Het maakt niet uit hoeveel je van winkelen houdt, er is minstens één item dat misschien veel lastiger is dan andere om van je lijst af te strepen: een ziektekostenverzekering. Je kunt het niet zomaar in je winkelwagentje gooien en bij het afrekenen op de lopende band laten vallen. Integendeel, het kiezen van het juiste plan voor uw gezin omvat onderzoek (het leren van het jargon kan ook geen kwaad). En aangezien het kiezen van het verkeerde plan een kostbare fout kan zijn, is er ook een inherent niveau van druk in de mix.
Meer:Wat betekent hervorming van de gezondheidszorg voor uw gezin?
Ben jij klaar voor het goede nieuws? Als u een paar belangrijke factoren in gedachten houdt bij het winkelen voor verzekeringen, is het proces lang niet zo verwarrend als het op het eerste gezicht lijkt. Hier zijn vijf belangrijke overwegingen.
1. Hoe wilt u toegang krijgen tot uw zorg?
Een van de eerste dingen waarmee u geconfronteerd wordt tijdens uw zoektocht naar een ziektekostenverzekering, is een hele reeks letters: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Wat betekent het allemaal? Welnu, elk van deze acroniemen vertegenwoordigt de meest voorkomende keuzes als het gaat om het selecteren van een zorgverzekering. Hier is hoe het kapot gaat.
HMO of gezondheidsonderhoudsorganisatie: Veel mensen kiezen voor HMO's omdat ze een van de meest betaalbare opties kunnen zijn. Ze hebben over het algemeen lagere maandelijkse premies en lagere kostendeling in vergelijking met andere plannen. De wisselwerking is netwerkbeperkingen - u kunt een huisarts kiezen, maar u hebt meestal verwijzingen voor specialisten nodig. Alle routinematige zorg wordt meestal gedekt door artsen binnen het netwerk van HKD, wat betekent dat geen zorg buiten het netwerk wordt gedekt. Kortom, je moet ervoor zorgen dat je het netwerk leuk vindt voordat je je commit.
PPO of voorkeursproviderorganisatie: Dit is een netwerk van artsen en andere zorgverleners die samenwerken met verzekeringsmaatschappijen om zorg te verlenen tegen lagere kosten. Hoewel de verzekeringsmaatschappij sommige kosten buiten het netwerk kan betalen, betalen ze meestal meer wanneer u in het netwerk blijft. Uiteindelijk zijn PPO's echter minder beperkend dan HMO- of POS-plannen.
2. Overweeg het verschil tussen een hoog eigen risico en traditionele gezondheidsplannen
Hoog aftrekbare gezondheidsplannen hebben vaak lagere maandelijkse premies en zijn een groeiende keuze voor mensen die geen regelmatige medische problemen hebben. Hoewel hoog aftrekbare gezondheidsplannen hogere contante kosten kunnen hebben totdat het eigen risico is voldaan, zijn de maandelijkse kosten van de dekking is doorgaans lager, dus mensen die minder vaak niet-preventieve zorg zoeken, kunnen hiermee vaak geld besparen plannen. Het is belangrijk om te weten wat de aftrekbare bedragen zijn voor dit soort plannen en een plan te hebben voor hoe u dat bedrag kunt betalen als dat nodig is. Traditionele plannen hebben over het algemeen lagere contante kosten voor zorg zoals niet-preventieve doktersbezoeken, maar hogere maandelijkse premies.
Een bijkomend voordeel van Hoog Aftrekbare Zorgverzekeringen is dat u hierdoor mogelijk ook in aanmerking komt voor een Gezondheidsspaarrekening (HSA). Met een HSA kunt u dollars vóór belasting opzij zetten en deze gebruiken voor in aanmerking komende kosten voor gezondheidszorg. Een HSA biedt een drievoudig belastingvoordeel: fiscaal aftrekbare bijdragen aan de rekening, belastingvrije dividenden en renteaccumulatie en belastingvrije uitkeringen voor bepaalde medische kosten. En de HSA heeft geen 'gebruik het of verlies het'-regel, dus u mag het resterende geld houden, zelfs als u van plan verandert, van werkgever verandert of met pensioen gaat.
Meer:Wanneer is de beste tijd om je griepprik te halen?
3. Niet elk plan dekt recepten
Als u geneesmiddelen op recept gebruikt, is het van cruciaal belang om te weten of ze worden gedekt door de ziektekostenverzekering die u kiest. Het kan een enorm verschil maken in maandelijkse contante kosten (denk aan $ 10 vs. $ 1.000 om uw recept te vullen). Voordat u een plan kiest, moet u zich verdiepen in de lijst met geneesmiddelen op recept van de verzekeringsmaatschappij om te zien wat er precies wordt gedekt.
4. Een lage premie maakt een abonnement niet per se het meest kosteneffectief
Haal uw rekenmachine tevoorschijn, want winkelen voor een ziektekostenverzekering houdt een behoorlijk deel van het rekenwerk in. Natuurlijk, het kiezen van het abonnement met de laagste premie klinkt goed, maar voordat je je aanmeldt op de spreekwoordelijke stippellijn, wil je wat nadenken over hoe zaken als copays (een vast bedrag in dollars voor een gedekte gezondheidsdienst, zoals $30 voor een doktersbezoek), uw jaarlijkse eigen risico (het bedrag in dollars dat u moet betalen voor gedekte gezondheidszorg vóór uw zorgverzekeraar of abonnement begint te betalen) en medeverzekering (uw aandeel, berekend als een percentage, van de zorgkosten voor een gedekte dienst) kan de kosten daarvan opdrijven low-premium abonnement. Vergeet niet te berekenen hoeveel besparingen u nodig heeft om met die extra kosten om te gaan.
Meer:De beste geschenken om iemand te geven die onlangs is gediagnosticeerd met een ernstige ziekte
5. Het kan lonen om rond te "winkelen"
Zoals elke enthousiaste shopper weet, krijg je de beste deal als je bereid bent een stap verder te gaan en te vergelijken. Dit geldt met name in het geval van een ziektekostenverzekering als het gaat om het plan van uw werkgever. Hoewel het prettig is om een ziektekostenverzekering te hebben die wordt aangeboden via uw werkplek, kunt u mogelijk geld besparen door zelf een polis af te sluiten.
Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om naar meer te kijken dan alleen de kosten van copays en premies. Een gezondheidsplan kan extra voordelen bieden die belangrijk zijn voor een bepaalde fase in uw leven, zoals stimulansen om te sporten, programma's om te stoppen met roken of zwangerschaps- of diabetesprogramma's.
Dit bericht is gesponsord door UnitedHealthcare. Ga voor meer informatie over de basisprincipes van gezondheidszorg naar uhc.com/healthcareabcs en de Just Plain Clear® Woordenlijst.
