Terwijl de rentetarieven blijven dalen, plukken hypotheekhouders in heel Australië de vruchten van goedkopere woningkredieten... Maar krijgt u echt de beste deal? Een goed geplaatst telefoontje naar uw geldschieter kan u duizenden dollars besparen!
Vraag uw geldschieter om "Meer, alstublieft!"
Terwijl de rentetarieven blijven dalen, plukken hypotheekhouders in heel Australië de vruchten van goedkopere woningkredieten... Maar krijgt u echt de beste deal? Een goed geplaatst telefoontje naar uw geldschieter kan u duizenden dollars besparen!
De Reserve Bank of Australia (RBA) komt bijna elke eerste dinsdag van de maand bijeen, waar ze beslissen of ze de rente willen verhogen of verlagen. Elke keer dat de RBA de rente met 0,25 procent verlaagt, geven banken hoogstens 0,20 procent door - ze swipen je spaargeld weg zodat ze hun winstgevende portemonnee kunnen vullen.
Dus hoe verschuift u de machtsverhoudingen naar uw rechtbank?
Voorvechter van consumenteneigendom Kevin Young van The Investors Club gelooft dat de vier grote banken (ANZ, CBA, NAB en Westpac) "beïnvloeden het leven van gewone Australiërs" door te weigeren het volledige tarief door te geven bezuinigingen.
Maar je hoeft niet met je handen vastgebonden toe te kijken, betoogt hij. Sterker nog, als je een hypotheek hebt, is dit het perfecte moment om een betere deal te vragen, volgens Young: “Met de vier grote banken die gemiddeld maar 77 procent van de recente renteverlagingen van november 2011 tot heden, hebben hypotheekhouders nu meer dan ooit een strategie nodig om de renteverlagingen te realiseren die terecht zijn van hen."
Waarom probeert u niet een van de volgende strategieën?
Vraag uw kredietverstrekker om korting
Of het nu 12 maanden of 12 jaar geleden is dat u uw woonlening hebt afgesloten, dit is het ideale moment om uw geldschieter te vragen: "Krijg ik de best mogelijke rente?" “Er zijn een aantal websites met vergelijkingstabellen met rentetarieven van de vier grote banken en onafhankelijke financiële instellingen, dus gebruik deze om uw verzoek voor een betere hypotheekovereenkomst te onderbouwen,” zegt Jong.
Potentiële besparingen: Een korting van 0,2 procent op een lening van $ 350.000 bespaart $700 jaarlijks.
Casestudy: Dit is een aanpak waarvan Elizabeth, 31, zegt dat ze haar meer dan $ 1.000 per jaar heeft bespaard. "Ik werk al vijf jaar bij mijn bank en kreeg een van hun flyers met reclame voor een laagrentende woninglening bij mijn bankafschrift", zegt ze. “Het was alleen geldig voor nieuwe klanten, maar ik heb gebeld en gevraagd of ze het tarief op mijn lening wilden toepassen. In het begin waren ze resistent, maar toen ik dreigde naar een andere geldschieter te verhuizen, regelden ze snel om mijn lening met 0,14 procent te verminderen. Ik bespaar $1.260 per jaar, of $105 per maand.”
Onderhandel over andere voordelen
Uw woninglening gaat niet alleen over een rentetarief - er zijn tal van andere functies en vergoedingen waarmee u rekening moet houden, zoals maandelijkse kosten voor het bijhouden van een rekening, jaarlijkse pakketkosten en de mogelijkheid om uw spaargeld te verrekenen met uw lening. "Er zijn functies waarover u kunt onderhandelen naast lagere rentetarieven, wat op de lange termijn gunstig kan zijn", adviseert Young.
Potentiële besparingen: Een kwijtgescholden jaarlijkse pakketvergoeding zou kunnen betekenen: $400 terug in uw zak, terwijl het opzetten van een tegenrekening u alles kan besparen, van a paar honderd dollar tot enkele duizenden dollars jaarlijks.
Casestudy: De in Brisbane wonende moeder Melissa voegde een tegenrekening toe aan haar hypotheek, waardoor ze haar spaargeld van $ 35.000 kan gebruiken om de rente op haar lening te verlagen.
"Ik spaar bijna $ 2.000 per jaar aan rente en ik gebruik dat extra geld om de hypotheek sneller af te lossen", zegt ze.
Kijk rond voor een betere deal
Het verschil tussen de hypotheekrente die wordt aangeboden tussen verschillende kredietverstrekkers, waaronder de big four banken en kleinere, niet-bancaire kredietverstrekkers kunnen oplopen tot 0,75 procent — dus wees niet bang om rond te kijken voor een betere overeenkomst. "Je moet zelf actie ondernemen om een betere deal te krijgen", bevestigt Young. "Bekijk de markt en gebruik deze kennis als hefboom om uw geldschieter aan te moedigen meer rentebesparingen door te geven, of de optie te nemen om van instelling te veranderen om te sparen."
Potentiële besparingen: Een korting van 0,75 procent op een lening van $ 350.000 bespaart $2,625 jaarlijks.
Casestudy: "Ik krijg een baby en neem 12 maanden vrij van mijn werk, dus we herfinancieren onze hypotheek om wat te nemen" uitbetalen en financieel beheren terwijl ik geen inkomen verdien”, zegt Marisa van Leichhardt in Sydney. “Na een gesprek met een hypotheekmakelaar realiseerden we ons dat onze woninglening helemaal niet concurrerend was! We zijn overgestapt op een lening met een vaste rente van 5,39 procent voor drie jaar, terwijl we 5,79 procent betaalden. Het vergrendelt enige beveiliging en bespaart ons meer dan $ 2.000 aan rente. Ik ben ingepakt!”
Meer hypotheek tips
Factoren waarmee u rekening moet houden voordat u uw hypotheekcontract ondertekent
Moet u uw hypotheekrente vastzetten?
De voor- en nadelen van bancaire en niet-bancaire kredietverstrekkers
