SheKnows vervolgt ons gesprek met personal finance-expert Carmen Wong Ulrich, en deze week laat ze ons weten hoe we kunnen besparen op out-of-pocket gezondheidszorg kosten in 2013.
Gezondheidszorg is duur. Hoewel de VS enkele van de beste medische zorg ter wereld geniet, lijdt het geen twijfel dat het een ontmoedigend systeem kan zijn om te navigeren. Celebrity finance-expert Carmen Wong Ulrich gaat zitten met SheKnows en vertelt ons over twee van de grootste uitdagingen waarmee we worden geconfronteerd als het gaat om betalen voor zorg (met verzekering): hoe u geld kunt besparen op eigen zorgkosten en wat u kunt doen als uw werkgever uw premies.
Moet je echt voor een HSA of FSA gaan?
Zij weet het: Laten we eerst beginnen met de out-of-pocket zorgkosten. Denk hierbij aan zaken als eigen risico, eigen bijdrage en medeverzekering. Veel werkgevers bieden een gezondheidsspaarrekening (HSA) of een flexibele uitgavenrekening (FSA) aan om werknemers te helpen besparen op eigen zorgkosten. Welke raden jullie aan en waarom?
Carmen Wong Ulrich: Ze zijn heel verschillend. Een HSA is draagbaar - u kunt het van werkgever naar werkgever meenemen en u hebt aan het einde van het jaar geen "gebruik het of verliest het" -bepaling zoals een FSA, die aan uw werkgever is gekoppeld. Met beide accounts kunt u geld besparen, voor belastingen (in feite geeft u direct 30 procent korting / besparingen), voor kosten van de gezondheidszorg. HSA's zijn alleen voor deelnemers met een hoog eigen risico en FSA's moeten door uw werkgever worden aangeboden. Ga voor meer informatie over beide / beide naar IRS.gov en zoek naar 'publicatie 969'.
SK: Oké, dus het klinkt alsof beide voor- en nadelen hebben, afhankelijk van de specifieke gezondheidssituatie van een persoon of gezin. Welke aanvullende tips heeft u om individuen en/of gezinnen te helpen hun totale zorgkosten te verlagen?
CWU: Houd rekening met de voordelen die u krijgt en bekijk ze elk jaar opnieuw. [Uit een recente] MetLife Benefits-enquête bleek dat als u uw voordelenpakket tijdens open inschrijving bekijkt, je had niet alleen meer kans om goede veranderingen aan te brengen, maar je zult je ook zekerder voelen over je keuzes algemeen.
Werkgevers brengen een aantal goede wijzigingen aan in de voordelen die u kunnen helpen, zoals het toevoegen van toegang tot een FSA of het toevoegen van een nieuw, minder duur, uitgebreider tandheelkundig plan. Maar het is aan jou om meer te weten te komen en je aan te melden om te besparen!
Open inschrijvingsseizoen kan een vervelende schok brengen
SK: Over open inschrijving gesproken, een ongelukkig neveneffect van het verkiezingsseizoen voor uitkeringen is de kans dat een werkgever premies voor zijn werknemers verhoogt. Deze financiële beslissing kan het resultaat zijn van verschillende zakelijke factoren, maar heeft niettemin ongetwijfeld financiële gevolgen voor getroffen personen en gezinnen.
Laten we ons het scenario eens voorstellen: een werknemer opent zijn open inschrijvingspakket voor het komende jaar en ontdekt dat de premies zijn gestegen. Ze zijn nu bijna onbetaalbaar voor hem of haar. Wat is de eerste stap die u aanbeveelt?
CWU: Raak niet in paniek. Bekijk uw goedkopere opties. Veel werkgevers bieden minder dure plannen in termen van maandelijkse premies, maar hogere eigen risico's. Verzekering is een noodzaak, dus behandel het als zodanig. Doe je onderzoek en zorg ervoor dat je een afspraak (of twee) maakt om met je uitkeringsbeheerder te praten over al je opties.
SK: Individuele verzekeringsplannen kunnen vaak extreem duur zijn - vaak zowel qua premie als aftrekbaar - en bieden doorgaans minder dekking dan door de werkgever gesponsorde groepsplannen. Voor een persoon die zich moet afmelden voor de dekking van zijn werkgever, wat zijn de top twee of drie dingen om in gedachten te houden bij het zoeken naar een individuele verzekering?
CWU: Individuele verzekeringen zullen zelden of nooit goedkoper zijn dan een op de werkgever gebaseerd plan. Onthoud dat werkgevers groepstarieven krijgen, wat een korting betekent. Laat nooit een op werkgevers gebaseerd plan vallen zonder al uw onderzoek te doen en een ander soort dekking te krijgen.
Ben je zzp'er of heb je geen toegang tot een uitkering, zoek dan groepskortingen op via je vakorganisaties of vakbonden zoals FreelancersUnion.org.
Heel erg bedankt Carmen voor deze geweldige informatie over de kosten van de gezondheidszorg. Houd onze volgende chat met Carmen Wong Ulrich in de gaten om u op de hoogte te houden van alles wat met uw financiële leven te maken heeft.
Meer over gezondheidszorg
Papa John's prijsverhoging: meer eten wordt politiek
De financiële druk van speciale behoeften
Top 10 tips om uw persoonlijke zorgdossiers te beheren
