Misschien is een week na de vakantie niet de beste tijd om in je portemonnee te kijken om te zien hoe het je financieel vergaat, maar volgens sommigen Canada's top economische experts, we doen het goed - min of meer.
Deze beoordeling komt op het moment dat het land lastige tekenen vertoont die verband houden met consumentenbestedingen. Volgens de CBC hebben de Canadezen een recordschuld/inkomensratio en noemt de centrale bank de stijgende schulden van huishoudens een groeiende zwakke plek in het gehele financiële systeem van Canada.
Meer:Financiële planning zou geen nachtmerrie moeten zijn - hier is hoe u aan de slag gaat
Het is niet verwonderlijk dat de lage rente een belangrijke bijdrage heeft geleverd aan de stijgende schuldenlast van huishoudens. Omdat lenen in 2015 nog goedkoper werd (nadat de Bank of Canada haar referentierente tweemaal had verlaagd), zijn veel Canadese huishoudens overgeleverd aan potentieel stijgende rentetarieven. Het betekent ook dat het gemiddelde huishouden bijna $ 1,64 aan schulden had voor elke dollar besteedbaar inkomen, een recordhoogte.
Maar voorlopig zien de meeste analisten geen enorme stijging van de rentetarieven, noch voorspellen ze enorme wanbetalingen op hypotheek- of creditcardschulden. De hoop is dat naarmate de rentetarieven langzaam stijgen, het de consumentenbestedingen zal beteugelen in plaats van de Canadezen tot wanbetalingen te dwingen. Dus terwijl De Bank van Canada heeft de oplopende schuldenlast van het land beschreven als de belangrijkste kwetsbaarheid in het financiële systeem — tot nu toe wanbetalingspercentages op hypotheken zijn bijna recordlaagte, zei Sherry Cooper, hoofdeconoom voor Dominion Lending Centres, meldde de CBC. "Als mensen uitgerekt zouden zijn, zou je verwachten dat er een toename van uitgestelde hypotheekbetalingen zou zijn - en daar hebben we niets van gezien," zei Cooper. “We gaan er allemaal van uit dat er hier een enorm probleem is, omdat de schuld-inkomensverhoudingen voor huishoudens recordhoogtes hebben bereikt. Maar de reden dat ze op recordhoogtes staan, is omdat de rentetarieven op recordlaagte staan. Dus mensen kunnen het zich in feite veroorloven om grotere hypotheken te nemen dan historisch.
Meer:Hoe u uw weg naar rijkdom kunt beleggen met $ 50 per maand
Voor Canadezen zoals Nicole P. van Toronto, betekent dit dat terwijl ze de eerste voordelen van lage rentetarieven op haar hypotheek genoot, ze nu zweeft af en toe huisarm omdat ze andere kosten (voornamelijk voedsel, energie, transport) ziet stijgen, terwijl haar inkomen groeit is tot stilstand gekomen. Toch ziet ze haar huis meer als gedwongen spaargeld dan als een zorgwekkende schuld. “Ik heb in de loop der jaren meer vermogen gekregen en vind het leuk waar ik woon. Ik zou nooit het bedrag van hebben gespaard geld in mijn eentje zonder gedwongen spaargeld zoals een hypotheek”, legt ze uit.
Haar bezorgdheid over de kosten van levensonderhoud zoals voedsel en energie is niet ongegrond. In het hele land blijven de voedselkosten gestaag stijgen terwijl onze loonie keldert. De University of Guelph's Food Institute schat dat het gemiddelde Canadese huishouden in 2015 $ 325 extra aan voedsel heeft uitgegeven. Bovendien mogen consumenten in 2016 een extra jaarlijkse stijging van ongeveer $ 345 verwachten.
Meer:Tips voor prijsbewuste gezinnen om hun geld te beheren
Toch is het bemoedigend om te zien dat analisten de huidige economische situatie niet als slecht beschouwen. Minister van Financiën Bill Morneau kondigde zelfs aan dat, afgezien van het verhogen van de aanbetaling op huizen (die meer dan $ 500.000 kosten) tot 10 procent, een stijging van 5 procent, hij heeft geen onmiddellijke plannen om aanvullende wijzigingen aan te brengen om de groeiende schuldenlast aan te pakken, maar voegde eraan toe dat hij de kwestie in het nieuwe jaar nauwlettend zou blijven volgen. Misschien niet zo opbeurend als we zouden willen, maar als minister van Financiën van Canada zal ik dat naar de bank brengen en hem daarop vertrouwen.
