Jūs vēlaties nodrošināt gaišāku nākotni mazbērni. Tas ir dots. Bet tas, kas ir nedaudz mazāk skaidrs, ir labākais risinājums.
Finanšu dāvanām vajadzētu būt apzināti. Tāpat kā jebkurš sarežģīts process, tas prasa rūpīgu plānošanu, stratēģisku domāšanu un dažus sarežģītus apsvērumus. Lūk, dažas lietas, kas jāpatur prātā, un iespējas, kuras nosvērt, apsverot labāko veidu, kā pozicionēt mazbērnu panākumiem.
Pirmās lietas vispirms
Svarīga dāvināšanas sastāvdaļa ir noteikt naudas summu, kuru varat ērti atdot. Pirmais solis: noskaidrojiet, cik daudz jūsu aktīvu vai pat ienākumu (-u) šobrīd ir vērts, saka Bils Driscolls, sertificēts finanšu plānotājs un Plymouth, M.A. Driscoll Financial dibinātājs.
"Katra ģimene ir atšķirīga," saka Eimija Goijere, AARP fonda vecvecāku informācijas centra nacionālā koordinatore, "Tātad, pajautājiet sev, kādas ir jūsu cerības? Kādi ir mērķi? Pēc tam palieliniet visas iespējas un esiet atvērts idejai, ka plāni mainās. ”
Kad esat novērtējis savu finansiālo stāvokli, esiet piesardzīgs, lai neapdraudētu spēju rūpēties par sevi, saka Džoels Larsens, sertificēts finanšu plānotājs. kurš vada Larsena finanšu stratēģiju grupu Deivisā, C.A. Ja jūs galu galā gatavojat dāvanas, kas ir pārāk agresīvas, jūs varat arī izplatīt sevi plānas.
Padomi par pārsūtīšanu
Iesācējiem jūs varat izgatavot dāvanas līdz USD 12 000 gadā vienam saņēmējam-bez nodokļiem. Finanšu plānotāji visaptveroši mudina klientus izmantot šo priekšrocību, cik drīz vien iespējams.
"Jo agrāk dzīvē jūs varat sākt ieguldīt beznodokļu transportlīdzeklī, dariet to," saka Ketrīna Eiverija, Griničas Dock Street Asset Management portfeļa vadītāja.
Turklāt pašreizējie nodokļu likumi ļauj atbrīvot dāvanu nodokli naudas dāvanām līdz USD 1 miljonam. Un, īpaši priekš vecvecāki dāvinot naudas dāvanas saviem mazbērniem, ir paredzēts arī “paaudzes izlaišanas” nodokļa atbrīvojums dāvanām līdz 1,5 miljoniem ASV dolāru. Tā ir laba ziņa, jo tas nozīmē, ka jūs varat nekavējoties ieguldīt naudas summu - tradicionālā starpniecībā konts vai jebkurš dzīvu trastu skaits, piemēram, bez jūsu valsts vai iekšējo ieņēmumu soda Apkalpošana.
Rakstīšana, lasīšana, aritmētika… atlīdzība
Pat 85 procentos no visiem dāvanu darījumiem vecvecāki atvēl naudu, lai segtu sava mazbērna izglītības izmaksas, saka Finanšu stratēģiju grupas Larsens.
Iepriekš apmaksāta apmācība piedāvā vienkāršāko veidu, kā to izdarīt. Balvas var piešķirt tieši noteiktai koledžai vai universitātei. Turklāt šīs iemaksas priekšapmaksas mācību plānos neieskaita dāvanu nodokļa vai GST atbrīvojumos. Izmantojot šo plānu, maksājuma apstrāde ir atkarīga no jūsu mazbērna, kurš iestājas iestādē. Ja viņš vai viņa neapmeklē skolu, jūs saņemat naudu atpakaļ un varat to novirzīt koledžai, kuru viņi apmeklē.
529: nosūtīts no augšas?
Šajās koledžās nekas nepatīk ietaupījumi plānot kontus. Pirmkārt, 529 netiek uzskatīts par aktīvu finanšu palīdzības pieteikumos. Un šie plāni ir elastīgi, tāpēc jūs varat izvēlēties un mainīt saņēmējus, kad un kad vēlaties. Viens brīdinājums: kapitāla pieaugums no šiem kontiem, ko neizmanto, lai apmaksātu izglītību, tiks aplikts ar nodokļiem un sodiem. (Uzziniet vairāk, lasot 529. gadi Novērtējums: kāpēc šie koledžas uzkrājumu plāni kļūst tieši A)
UGMA: joprojām vesels pēc visiem šiem gadiem
Protams, Vienoti dāvanas nepilngadīgajiem (UGMA) konti ir bijuši apmēram kādu laiku, taču tie joprojām ir aktuāli. Varbūt tas ir tāpēc, ka ieguldījumi šajos kontos nav ierobežoti, un pirmie 850 ASV dolāru gadā tiek atbrīvoti no nodokļiem. Tomēr jebkura nauda, kas izņemta no UGMA - vai tas būtu par 529 pārskaitījumiem, vai kāds cits - tiks aplikta ar nodokli kā kapitāla pieaugums.
