Multitaskende moeders zijn afhankelijk van technologie om agenda's, boodschappenlijstjes en zelfs slaapcycli te organiseren en te beheren, omdat apps bestaan om het leven gemakkelijker te maken. Waarom zou beheren? geld of beleggen is het anders? Vooral millennials zijn de minst vertrouwende generatie van Wall Street. Typische 20- en 30-jarigen wenden zich eerst tot technologie voor beleggingsadvies voordat ze menselijke financiële adviseurs vragen. Uit een onderzoek van Harvard University blijkt dat slechts 26 procent van de millennials aandelen bezit en dat hun beleggingsprofiel meer lijkt op dat van een gepensioneerde.
Het probleem is dat te veilig spelen zijn eigen risico's met zich meebrengt. De aandelenmarkt is de afgelopen zes jaar met meer dan 200 procent gestegen. Dat betekent dat de waarde van $ 5.000 in contanten die u in maart 2009 op de aandelenmarkt hebt geplaatst, op dit moment ten minste $ 18.000 waard zou zijn. Dat is genoeg om snel een collegegeldaccount te starten.
Elke drukke moeder die ik ken heeft drie tot vier sociale media-accounts en iedereen deelt genereus waardevolle informatie, zelfs over geld: hoe het te sparen, hoe het uit te geven en zelfs te investeren. Met sociale media-tools zoals Facebook en Tip'd Off kunnen we investeringstips delen met nog meer vrienden en vreemden. Maar zijn je Facebook-vrienden echt je beste bron van serieus beleggingsadvies? Wilt u uw pensioenplanning aan hen toevertrouwen?
Maak kennis met de robo-adviseur
Misschien heb je de term robo-adviseurs wel eens gehoord. Het is eigenlijk geen persoonlijk advies, dus er zitten geen adviseurs achter het gordijn. Apps zoals RobinHood, SigFig en FutureAdvisor maken het voor u gemakkelijker om toegang te krijgen tot computergegenereerde aandelenportefeuilles en praktisch gratis te beleggen. Wanneer u naar een van deze sites gaat, worden u vijf tot tien vragen gesteld om uw profiel op te stellen, meestal vragen over hoeveel risico u met uw geld wilt nemen. De robots doen het werk om een voorgestelde manier te bedenken om uw spaargeld te diversifiëren en te beleggen, meestal in aandelen. Als u zich op uw gemak voelt om de robots doorlopend te laten investeren, leun dan achterover en laat de software de balans herstellen en automatisch aanpassingen maken.
Als u robo-adviesopties vergelijkt, moet u rekening houden met:
Beleggingskeuzes. Sommige robo-adviseurs beperken u tot een kleine selectie van ETF's, terwijl anderen samenwerken met meerdere beleggingsfondsen om een breder scala aan keuzes te bieden.
Volledige beleggingsdiensten. De aangeboden diensten kunnen variëren van assetallocatie tot herbalancering, herbelegging van dividend en het oogsten van belastingverliezen, het vervangen van verliezende deelnemingen door vergelijkbare effecten en het compenseren van het verlies met vermogenswinsten voor belasting doeleinden. Vraag zeker om een uitsplitsing van de kosten die ermee gemoeid zijn.
vergoedingen. Robo-adviseurs zijn te vinden met lage tot geen kosten en er is geen minimale storting vereist om een account te openen. De kosten kunnen volgens een glijdende schaal stijgen op basis van het rekeningsaldo en de gebruikte services.
Het grootste verkoopargument is dat u kunt voorkomen dat u te maken krijgt met opdringerige effectenmakelaars. Het slechte nieuws is dat je niet langer toegang hebt tot de zeer persoonlijke begeleiding die je zou kunnen krijgen van een echt goede menselijke financieel adviseur. Robo-adviseurs hebben beperkingen, vooral voor een nieuwe belegger.
Heb ik ooit een menselijke financieel adviseur nodig?
Als u alleen wat hulp nodig heeft bij het uitzoeken hoe u uw investeringsgeld wilt besteden... met andere woorden, verdeel het over verschillende activaklassen zoals aandelen, obligaties, onroerend goed of contanten, de robo-oplossing is er om een aantal goede wiskundig geteste strategieën. Maar deze robo's bestaan nog niet lang genoeg om echt betrouwbare staat van dienst te hebben. En laat me je dit vragen, wat gebeurt er als je briljante kind daadwerkelijk wordt toegelaten tot Wharton en je nu je pensioenplan moet plunderen om de stratosferische collegegeldrekening te betalen? Wat als je merkt dat je gescheiden bent en je nederzetting kleiner of veel groter is dan verwacht, of je verliest een ouder en erft een klein fortuin? Op deze momenten in het leven worden ook de investerings-, fiscale en juridische vragen veel complexer en wordt beleggen veel persoonlijker en emotioneler.
Dan kunnen robots niet helpen. Dat zijn momenten waarop een relatie met een menselijke financieel adviseur een prioriteit wordt. Wat als u net begint als een gloednieuwe belegger? Digitale portfolio's besparen tijd en geld als uw financiële planning al op schema ligt, maar ze kunnen u echt niet op weg helpen. Een echte en gekwalificeerde beleggingsadviseur zal u opleiden en u door het proces begeleiden.
Geld is en is altijd emotioneel geweest. Echte mensen willen menselijke interactie en een persoonlijk investeringsplan op maat. Om nog maar te zwijgen van een fiduciaire relatie om altijd in uw belang te handelen.
Beste van twee werelden
Sociale media en robo-adviseurs mogen uw menselijke adviseur niet vervangen. Ze zijn echter erg goed in het uitroeien van slechte financiële adviseurs. Technologie dwingt eindelijk transparantie af en onthult de vergoedingen van beleggingsadviseurs en echte prestaties. Mijn advies is om hiervan te profiteren en de beste technologie te combineren met menselijke expertise. Samen met andere millennial-ouders besteedt u elk jaar $ 1 biljoen aan uw kinderen. U wilt er zeker van zijn dat uw geld verstandig wordt geïnvesteerd en meegroeit met de behoeften van uw gezin.
