Sparen voor pensioen is net zoiets als investeren in een goede crème voor onder de ogen. We weten allemaal dat we wat tijd en geld moeten reserveren om het te doen terwijl we jonger zijn, maar we hebben ook de neiging om de eerste stap naar het vinden van de juiste optie uit te stellen. Als je bent zoals de meesten van ons die een leven van uitstel leiden, weet je waarschijnlijk dat het verwaarlozen van belangrijke items tot behoorlijk grote gevolgen kan leiden. Bij het uitstellen van pensioensparen kunnen de gevolgen mogelijk veel groter zijn ernstiger dan de paar rimpels die je krijgt door de taak om de juiste onderoog te vinden uit te stellen Room.
Meer: 4 manieren om uw pensioen te plannen zonder dat het uw dagelijks leven hindert
Om u te helpen bij het afwegen van uw pensioenspaaropties, heb ik informatie en bronnen verzameld voor enkele van de meest populaire spaaropties die momenteel beschikbaar zijn.
1. 401 (k)
Een 401 (k) -plan is een spaarplan dat veel werkgevers hun werknemers als een stimulans aanbieden. Met deze toegezegde-bijdrageregelingen kunt u op basis van uitgestelde belastingen geld inzetten voor uw pensioen. Dit betekent dat u tot uw pensionering geen federale of staatsinkomstenbelasting hoeft te betalen over uw spaargeld of hun investering. De kans is groot dat uw belastbaar inkomen bij pensionering lager zal zijn dan het nu is terwijl u in dienst, wat zou betekenen dat de belastingen die u zou betalen nadat u uw 401 (k) had afgesloten aanzienlijk zouden zijn lager.
Als u ervoor kiest om tijdens uw werkjaren van baan te veranderen, moet u beslissen wat u met uw geld wilt doen. Je kunt ze laten waar ze zijn, meenemen of laten uitbetalen. Ameriprise heeft een aantal behoorlijk goede bronnen beschikbaar die u kunt bekijken wanneer het tijd is om te beslissen wat u met uw geld wilt doen.
Praktische geldvaardigheden heeft een uitstekende introductiegids voor 401 (k) s als u meer wilt weten over deze spaaroptie voordat u met uw werkgever praat over geschiktheid.
2. SEP IRA
Als u als zelfstandige werkt, kan een SEP IRA een goede optie zijn. SEP staat voor Vereenvoudigd werknemerspensioen. Elke ondernemer met een of meer werknemers of elke werknemer met een freelance inkomen kan dit type spaarrekening openen. Als u geen zelfstandige bent maar voor een klein bedrijf werkt, is dit ook iets dat u mogelijk ter sprake kunt brengen werkgever als eigenaren van kleine bedrijven kunnen SEP IRA-opties bieden aan hun werknemers zodat ze geld kunnen opbergen voor pensioen. Het belangrijkste nadeel van deze optie is dat de fondsen fiscaal detecteerbaar zijn; de premielimiet is echter verhoogd, zodat werkgevers of werknemers tot 25 procent van het inkomen of $ 53.000 (wat minder is) kunnen bijdragen. Net als een 401(k), kun je ook overdracht een pensioenfonds als u ervoor kiest om in de toekomst van werkgever te veranderen.
De U.S. Department of Labor biedt een behoorlijk grondige bron van SEP-pensioenplannen als dit lijkt alsof dit het beste bij u past voor pensioensparen.
Meer: Ik ben gestopt met mijn baan op Wall Street om mijn eigen bedrijf te openen - en ik ben nog nooit zo gelukkig geweest
3. myRA
Deze spaaroptie is in het leven geroepen als een initiatief van president Obama om meer Amerikanen aan te moedigen te gaan sparen voor de toekomst. Het biedt een betaalbare en toegankelijke optie voor personen die geen toegang hebben tot een door de werkgever gesponsord spaarplan zoals een 401 (k) of een SEP IRA voor een klein bedrijf. Hoewel dit een fantastische optie is om te beginnen met sparen, is het niet bedoeld om als uw enige spaarfonds te worden gebruikt. U kunt tot $ 15.000 sparen en het 30 jaar in het fonds houden, wat betekent dat u naar andere spaarplannen moet kijken zodra u de 30-jarige grens heeft bereikt of de spaarlimiet heeft overschreden.
Als je nog niet bent begonnen met sparen en geen optie hebt bij je werkgever, stel dan een mijnRA kan een fantastische manier zijn om uw pensioenspaarplan een vliegende start te geven.
4. IRA
Er zijn verschillende soorten IRA-accounts (zoals je waarschijnlijk hebt opgemerkt door de vermelding van de SEP IRA hierboven). Een traditionele IRA biedt een spaaroptie die mogelijk vrijgesteld is van belasting totdat u het geld bij pensionering opneemt. Dit type IRA is opgezet door een financiële instelling en groeit in de loop van de tijd. U kunt ook een Roth IRA kiezen, die zou groeien uit fondsen die u na belastingen bijdraagt, zodat u kunt voorkomen dat u belasting betaalt over de fondsen wanneer u ze opneemt.
IRA-accounts zijn een geweldige optie voor diegenen die hun 401 (k) -besparingen in de toekomst willen aanvullen met extra geld. Fidelity-investeringen biedt hier een behoorlijk grondige gids als u op zoek bent naar meer informatie over deze spaaroptie.
5. Gezondheidsspaarrekening
Een HSA- of gezondheidsspaarrekening is een uitstekende optie voor mensen met een hoog eigen risico. Hiermee kunt u tot $ 3.500 per jaar belastingvrij besparen als individu of $ 6.650 voor gezinnen. Die 55 en ouder kunnen een extra $ 1.000 per jaar besparen.
Met deze rekening kunt u boetevrij geld opnemen voordat u met pensioen gaat, zolang het geld wordt besteed aan zorgkosten zoals copays of producten zoals brillen. Als u er echter voor kiest om het geld vóór pensionering op te nemen voor een doel dat geen verband houdt met gezondheidszorg, wordt het geld belast en wordt een boete van 20 procent in rekening gebracht. Als u ervoor kiest om het geld niet te gebruiken voor medische kosten, kunt u het net als bij de andere spaaropties beleggen in pensioen.
De Mayo Kliniek heeft een geweldig artikel over HSA's gegeven om individuen te helpen beslissen of de optie wel of niet geschikt voor hen is. Ik raad aan om dit te bekijken als u deze spaaroptie overweegt.
Nu u een basiskennis hebt van enkele van de meest populaire opties voor pensioensparen, moet u even de tijd nemen om na te denken over welke optie het beste bij uw specifieke behoeften past. Als u nog steeds geen verlies weet, raad ik u aan contact op te nemen met een financieel adviseur op uw werkplek of bij een extern bedrijf. De meeste financiële firma's bieden een gratis consult aan om u te helpen uw opties te begrijpen en een plan te kiezen dat het beste bij u past, voordat ze u helpen bij het opzetten van een spaarplan.
Meer: 5 tips om je huisprojecten af te ronden voordat de zomer voorbij is