Tomēr ņemiet vērā, ka tad, kad jūsu mazbērns sasniegs pilngadību (18 vai 21 gads atkarībā no valsts), viņš vai viņa kontrolēs kontu... un ar šo naudu var darīt jebko.
Un ģimenēm, kurām nepieciešama finansiāla palīdzība, ir nozveja. Tā kā jūsu mazbērnam tehniski piederēs UGMA, šajā kontā esošie līdzekļi var sabojāt viņa iespējas saņemt līdzekļus no koledžām.
Vecmodīga taupīšana
Viena lieta, kas jāzina par krājobligācijām, norāda Driscoll of Driscoll Financial: Ja iegādājaties krājobligācijas sava bērna vārdā un jūsu dēls vai meita nopelna mazāk mazāk nekā 65 600 USD gadā kā vientuļajam vecākam vai mazāk nekā 98 400 USD kā laulātajam pārim, tad ieņēmumus no obligāciju pārdošanas var bez nodokļiem izmantot mazbērna izglītība.
Neliels, bet efektīvs plāns
Varat arī atvērt Coverdell Education krājkontu (agrāk saukts par Izglītības IRA). Lai gan jums ir atļauts ieguldīt šajā plānā tikai līdz 2000 USD gadā, labā ziņa ir tā, ka papildus izmantojot šos līdzekļus koledžas mācību apmaksai, varat arī izmantot šos līdzekļus, lai palīdzētu apmaksāt privāto vidusskolas mācību maksu rēķinus.
Līdzīgi kā UGMA, mazbērns iegūs kontroli pār CESA, kad sasniegs pilngadību.
Pēdējos gados popularitāti ieguvusī stratēģija ir sākt mazbērnus ar CESA; tad, kad mazbērns sasniedz 10 gadu vecumu, jūs varat bez nodokļiem pārskaitīt naudu uz numuru 529.
Citas dāvanu iespējas
Šeit ir papildu iespējas vecvecāku dāvināšanai, kurās līdzekļi nav jāizmanto izglītības nolūkos.
Divvy Up The Dividends
Ieguldījumi kopfondā, kas balstīts uz akcijām, kas maksā dividendes, faktiski ir veids, kā „saņemt samaksu gaidīšanas laikā”, saka Dock Street's. Eiverija "un dejo smalku robežu starp izaugsmi un ienākumu iekasēšanu tagad." Pēc tam dividenžu izmaksas var novirzīt uz mazbērni.
Dzīvības apdrošināšana: Jā, mēs teicām dzīvības apdrošināšanu
Papildus nāves pabalstam jūs varat iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi, kurai ir naudas vērtības sastāvdaļa. Tas dod jums iespēju izmantot dāvanu naudas vērtību, saka Driscoll no Driscoll Financial. Tomēr šī stratēģija ir tikai tik laba kā jūsu radītā nauda, kas padara naudas vērtības komponenta (akciju portfelis, procentu ienesošs konts, citi līdzekļi) struktūru ļoti svarīgu.
Slepena akciju pirkšana
Pieņemsim, ka jums paveicās, ka iegādājāties General Electric par USD 5 par akciju, vai varbūt iegādājāties Coca-Cola par USD 30 par akciju.
Bils Kīns, The Keen Insight Group prezidents Norkrosā, G.A., un vectēvs līdz 17 gadiem iesaka šo stratēģiju: Ja jums pieder līdzdalība šādos uzņēmumos “Augsti novērtētas akcijas”, pārskaitiet akcijas pašreizējā vērtībā uz starpniecības kontu uz jūsu mazbērna vārda līdz USD 12 000 bez nodokļiem maksimums.
Pēc tam jūsu mazbērns var pārdot akcijas un iekasēt starpību kapitāla pieaugumā starp sākotnējo akcijas cenu un pašreizējo akcijas cenu. Bonuss: sodi par šo darījumu ir balstīti uz mazbērna nodokļu kategoriju, kas bieži ir ļoti zema.
Nulles kupona obligācijas
Vēl viens ceļš ir nulles kupona obligāciju iegāde, kuru dzēšanas termiņš parasti ir septiņi līdz desmit gadi. To darot, jūs varat radīt ievērojamu naudas summu jaunākiem mazbērniem - atkarībā no procentu likmēm un ienesīguma līknes pirkuma brīdī. Tomēr uzmanieties, ka, ja obligāciju tirgū, kurā jūs pērkat, ir vājas starpības, ienesīgums var būt mazāks, nekā jūs gaidījāt.
Patiesi mežonīga ideja
Anegelo Robles, autors Koledžas naudas plānošana (Infinity Publishing, 2007) ir vislabāk glabātais noslēpums: tīmekļa vietnes Upromise.com un Babymint.com. Viņš saka, ka dalībnieki var iekasēt nelielas atlaides par pārtikas precēm un citām precēm, kas iegādātas iesaistītajos veikalos, un novirzīt šos ietaupījumus uz 529, CESA vai kur vien vēlas. 10 vai 15 gadu laikā šie ietaupījumi varētu sakrāties un radīt ievērojamu naudas summu.
Vairāk finanšu padomu un ietaupījumu padomu vietnē Sheknows
529s: Novērtējuma veidošana
Vai tu esi vasaras plātīšanās?
Vai jūsu dators ir drošs mazbērniem?
