Zoals veel immigranten kwamen mijn ouders naar dit land met niet veel meer dan de kleren aan hun ruggen (mijn vader uit Cuba en mijn moeder uit Rusland) en het beetje geld dat ze konden krijgen opslaan. Destijds, Ik was pas 8 en begreep niet wat er gebeurde, maar mijn ouders verzekerden me dat deze verhuizing het beste was voor ons gezin. En dat was het ook - ze openden uiteindelijk hun eigen onroerendgoedbedrijf en ik ging naar een topuniversiteit in New York City. Maar ondanks het succes van onze familie, is er één gebied waarop ik me vaak een mislukkeling voel: mijn relatie met geld.
Als kind herinner ik me niet dat mijn ouders ooit openlijk over geld spraken en ik wist niet of we het hadden of niet. Wat ik wel weet, is dat ze hard hebben gewerkt om mij en mijn broer een beter leven te geven. Mijn vader werkte in de bouw, mijn moeder werkte in een voedselverpakkingsfabriek en ze bezorgden allebei 's nachts pizza. Uiteindelijk stapten mijn ouders in onroerend goed en bouwden een bedrijf dat huizen kocht, huurde en opknapte.
Ik wist niet dat we succesvol waren tot ik op de middelbare school zat. Toen gingen we van het huren van een fatsoenlijk huis naar een Leuk huis, aan een kanaal in Florida met toegang tot de oceaan, en een zwembad met een jacuzzi.
Tegen die tijd voelde het alsof we het eindelijk hadden "gemaakt" en de American Dream hadden bereikt. Maar ik wist niet hoe mijn ouders het konden betalen, want we hadden het nooit over geld.
“Sommige allochtone ouders zijn niet gewend om met hun kinderen over geld te praten,” Mayra Alejandra Garcia, ook bekend als de 'Debt-Free Latina', een financiële coach gevestigd in Phoenix, Arizona, vertelt SheKnows. "Geld is soms een taboe-onderwerp, maar we moeten het comfortabel maken." Hoewel veel Amerikaanse kinderen geen goede financiële opvoeding krijgen, het is vooral het geval in immigrantengezinnen omdat “immigranten vaak uit arme regio’s komen en geen achtergrond hebben in geld en investeringen.”
Er is één gebied waarop ik me vaak een mislukkeling voel: mijn relatie met geld.
Toen ik het huis verliet om te gaan studeren, had ik geen idee hoe ik met geld moest omgaan. Ik wist niet dat ik beurzen of studieleningen moest aanvragen om school te betalen, alleen dat ik het formulier voor gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) van de overheid moest invullen. Het was rond die tijd dat ik opende mijn eerste creditcard om krediet op te bouwen - wat het enige financiële advies was dat mijn ouders ooit gaven, aangezien ze hetzelfde deden nadat ze in Amerika waren aangekomen. Ik deed af en toe een uitspatting, maar ik bracht het grootste deel van mijn tijd door met studeren, dankzij een arbeidsethos die ik van mijn ouders had meegekregen.
Toen ik mijn eerste postdoctorale baan kreeg, moest ik uitzoeken hoe ik mijn uitgaven kon beheren en moest leven met basisbehoeften, terwijl ik van salaris tot salaris leefde. Ik heb nooit bijgedragen aan mijn 401K pensioenrekening of een spaarrekening gehouden, net als mijn ouders, die al hun geld in hun bedrijf stopten.
"Taalbarrières maken het vaak moeilijk voor immigranten om het Amerikaanse financiële systeem te begrijpen", zegt Garcia. "Immigranten zijn soms in de war als het gaat om het leren over verschillende soorten leningen of rentetarieven in Amerika." Dit gold voor mijn ouders, die dat niet deden veel van een financiële opleiding krijgen van mijn grootouders, misschien omdat ze afkomstig zijn uit een communistisch land waar kansen om vooruit te komen niet gemakkelijk waren beschikbaar.
Nog een probleem voor mijn ouders: naarmate hun bedrijf groeide, namen ook hun behoeften toe - een veel voorkomend verschijnsel dat de "levensstijl griezel." Naarmate ze meer verdienden, kochten ze mooiere items zoals televisies en sieraden en gingen ze op reis Buitenland. Toch leefden ze nog steeds van salaris tot salaris zonder een noodfonds.
Toen ik mijn man ontmoette, hadden we allebei schulden, maar we moesten nog steeds een auto en een huis kopen. Ik begon langzaamaan ons financiële leven op orde te krijgen, met wisselende resultaten. We reisden tijdens de eerste jaren van onze relatie, maar we herfinancierden ook zijn studielening om een lagere rente te krijgen tarief en een beter betalingsplan en onze creditcardschuld afbetaald (hoewel we nog eens $ 15.000 ophaalden nadat we naar een andere waren verhuisd) staat).
Het voelde alsof we een beetje vooruit gingen, om een beetje achter te raken. Momenteel zijn we $ 131.985,17 verschuldigd tussen zijn studielening, mijn auto, onze creditcards en verbeteringen aan het huis. En dat is exclusief onze hypotheek of de jaarlijkse kosten van $ 19.000 voor kinderopvang voor een 18 maanden oude zoon. Maar we komen er wel doorheen - rekening voor factuur.
Toch maak ik me zorgen over onze vaardigheden op het gebied van geldbeheer en, nog meer, het voorbeeld dat we geven aan onze zoon. Daarom heb ik me ertoe verbonden het tegenovergestelde te doen van wat mijn ouders deden door thuis openlijk over geld te praten.
Dit is wat Garcia aanbeveelt: leer uw kinderen de principes van geven, sparen en verstandig uitgeven. “Als ze een toeslag krijgen of geld verdienen, kunnen ze hun geld onderverdelen in deze drie categorieën”, legt ze uit.
Maar nog belangrijker dan lesgeven is het demonstreren van je eigen geldgewoonten. "Wat ik in mijn eigen huishouden heb geleerd, is dat er meer wordt gevangen dan geleerd", zegt Garcia. "Mijn kinderen zijn 16 en 20 en ze zien ons voorbeeld van het regelmatig maken van ons budget, het vermijden van impulsaankopen, [nemen] betaalbare vakanties, en die schuld is geen optie bij ons thuis.".
Hoewel mijn man en ik het nog steeds uitzoeken, zal ik dit thuis modelleren. Het zal niet gemakkelijk zijn, maar het benaderen van het onderwerp - hoe onvolmaakt ook - is mijn enige keuze. Hoewel mijn ouders altijd voor me hebben gezorgd, had ik echt een eerlijke financiële opleiding nodig; in plaats daarvan leer ik van wat zij niet leer mij voor het welzijn van mijn zoon.
