Het maakt niet uit of u voor het eerst geld gaat beheren of tientallen jaren ervaring heeft, het verbeteren van uw persoonlijke financiën is een continu proces. Misschien verdien je meer of minder, heb je een nieuwe gezinssituatie of heb je heel andere financiële doelen dan vorig jaar.
Door de tijd te nemen om een paar belangrijke beslissingen en taken door te nemen, vindt u gemakkelijk mogelijkheden om: verbeter je financiële leven. Ja, het kost wat tijd, maar ik beloof dat de beloningen - zoals gemoedsrust hebben, meer geld besparen en rijkdom opbouwen - veel groter zijn dan de moeite.
Hier zijn vier kleine stappen die grote verbeteringen opleveren en helpen bij het verbeteren van uw persoonlijke financiën.
1. Bekijk hoeveel u spaart voor uw pensioen
De meeste mensen sparen niet genoeg voor hun pensioen. Om ervoor te zorgen dat u comfortabel kunt leven na het verlaten van het personeelsbestand, investeert u ten minste 10 tot 15 procent van uw inkomen vóór belastingen voor uw gouden jaren.
Als uw werkgever een pensioenregeling aanbiedt, zoals een 401(k) of een 403(b), maak het de eerste plaats waar u geld opzij zet voor de toekomst. Traditionele pensioenregelingen geven u een mooi belastingvoordeel en relatief hoge jaarlijkse premielimieten.
Als u deelneemt aan een pensioenplan, overweeg dan om uw bijdrage elk jaar met een procentpunt of twee te verhogen totdat u de jaarlijkse toegestane limiet bereikt. En als u matchingfondsen van werkgevers ontvangt, draag dan altijd voldoende bij om de match te maximaliseren, zodat u geen gratis geld mist.
Maak niet de fout om te denken dat je te jong om met pensioen te gaan, of dat je het verschil goedmaakt als je later meer verdient. Jonge mensen hebben veel te winnen door vroeg te sparen, omdat door compounding je account in de loop van de tijd enorm groeit. Een voorsprong nemen betekent dat je een fortuin kunt vergaren met veel minder dan iemand die later in het leven begint. Met andere woorden, het uitstellen van pensioenpremies is duur.
2. Overweeg welke verzekering u echt nodig heeft
Om uw vermogen te beschermen, moet u ervoor zorgen dat u voldoende van de juiste soorten verzekeringen hebt. Controleer online om gratis offertes van concurrerende bedrijven te krijgen, aangezien de prijzen in de loop van de tijd en van vervoerder tot vervoerder aanzienlijk kunnen variëren.
Bekijk elk jaar uw dekkingstypes en -bedragen om er zeker van te zijn dat u niet over- of onderverzekerd bent voor de volgende soorten verzekeringen.
Auto
Overweeg om uw aansprakelijkheidsdekking te verhogen als dit niet genoeg is om het totaal van al uw activa (zoals uw huis, auto's en niet-pensioenbeleggingen) te beschermen tegen een mogelijke rechtszaak. Bovendien verlaagt het verhogen van uw eigen risico uw jaarlijkse premie. Zorg ervoor dat u genoeg spaargeld heeft om het eigen risico te dekken als u een claim indient.
Huis
Inventariseer uw bezittingen en bedenk welke aanvullende dekking u nodig heeft, zodat u niet te kort komt als u het slachtoffer bent van een diefstal, natuurramp of rechtszaak. Houd er rekening mee dat een opstalverzekering geen dekking biedt voor schade door bepaalde natuurrampen, waaronder overstromingen en aardbevingen.
Huurders
De verzekering van uw verhuurder dekt nooit uw persoonlijke bezittingen of aansprakelijkheid. Dat betekent dat elke huurder een huurderspolis moet hebben die u beschermt tegen een natuurramp, diefstal of rechtszaak.
Gezondheid
Als je als zelfstandige werkt of geen betaalbare verzekering hebt via een werkgever, kom je mogelijk in aanmerking voor een Obamacare-plan dat wordt gesubsidieerd door de overheid, afhankelijk van je inkomen.
