra waardevolle spullen te dekken).
Volgens Elaine Baisden, vice-president van Travellers Personal Insurance, om te bepalen hoeveel verzekering ze nodig hebben, "Zowel huurders als huiseigenaren moeten ervoor zorgen dat ze een huisinventarisatie doen om erachter te komen hoeveel geld er in hun huis zit." huizen. Ze moeten ook met hun verzekeringsagent praten om erachter te komen wat er wel en niet onder hun bestaande polissen valt." Er zijn verschillende checklists online beschikbaar om u op weg te helpen, waaronder deze uit de Verzekeringsinformatie Instituut.
Meer verzekeringstips
Thuiswerken? Zorgverzekering voor zzp'ers
Is een huisdierenverzekering nodig?
Controleer de verzekering van een aannemer om onverwachte kosten te voorkomen
