Koledža uzkrājumu plāni ir dažādi, un tiem visiem ir dažādas priekšrocības. Ja ir tik daudz izvēles, var būt grūti izvēlēties labāko savai ģimenei. Lūk, kā noskaidrot, kas ir labākais jūsu ģimenei.
Pieņemsim, ka jums ir 12 gadus veca meita. Kādas ir jūsu iespējas?
Tā kā koledžas uzkrājumu plāniem ir tik daudz iespēju, tas ir diezgan sarežģīti. Šeit ir daži plusi un mīnusi, kā arī daži informācijas avoti jūsu salīdzināšanai.
529 uzkrājumu plāni
Katra valsts piedāvā savu 529 uzkrājumu plānu, un informācija ir atšķirīga. Tomēr tiem visiem ir dažas kopīgas priekšrocības:
- 529 plānā ietaupīto naudu var izmantot jebkurai koledžai ASV.
- Ietaupījumi ir bez nodokļiem (gan federālā, gan Kolorādo pavalsts), ja tos izmanto kvalificētiem izdevumiem, tostarp mācībām, maksām, grāmatām, piegādēm, istabai un galdam.
- Jūs varat atgūt naudu, ja jūsu meita nolemj neapmeklēt koledžu, bet jums būs jāmaksā nodoklis par ienākumiem un jums tiks piemērots 10 procentu sods.
Iespējamie trūkumi:
- Jūs maksāsit lielākus izdevumus nekā tad, ja naudu būtu ieguldījis pats.
- Finanšu palīdzības formulās ieņēmumus var uzskatīt par ienākumiem, ja ziedotājs ir vecvecāki.
529 Priekšapmaksas mācību programmas
Tas ļauj donoriem iegādāties mācību kredītus saņēmējam, kuram ir paredzēts apmeklēt valsts universitāti. Neatkarīgā priekšapmaksas mācību programma aptver privātas iestādes. (Skatiet 52www.independent529plan.com.)
Priekšapmaksas mācību plānu plusi ietver:
- Pabalsti, kas atbrīvoti no nodokļiem, ja tos izmanto kvalificētiem izdevumiem
- Valsts nodokļu atvieglojumi
Mīnusi:
- Šis plāns var samazināt piešķirtā finansiālā atbalsta apjomu.
Vienotas pārskaitīšanas uz nepilngadīgo likumu (utma) kontu
UTMA tiek izveidota nepilngadīgā vārdā, kuram ienākumi tiek aplikti ar nodokļiem katru gadu. Bērns pārņem kontroli pār naudu pilngadībā (18 vai 21). Tā kā konts pieder bērnam, lielākā daļa šīs naudas tiks ieskaitīta ģimenes iemaksā, nosakot finansiālā atbalsta saņemšanas tiesības.
roth IRA
Naudu var izņemt no individuālajiem pensijas kontiem par kvalificētiem augstākās izglītības izdevumiem bez soda. Ja nauda ir ieguldīta Roth IRA piecus gadus, nodoklis nebūs jāmaksā. Izņemšana no IRA tiek uzskatīta par ienākumiem finanšu palīdzības formulās.
coverdell izglītības krājkonts
Katru gadu jūs varat iemaksāt līdz USD 2 000 Coverdell kontā un atskaitīt iemaksu no saviem nodokļiem. Šīs iemaksas var izmantot pamatskolas un vidējās izglītības izdevumiem. Jūs varat veikt iemaksas gan 529 plānā, gan Coverdell plānā, taču, ja ieguldāt kopā vairāk nekā 11 000 USD vienai personai, pastāv iespējamas dāvanu nodokļa sekas. Kontus var izveidot lielākajā daļā brokeru un ieguldījumu fondu uzņēmumu.
papildu nodokļu atvieglojumi
Ja jūsu 2004. gada koriģētie koriģētie bruto ienākumi ir mazāki par 53 000 ASV dolāru vienam iesniedzējam vai 107 000 ASV dolāru par laulības pieteikumu kopīgi, varat izmantot dažus papildu nodokļu atvieglojumus:
HOPE stipendija ļauj jums atņemt 100 procentus no pirmajiem 1000 ASV dolāriem par kvalificētiem izglītības izdevumiem un 50 procentus no papildu 500 ASV dolāriem no federālajiem nodokļiem. Jūs varat izmantot šo kredītu divus gadus.
Mūžizglītības kredīts ir 20 procenti no kvalifikācijas izglītības izdevumiem līdz 10 000 USD. Gadu skaits, kad varat pieprasīt kredītu, nav ierobežots. Jūs nevarat piemērot vienādus izdevumus gan HOPE stipendijai, gan mūžizglītības kredītam.
Ja jūsu koriģētie koriģētie bruto ienākumi ir 65 000 USD vai mazāk (viens) vai 130 000 USD (precējies kopā), varat atskaitīt līdz 4000 USD (lielāki koriģētie bruto ienākumi saņem daļējus kredītus). Jūs nevarat saņemt šo nodokļu atlaidi tajā pašā taksācijas gadā, kad esat saņēmis CERĪBAS vai mūžizglītības kredītu.
Lai iegūtu vairāk informācijas:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (bezpeļņas Kolorādo koledžas investīciju vietne)
- Saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Labākais veids, kā ietaupīt koledžai autors Džozefs Hērlijs
