Plannen voor pensioen en sparen voor uw kinderen middelbare school tegelijkertijd kan een uitdaging zijn.
In de beste van alle werelden zouden ouders niet tegelijkertijd met financiën hoeven te jongleren om pensioensparen en studiefinanciering voor hun kinderen te beheren. Voor de meeste huishoudens zijn dit beide belangrijke prioriteiten, dus als u begrijpt hoe formules voor financiële hulp van de universiteit werken, kunt u een slimmer spaarplan opstellen.
Financiële hulp van de universiteit
Bij de duurste particuliere hogescholen is het niet ongebruikelijk dat de jaarlijkse kosten de $ 50.000 per jaar overschrijden. Wanneer hogescholen het vermogen om te betalen berekenen op basis van het huidige inkomen, houden ze geen rekening met de noodzaak om te sparen voor hun pensioen en bij te dragen zwaar naar een traditioneel 401 (k) -fonds vóór belastingen terwijl uw kind een aanvraag indient of op de universiteit zit, kan de steun waarvoor u in aanmerking komt zelfs verminderen. Adviseurs voor universiteitsfinanciering suggereren dat ouders overwegen om zwaarder te sparen voor hun pensioen voordat kinderen in de buurt van de universiteitsleeftijd zijn, bezuinigen op bijdragen terwijl u collegegeld betaalt en vervolgens meer geld naar pensioensparen leidt wanneer uw kinderen klaar zijn school.
Er zijn verschillende manieren om het schoolgeld van uw kinderen te dekken, en u zou ze allemaal moeten onderzoeken. Financiële hulp, beurzen en studieleningen zijn er drie om eerst naar te kijken. En breng nu uw eigen financiële huis op orde door creditcards met hoge rente af te betalen voordat u een Roth of 529 college-spaarrekening financiert. Het is financieel niet verstandig om eencijferige rente op deze spaarrekeningen te krijgen terwijl u dubbelcijferige rente op uw kaarten betaalt.
Wees eerlijk tegen grootouders en andere familieleden die regelmatig geschenken aan uw kind geven. Het openen van een 529 college-spaarplan en het vragen om bijdragen eraan in plaats van andere geschenken kan oplopen tot duizenden, en laten we iedereen maakt een betekenisvol verschil in het leven van een kind, lang nadat de eerste opwinding over een nieuwe fiets of elektronisch apparaat heeft plaatsgevonden bleek. Door de vrijgevigheid van deze giftgevers om te buigen, kunnen veel universiteitskosten worden betaald. Kijk ook eens naar Upromise, een gratis programma waarbij grote retailers een deel van wat je uitgeeft aan hen storten op een schoolrekening voor je kind. De stimulans voor deze bedrijven om deel te nemen, is dat u ervoor kiest om meer bij hen te winkelen en dat u kunt verzenden uitnodigingen in naam van uw kind aan vrienden en familie, zodat uw kind elke keer dat ze winkelen extra bijdragen.
Pensioensparen
Voor de meesten van ons is het ondenkbaar om voor onszelf te kiezen ten koste van onze kinderen. Jij doen pensioensparen moet opzij zetten, maar dat mag niet betekenen dat u ook verzuimt te sparen voor onderwijskosten. Als uw werkgever een pensioenregeling aanbiedt, vooral een met een overeenkomende of op percentages gebaseerde werkgeversbijdrage, moet u deelnemen of blijven deelnemen. Het geld voor de universiteit moet ergens vandaan komen, maar het uit je pensioensparen halen is niet de beste strategie vanwege verschillende fiscale gevolgen. Opnames die u doet om het ene jaar collegegeld te betalen, worden als inkomen geteld, waardoor u voor het volgende jaar minder in aanmerking komt voor steun. Als je in die IRA moet duiken, wacht dan tot het laatste jaar van de universiteit om het effect en de belastingboetes te minimaliseren.
Tip
Sluit u aan bij het 401 (k) -plan van uw werkgever en laat automatisch inhoudingen uitvoeren. Budgetteer vervolgens uw nettoloon om een collegespaarplan te financieren.
Meer tips
Manieren om de uitgaven van uw gezin onder controle te krijgen
De 5 regels voor sparen — wanneer, waar en hoe
5 manieren om het gezinsbudget te verhogen
Let op: Artikelen en andere informatie op deze website zijn bedoeld voor het algemeen belang van: onze lezers, en zijn niet bedoeld om juridisch, financieel, gezondheids- of ander advies te geven en vormen geen. Gerber Life doet geen aanspraken, verklaringen of garanties met betrekking tot de nauwkeurigheid, volledigheid of geschiktheid van deze informatie van algemeen belang voor uw specifieke omstandigheden. Als u juridische, financiële, gezondheids- of andere diensten nodig heeft, dient u contact op te nemen met een naar behoren gediplomeerde professional.
