Met alle financiële verantwoordelijkheden die ouders nu hebben, kan het moeilijk zijn om ver in de toekomst te kijken. De harde realiteit is echter dat, als u wilt dat uw kind een Universiteit onderwijs, je moet beginnen met sparen vanaf het moment dat ze geboren zijn.
Veel tieners zien tegenwoordig af van een universitaire opleiding, omdat de oplopende schulden hen afschrikken voordat ze zelfs maar naar de aangeboden cursussen hebben gekeken. Ook moet rekening worden gehouden met de kosten, huisvesting en levensonderhoud - de gemiddelde universiteitsschuld komt nu op iets meer dan £ 25.000. Dat is een eng bedrag om te betalen voordat uw kind de wereld van het werk is binnengekomen. Het is echter niet allemaal kommer en kwel, want er zijn verschillende manieren waarop u als ouders kunt helpen zonder dat dit uw financiën te veel belast. De sleutel is om zo vroeg mogelijk te beginnen. Hier zijn een paar van de beste opties als het gaat om sparen voor de universiteitsdagen van uw kind, dus het lijkt niet zo ontmoedigend.
Spaarrekening
Dit is de gemakkelijkste en eenvoudigste manier om te sparen voor de universitaire opleiding van uw kind. Er zijn verschillende accounts in de winkelstraat, allemaal met verschillende criteria om te sparen. Sommigen vragen u om elke maand een bepaald bedrag te storten, terwijl anderen u de volledige teugel geven om aan de rekening toe te voegen wanneer u wat geld over heeft. Het gevaar is dat u altijd iets dringender vindt om het geld aan uit te geven en dat de rekening jarenlang sluimerend kan blijven. Een goede spaarrekening kan u op dit moment ongeveer 3 procent rente opleveren, maar u moet rondkijken om de beste deal te krijgen. Vermeld ook bij uw bank waar het voor dient. De rentetarieven kunnen soms gunstiger worden als de bank weet dat u het geld een flink aantal jaren niet zult opnemen.
Kindertrustfonds
Voor kinderen geboren na september 2002 maar vóór januari 2011 werd door de overheid een trustfonds opgericht met een eerste storting van £ 250 erin. Dit zou dan door familie kunnen worden aangevuld in de hoop dat wanneer het kind 18 is en van de rekening kan putten, er een mooi gezond figuur in zou staan. Het overheidsinitiatief was opgezet om ouders aan te moedigen om te sparen en was eigenlijk een redelijk goed idee, vooral omdat elke groei op de rekening belastingvrij was. Bijvoorbeeld, een betaling van £ 100 per maand had kunnen resulteren in £ 35.000 tegen de tijd dat het kind 18 was - een mooi bedrag om ze in het vervolg onderwijs te geven. Hoewel de regeling van korte duur was, zijn er nog steeds een groot aantal kinderen die ervan kunnen profiteren als ze tussen deze data worden geboren.
Is als
Voor kinderen die niet in aanmerking komen voor het Child Trust Fund, kan een ISA een vergelijkbaar werk doen als het wordt opgericht bij de geboorte van het kind. Nogmaals, er wordt een maandelijks bedrag of een jaarlijks forfaitair bedrag op de rekening gestort en de verkregen rente is belastingvrij. De rente op deze rekeningen is normaal gesproken veel hoger dan op standaard spaarrekeningen, dus ze zijn een geweldige optie. U moet echter beslissen hoeveel u elk jaar wilt storten - er kan elk belastingjaar maximaal £ 5.340 in een ISA worden gestort.
Junior ISA's
Dit zijn ISA's die specifiek zijn bedoeld om u te helpen sparen voor de toekomst van uw kind. Ze zijn een belastingvrije manier van sparen op lange termijn en een kind kan hiervoor in aanmerking komen als het jonger is dan 18 jaar, in het VK woont en nog geen recht heeft op een Child Trust Fund Account. Ze kunnen het geld pas opnemen als ze 18 zijn, en ouders kunnen kiezen tussen een ISA in contanten of een ISA voor aandelen en aandelen.
Meer over sparen voor de toekomst
10 eenvoudige, alledaagse manieren om geld te besparen
Geld besparen in deze economische tijden
Strategieën voor geldbeheer kunnen stress voor studenten verminderen
