Ach, hartzeer. Hoe vertrouw je weer? Hoe begin je opnieuw als iemand die je vertrouwt je jammerlijk teleurstelt? Dag voor dag natuurlijk en door heel langzaam te lopen.
Ik heb het niet over een vriend of echtgenoot die je misschien emotioneel, mentaal, fysiek of al het bovenstaande heeft verpletterd. Integendeel, de verkeerde financiële planner kan u ongelooflijk veel verdriet en een aanzienlijk gat in uw zak achterlaten.
Ik zou moeten weten. Nadat mijn eerste financiële planner blijkbaar had gelogen over specifieke fondsen en mijn zuurverdiende geld verkeerd had beheerd, nou, zo blijkt mijn nieuwe financiële planner was maar al te enthousiast om bepaalde fondsen agressief aan te bevelen, wat geen zin heeft op basis van mijn doelen. Laten we zeggen dat hij de rebound-relatie was. Hij vertelde me dingen waarvan hij wist dat ik ze wilde horen terwijl ik down en out was en ja, op zoek naar een fatsoenlijk rendement op mijn geld.
Op zoek naar LTR
Terwijl ik de stukken opraap en opnieuw strategiseer voor veel gelukkige opbrengsten, zijn er specifieke manieren om dat financiële vermogen te versterken om een bloeiende relatie met een gerenommeerde planner aan te gaan. Een van de eerste vragen die we moeten stellen, of we nu verwijzingen van onze familie, vrienden en buren nastreven of een professional bellen organisaties zoals het Garrett Financial Planning Network, is of u een op commissie of vergoeding gebaseerde planner wilt.
“Het is moeilijk om een planner te rechtvaardigen die een deel krijgt. Ik ben tegen een planner die belangenverstrengeling heeft. Je krijgt geen objectief advies van iemand die belang heeft bij een product”, zegt Dan Solin, auteur van 'The Smartest Investment Book You'll Ever Read' en 'The Smartest 401(k) Book You'll Ever Lezen'.
Op commissie gebaseerde planners verdienen in wezen geld op basis van producten waarin u investeert, terwijl op vergoedingen gebaseerde planners een vast bedrag krijgen, zoals een uurtarief. Solin wijst erop dat op vergoedingen gebaseerde planners van nature objectiever zullen zijn, omdat ze geen commissie van bepaalde fondsen, dus er wordt aangenomen dat ze sommige aanbevelen boven andere op basis van prestaties, niet smeergeld.
Hoewel kwalificaties belangrijk voor u kunnen zijn, zoals een CFP (gecertificeerde financiële planner) of een lid van de National Association of Personal Financial Advisors, is het belangrijk om uw toekomstige financiële goeroe vragen te stellen, zoals het maken van een nep financieel plan: wat zal het eindresultaat zijn, hoe zal het mij ten goede komen en wat zijn de historische geeft terug?
Speel het veld
Voordat u zich aan een planner verbindt, is het verstandig om te daten - eh, rondkijken. “Het is altijd een goed idee om verschillende mensen te interviewen”, zegt Solin. De meeste planners en adviseurs zullen instemmen met een interview zonder kosten in rekening te brengen. “Het is belangrijk om een goede chemie te hebben. Je moet je op je gemak voelen dat ze om je financiën geven.”
Daarnaast kun je shoppen bij verschillende teams. Of u nu winkelt voor een planner die u begeleidt bij cashflowbeheer, onderwijsplanning, pensioenplanning, investeringsplanning, risicobeheer en verzekeringsplanning, belastingplanning of een adviseur die beleggingsadvies en financiële planningsdiensten verleent met behulp van de juiste assetallocatie, moet u (en uw echtgenoot) in eerste instantie met meerdere mensen afspreken voordat u gaat settelen. Zodra u uw financiële expert hebt gevonden, moet u regelmatig driemaandelijks of halfjaarlijks inchecken om uw portefeuille en uw financiële doelen te bekijken.
"Jij bent het niet, ik ben het"
Helaas, aan alle goede dingen kan een einde komen, dus op een gegeven moment werkt het misschien gewoon niet. Houd er rekening mee dat u uw relatie op elk moment kunt beëindigen en net zoals uw leven evolueert, doen uw financiële doelen dat ook. Misschien ben je onlangs bevallen of zit je middenin een scheiding. Wat het scenario ook is, je leven zal veranderen en je hebt misschien een nieuwe financiële planner nodig om beter bij je nieuwe status te passen.
Terwijl u uw financiële doelen evalueert terwijl u bij wijze van spreken de juiste match vindt, kunt u overwegen om een tijdje vrijgezel te blijven. Solin beveelt het besef aan dat de meeste mensen misschien helemaal geen begeleiding van buitenaf nodig hebben. Zijn boeken schetsen bijvoorbeeld specifiek manieren waarop mensen actief betrokken kunnen raken en de markten kunnen begrijpen. “Word uw eigen adviseur door te focussen op assetallocatie met een wereldwijd gediversifieerde portefeuille.”
Bovenal is het belangrijk om trouw te blijven aan jezelf om eigenaarschap te nemen, dingen te onderzoeken en in vraag te stellen, en opgeleid te worden. "Hoe hoger opgeleid mensen worden, hoe beter ze zullen zijn om hun eigen financiën te beheren en de kwaliteit van het advies dat ze krijgen te evalueren."
Let op: beleggen of plannen naar aanleiding van dit artikel is op eigen risico. SheKnows neemt geen verantwoordelijkheid bij het haperen of bloeien van uw nestei.
