Iepriekšējā slejā es runāju par ģimenes finanšu misijas paziņojuma izstrādi. Misijas paziņojuma jēdziens nāk no biznesa. Papildus misijas izklāstam ir pieejami arī citi rīki, kurus privātpersonas un ģimenes var aizņemties no biznesa, lai personīgā finanšu plānošana būtu veiksmīga.
Iedomājieties savu finansiālo stāvokli kā savu personīgo korporāciju. Ja jums dotu iespēju pašam iegādāties akcijas, vai jūs to darītu? Ja akcijas tiek pārdotas, izmantojot akciju brokeri, potenciālie pircēji tiek aicināti izlasīt uzņēmuma gada pārskatu. Tas ietver dažus finanšu pārskatus, kas norāda, cik stabila vai nestabila varētu būt uzņēmuma finansiālā situācija. Ir rīki, kas stāsta arī par jūsu personīgās finanšu korporācijas finansiālo stāvokli.
Korporācijas un privātpersonas vēlas uzzināt sekojošo: Kā tiek veikti tādi aktīvi kā īpašums, akcijas, noguldījumu sertifikāti utt. kaudze pret jūsu aizdevumiem? Vai jūs varētu apkopot, kā jūsu ienākumi un izdevumi bija līdzsvarā pagājušajā gadā? Vai jums ir plāns šim gadam? Vai esat paredzējis savus ienākumus un izdevumus, lai varētu pastāvīgi uzraudzīt savus plānus? Ja neesat izdarījis nevienu no iepriekš minētajiem, jūs neesat neparasts. Lielākā daļa cilvēku darbojas čeku grāmatiņas sistēmā. Ja ir nauda, tērējiet to. Ja nav - ai, ko mēs tagad darīsim?
Cilvēki var gūt labumu, izmantojot tos pašus rīkus, ko uzņēmumi izmanto, lai pārvaldītu savas finanses. Šie rīki, kas nav sarežģīti, sniedz mieru, vadot jūs, lai jūs varētu darīt to, ko vēlaties darīt. Ja vēlaties vairāk naudas ieguldīt finansiālā drošībā, jūsu uzdevums ir to iegūt. Ja vēlaties sasniegt mērķi un līdz šim tas nav izdevies, mēģiniet ieviest naudas pārvaldības sistēmu biznesa formātā.
Izmantojiet šādus instrumentus savā personīgajā finanšu plānā: 1) bilance, 2) naudas plūsmas plāns un 3) naudas plūsmas darblapa, lai saglabātu savus izdevumus atbilstoši jūsu naudas plūsmas plānam.
Bilancē ir uzskaitīts, kas jums pieder un ko esat parādā. Atšķirība starp abiem ir jūsu finansiālais stāvoklis. Ja jums pieder vairāk nekā esat parādā, tad jums ir pozitīva neto vērtība. Ja patiesība ir pretēja un jūs esat parādā vairāk nekā jums pieder, tad jums ir negatīva neto vērtība. Ja veidojat bilanci vismaz reizi gadā, jums būs laba ideja, vai pakāpeniski paaugstināt savu vērtību (tīro vērtību) vai, šķiet, tā katru gadu samazinās. (Lai iegūtu vairāk informācijas, apmeklējiet Web vietu www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Nākamajā slejā es aprakstīšu katru no šiem rīkiem un norādīšu uz dažiem tīmekļa resursiem, kur varat pievienot savu informāciju.