Leven
Bedenk hoe dierbaren zonder jou rekeningen zouden betalen, toekomstige onderwijskosten zouden dekken en hun huidige levensstijl zouden behouden. Als u een jong gezin heeft, is een algemene vuistregel om een levensverzekering af te sluiten voor een bedrag gelijk aan tien keer uw jaarinkomen.
3. Weet welke juridische documenten u moet hebben
Er zijn een paar kritische juridische documenten die iedereen zou moeten hebben om uw wensen duidelijk kenbaar te maken. Werk het volgende elk jaar bij nadat het is gemaakt.
Laatste wil en testament
Dit is een document dat elke volwassene zou moeten hebben, ongeacht je leeftijd.
Als u zonder testament overlijdt, beslist de rechtbank wat er met uw bezittingen en zelfs met uw kinderen gebeurt - niet met uw gezin. Controleer uw testament regelmatig en breng wijzigingen aan die nodig kunnen zijn vanwege veranderingen in het leven, zoals trouwen, scheiden, een kind krijgen of weduwe of weduwnaar worden.
Volmacht (POA)
Hiermee kunt u iemand die u vertrouwt, een agent genaamd, de mogelijkheid geven om beslissingen voor u te nemen. Uw POA kan worden gebruikt als u niet in staat bent om routinematige transacties uit te voeren, zoals het betalen van rekeningen of het ondertekenen van contracten.
Zorgproxy
Een volmacht wordt ook wel zorgsurrogaat of zorgvolmacht genoemd. Hiermee kunt u iemand aanwijzen die medische beslissingen voor u neemt als u ziek of verstandelijk gehandicapt wordt.
Overweeg elk jaar wie u hebt aangewezen als uw POA en zorgproxy en breng de nodige wijzigingen aan. Indien nodig kunt u zelfs meer dan één agent aanstellen.
Dit is vergelijkbaar met een zorgproxy, maar is alleen van toepassing als u met de dood wordt geconfronteerd, dus u hebt beide documenten nodig. Een levend testament specificeert welke zorg aan het levenseinde u zou willen hebben, zoals natuurlijk overlijden of niet.
Als u deze belangrijke nooddocumenten niet hebt, zijn er online juridische sites waar u sjablonen kunt downloaden. Maar schakel zeker een advocaat in als je vragen of een complexe situatie hebt.
4. Controleer en verbeter uw tegoed
Jouw kredietwaardigheid speelt een grote rol in uw persoonlijke financiën omdat het van invloed is op wat u betaalt voor rente, verzekeringen en verschillende nutsvoorzieningen. Helaas ontdekken velen van ons problemen pas in onze kredietrapporten als het te laat is. Controleer elk jaar uw kredietwaardigheid door uw kredietrapport te bekijken of te downloaden. En trouwens, het controleren van je eigen tegoed doet op geen enkele manier pijn aan je scores.
Zoek zorgvuldig naar accounts die u niet herkent, die erop kunnen wijzen dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal. Als je onjuiste accountgegevens of persoonlijke informatie ziet, dien dan een online verzoek in om ze meteen te laten corrigeren. Fouten in uw kredietbestand kunnen uw kredietscores naar beneden halen - en u geld kosten - zonder dat u het weet.
Als u belangrijke beslissingen en taken op het gebied van geldbeheer hebt uitgesteld, overweeg dan een dag vrij te nemen van uw werk om uw financiële takenlijst aan te pakken.
5. Aanvullende stappen die u kunt nemen
Begin met de bovenstaande vier stappen, maar overweeg de volgende andere manieren om uw persoonlijke financiën te verbeteren:
- Open een traditionele of Roth Individual Retirement Arrangement (IRA)
- Schuldensaldi overboeken naar een creditcard met lage - of geen - rente
- Koop een goedkoper telefoon- of kabel-tv-abonnement
- Maak een budget en begin met het bijhouden van uw uitgaven
- Schakel over naar een gratis bankrekening
- Stel nieuwe financiële doelen
Zelfs kleine stappen die worden genomen om uw persoonlijke financiën te verbeteren, zullen u vele malen terugbetalen - niet alleen voor nu, maar voor de komende decennia.
Een versie van dit artikel is in december 2016 gepubliceerd.
