Neatkarīgi no tā, cik ļoti jums patīk iepirkties, ir vismaz viens vienums, kas, iespējams, ir daudz grūtāks nekā citi, lai izslēgtu jūsu sarakstu: veselības apdrošināšana. Izrakstīšanās laikā to nevar vienkārši iemest grozā un nomest uz konveijera lentes. Drīzāk izvēlēties pareizo plānu savai ģimenei ietver izpēti (arī valodas apguve nekaitē). Un tā kā nepareiza plāna izvēle varētu būt dārga kļūda, arī maisījumā ir raksturīgs spiediens.
Vairāk:Ko veselības aprūpes reforma nozīmē jūsu ģimenei
Vai esat gatavs labām ziņām? Ja, iegādājoties apdrošināšanu, paturiet prātā dažus galvenos faktorus, process ne tuvu nav tik mulsinošs, kā šķiet no pirmā acu uzmetiena. Šeit ir pieci svarīgi apsvērumi.
1. Kā vēlaties piekļūt savai aprūpei?
Viena no pirmajām lietām, ar kuru jums jāsaskaras, meklējot veselības apdrošināšanu, būs virkne vēstuļu: HMO, POS, PPO, EPO… eesh! Ko tas viss vispār nozīmē? Katrs no šiem saīsinājumiem ir visizplatītākā izvēle, izvēloties veselības apdrošināšanu. Lūk, kā tas sadalās.
HMO jeb veselības uzturēšanas organizācija: Daudzi cilvēki izvēlas HMO, jo tie var būt viena no pieejamākajām iespējām. Viņiem parasti ir zemākas ikmēneša prēmijas un zemāka izmaksu sadale salīdzinājumā ar citiem plāniem. Kompromiss ir tīkla ierobežojumi-jūs varat izvēlēties primārās aprūpes ārstu, bet parasti jums ir nepieciešami speciālistu nosūtījumi. Visu ikdienas aprūpi parasti sedz ārsti HMO tīklā, kas nozīmē, ka netiek sniegta aprūpe ārpus tīkla. Īsāk sakot, pirms apņemšanās vēlaties pārliecināties, ka jums patīk tīkls.
PPO vai vēlamā pakalpojumu sniedzēja organizācija: Šis ir ārstu ārstu un citu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju tīkls, kas sadarbojas ar apdrošināšanas sabiedrībām, lai sniegtu aprūpi par zemākām izmaksām. Lai gan apdrošināšanas sabiedrība var maksāt par dažām ārpus tīkla izmaksām, tās parasti maksās vairāk, ja paliksit tīklā. Tomēr galu galā PPO ir mazāk ierobežojoši nekā HMO vai POS plāni.
2. Apsveriet atšķirību starp lieliem atskaitāmiem un tradicionālajiem veselības plāniem
Augsti atskaitāmiem veselības plāniem bieži ir zemākas ikmēneša prēmijas, un tie ir arvien lielāka izvēle cilvēkiem, kuriem nav regulāru medicīnisku problēmu. Lai gan veselības aprūpes plāniem ar lielu atskaitāmību var būt lielākas izmaksas no kabatas, līdz tiek atskaitīts pašrisks, ikmēneša izmaksas pārklājums parasti ir zemāks, tāpēc cilvēki, kuri retāk meklē profilaktisku aprūpi, bieži var ietaupīt naudu plānos. Ir svarīgi zināt, kādas ir atskaitāmās summas šāda veida plāniem, un jums ir plāns, kā to samaksāt, ja tas ir nepieciešams. Tradicionālajiem plāniem parasti ir zemākas izmaksas par aprūpi, piemēram, profilaktiskas ārsta vizītes, bet lielākas ikmēneša prēmijas.
Papildu ieguvums no augsta atskaitāmā veselības plāniem ir tas, ka tie var arī padarīt jūs tiesīgu saņemt veselības krājkontu (HSA). HSA ļauj rezervēt dolārus pirms nodokļu nomaksas un izmantot tos attaisnoto veselības aprūpes izdevumu segšanai. HSA nodrošina trīskāršu nodokļu priekšrocības-ar nodokli atskaitāmas iemaksas kontā, beznodokļu dividendes un procentu uzkrāšana, kā arī beznodokļu sadale noteiktiem medicīniskiem izdevumiem. Un HSA nav noteikuma “izmantot vai pazaudēt”, tāpēc jūs varat paturēt atlikušo naudu pat tad, ja maināt plānus, maināt darba devēju vai dodaties pensijā.
Vairāk:Kad ir labākais laiks, lai veiktu vakcināciju pret gripu?
3. Ne katrs plāns ietver receptes
Ja lietojat recepšu medikamentus, ir svarīgi zināt, vai uz tiem attiecas jūsu izvēlētais veselības apdrošināšanas plāns. Tas varētu radīt milzīgas atšķirības ikmēneša izmaksās (domājiet par 10 ASV dolāriem). 1000 USD, lai aizpildītu recepti). Pirms izlemjat par plānu, pārliecinieties, ka esat izpētījis apdrošināšanas sabiedrības recepšu zāļu sarakstu, lai redzētu, kas tieši ir segts.
4. Zema piemaksa ne vienmēr padara plānu par visrentablāko
Izvelciet savu kalkulatoru, jo veselības apdrošināšanas iegāde ietver taisnīgu numuru samazināšanas daļu. Protams, plāna izvēle ar viszemāko piemaksu izklausās labi, taču pirms parakstīšanas uz sakāmvārdu punktētās līnijas, jums vajadzētu padomāt par to, kā tādas lietas kā kopijas (fiksēts dolāru apmērā par segtu veselības pakalpojumu, piemēram, 30 USD par ārsta apmeklējumu), jūsu ikgadējais pašrisks (dolāra summa, kas jums jāmaksā par segtajiem veselības aprūpes pakalpojumiem pirms veselības apdrošinātājs vai plāns sāk maksāt) un līdzapdrošināšana (jūsu daļa, kas aprēķināta procentos no segtā pakalpojuma veselības aprūpes izmaksām) var palielināt tā izmaksas plāns ar zemu prēmiju. Neaizmirstiet ņemt vērā, cik daudz ietaupījumu jums vajadzēs, lai tiktu galā ar šiem papildu izdevumiem.
Vairāk:Labākās dāvanas kādam, kam nesen diagnosticēta smaga slimība
5. Tas var maksāt par iepirkšanos
Kā zina ikviens dedzīgs pircējs, jūs saņemat vislabāko piedāvājumu, kad esat gatavs doties papildu jūdzē un salīdzināšanas veikalā. Tas jo īpaši attiecas uz veselības apdrošināšanu, ja runa ir par jūsu darba devēja plānu. Lai gan ir patīkami, ka jūsu darba vietā tiek piedāvāta veselības apdrošināšana, jūs, iespējams, varētu ietaupīt naudu, meklējot savu politiku.
Tomēr ir svarīgi aplūkot vairāk nekā kopiju un prēmiju izmaksas. Veselības plāns var piedāvāt papildu priekšrocības, kas ir svarīgas noteiktam jūsu dzīves posmam, piemēram, stimuli vingrošanai, smēķēšanas atmešanas programmas vai maternitātes vai diabēta programmas.
Šo ziņu sponsorē UnitedHealthcare. Lai uzzinātu vairāk par veselības aprūpes pamatiem, apmeklējiet uhc.com/healthcareabcs un Vienkārši skaidra® glosārijs.
