Voorbereiden op de toekomst van uw kind kan overweldigend zijn. Een financieel expert deelt de meest voorkomende fouten - en best practices - om een veilig trustfonds voor uw kind op te zetten met speciale behoeften.
Ouders van kinderen met speciale behoeften denken er misschien niet aan om vroeg in het leven van hun kind een vertrouwensrelatie met speciale behoeften op te bouwen, wanneer focus op de korte termijn prioriteit heeft. Uiteindelijk kunnen zorgen voor de toekomst echter doorsijpelen in het dagelijks leven.
"De zorg is, wat zal er met je kind gebeuren als je weg bent?" deelt Michael, de vader van een 23-jarige zoon met CHARGE-syndroom. "Je begint na te denken over hoe je kind met speciale behoeften waarschijnlijk meer geld nodig zal hebben voor hun zorg en welzijn op de lange termijn dan uw andere kinderen, omdat zij niet het inkomstenpotentieel van uw andere hebben kinderen."
Bovendien, "wil je ervoor zorgen dat er voor ze wordt gezorgd, zodat ze een vol en gelukkig leven kunnen leiden als je weg bent, en zodat hun langdurige zorg geen financiële last is voor hun broers en zussen die uiteindelijk voor hen zullen zorgen, "hij voegt toe.
“De zorg is niet alleen wie voor uw kind zal zorgen, maar zullen zij in staat zijn om de financiële en persoonlijke verantwoordelijkheid aan te kunnen van een volwassene die niet zelfstandig kan leven? Dit kan leiden tot lastige discussies met broers en zussen.”
Deskundig advies, do's en don'ts
Aaron Terry is trust- en fiduciair specialist en vice-president bij Wells Fargo Private Bank. Hij deelt enkele basisprincipes van financiële planning voor een kind met speciale behoeften.
- Laat uw kind niet zomaar een grote erfenis na. Een speciale behoeften trust zorgt ervoor dat uw kind in aanmerking blijft komen voor overheidsuitkeringen. Vanwege de huidige wetgeving kunnen personen met speciale behoeften niet in aanmerking komen voor deze uitkeringen als hun inkomen of financiële middelen een bepaald bedrag overschrijden.
- Ga naar een specialist. Terry zegt dat mensen er vaak vanuit gaan dat hun advocaat voor nalatenschap een vertrouwenspersoon voor speciale behoeften kan beheren. Hoewel sommigen goed thuis zijn, is de realiteit dat hoewel iedereen er een kan maken, specialisten hun carrière wijden aan het bewaken van voortdurend veranderende regelgeving.
- Laat uw estate planning-advocaat samenwerken met uw vertrouwensspecialist voor speciale behoeften om ervoor te zorgen dat alle activa — zoals levensverzekeringen of pensioenuitkeringen — worden gecoördineerd. Terry zegt dat het van cruciaal belang is om levensverzekeringen op te stellen die aan de behoeften van uw gezin voldoen voor het geval er iets met beide echtgenoten gebeurt. Een "second to die" levensverzekering treedt pas in werking bij het overlijden van de tweede echtgenoot. Terry zegt dat gezinnen met een kind met speciale behoeften vaker gebruik maken van dit beleid.
- Zet dingen op papier, voor het geval er iets met beide ouders gebeurt. “Als er iets met jullie beiden zou gebeuren... en een voogd of beheerder zou tussenkomen, schrijf dan alle… dingen die volgens jou belangrijk zijn voor die voogd of beheerder om te weten' over je kind met speciale behoeften, Terry zegt. Als uw kind bijvoorbeeld hoogtevrees heeft, kunt u de voogd adviseren ervoor te zorgen dat de toekomstige woonsituatie op de eerste verdieping is. "Ik raad [ouders] altijd aan dat te doen naast hun vermogensplanning", zegt Terry. "Het is niet iets waar je echt over wilt praten, maar het is belangrijk."
Meest voorkomende fouten?
Terry zegt dat de meest voorkomende fout die hij ziet, is wanneer een stel geen alomvattend plan heeft ontwikkeld. "Niet de juiste documenten op zijn plaats krijgen en niet het vertrouwen hebben dat goed is opgezet om aandacht te besteden aan andere activa, zoals levensverzekeringen en pensioenuitkeringen", deelt hij mee. "Iedereen kan een vertrouwensrelatie met speciale behoeften opstellen, maar als je de verschillende wetten niet begrijpt, kun je het echt verknoeien."
Volgens Bill Frazier, senior vice-president van de Special Needs Trust Group voor SunTrust Bank, zijn er: twee veelgemaakte fouten die ouders maken bij het plannen van de financiële toekomst van hun kind met speciale behoeften. Frazier zegt: "Gezinnen onderzoeken en begrijpen vaak niet het volledige scala aan beschikbare technieken bij het plannen van dierbaren met een handicap, wat kan leiden tot een slechte planning.” Hij zegt ook dat ouders zich meestal niet realiseren hoeveel mensen bij de planning moeten worden betrokken Verwerken.
Volgens Frazier: "Ouders zouden hun omstandigheden met meerdere moeten opzoeken en bespreken." professionals zodat ze kunnen samenwerken om een plan te vormen met de meeste kans van slagen hun doelen.”
Hij stelt voor dat deze professionals zijn:
- Een financiële planner om te voorzien in de behoeften van het hele gezin - inclusief pensioenplanning voor de ouders - en hoe het streefbedrag te bereiken dat nodig is om in de toekomst voor het kind te zorgen
- Een "Life Care Planner" die het gezin kan helpen begrijpen hoeveel dat streefbedrag moet zijn
- Een verzekeringsspecialist die opties biedt om het tekort tussen dat bedrag en het spaarvermogen van de ouders aan te vullen
- Een advocaat met expertise in ouderenzorg en planning voor speciale behoeften
- En als het gezin gebruikmaakt van een vertrouwensrelatie met speciale behoeften, een trustee die goed thuis is in het beheren van dit soort vertrouwen
Niet rijk? Geen probleem
Denk niet dat je rijk hoeft te zijn om een effectief vertrouwen op te bouwen. Als er iets met een ouder gebeurt, treedt vaak een levensverzekering in werking en wordt een trust gefinancierd.
"Of het nu gaat om een trust voor $ 1 miljoen of $ 250.000, het is de moeite waard om de documenten te laten maken", zegt Terry, "om ervoor te zorgen dat de persoon met het vertrouwen met speciale behoeften wordt beschermd tegen roofdieren en hun overheidsuitkeringen worden beschermd.”
Meer over de zorg voor een kind met speciale behoeften
Moeders van kinderen met speciale behoeften wegen werk vs. thuis blijven
Vrouwen verenigen zich om yoga naar kinderen met speciale behoeften te brengen
Speciale behoeften dubbele standaard?
