Apdrošināšana ir viens no galvenajiem elementiem mūža finanšu plānošanā, un tā var samazināt lielus katastrofālus zaudējumus. Cik liela apdrošināšana un kad tā nepieciešama, ir atkarīga no mainīgajām dzīves situācijām. Piemēram, jums ir nepieciešama automašīnas apdrošināšana, ja jums pieder automašīna, vai īrnieku vai māju īpašnieku apdrošināšana, kad īrējat dzīvokli vai pērkat māju. Šajā rakstā mēs apskatīsim pamata apdrošināšanas veidus un dažus notikumus, uz kuriem tie attiecas.
Apdrošināšana darbojas, nodrošinot aizsardzību pret katastrofāliem finansiāliem zaudējumiem. Daži no šiem zaudējumiem ietver:
- Ieņēmumi no slimības, invaliditātes vai nāves
- Medicīniskie izdevumi, kas apdrošina pret sliktu veselību
- Bojāts īpašums avārijas, zādzības un dabas katastrofas dēļ
- Prasība, ja jūs vai jūsu īpašums (-i) esat ievainots (-i) citai personai.
Prēmiju nosaka iespējamais zaudējumu apmērs, kuru vēlaties segt, un riska līmenis, kas var rasties šiem zaudējumiem. Apdrošināšanas sabiedrības apvieno naudu vai prēmijas no saviem apdrošinājuma ņēmējiem un veido fondu, kas aizsargā pret zaudējumiem, kompensējot radušos zaudējumus.
Automašīnu apdrošināšana
Automašīnu apdrošināšana pasargā jūs no zaudējumiem, kas radušies īpašuma bojājumu, miesas bojājumu un citu cilvēku ievainojumu dēļ. Kā jūs jau zināt, pusaudžu autovadītāju auto apdrošināšana ir ļoti dārga, jo trūkst pieredzes un palielinās negadījuma iespēja. Daži no veidiem, kā samazināt auto apdrošināšanas izmaksas, ir tīra braukšanas pieredze, tas nozīmē, ka nē nelaimes gadījumiem vai ātruma pārsniegšanas biļetēm un palielināt pašrisku, kas ir daļa, no kuras jūs maksājat kabata. Daudzi uzņēmumi uzskata, ka lielāks pašrisks ir veids, kā apdrošinātie var kontrolēt savu uzvedību un vadīt aizsardzību, līdzīgi kā “dalīta atbildība”.
Medicīniska apdrošināšana
Lai gan lielākajai daļai cilvēku ir medicīniskā apdrošināšana ar savu darba devēju starpniecību, arvien vairāk cilvēkiem tiek prasīts pašiem iegādāties apdrošināšanu. Medicīniskā apdrošināšana dažādos plānos ir ļoti atšķirīga, un bieži vien jūsu izvēli ierobežo tas, ko jūsu darba devējs vēlas segt un ko viņi var atļauties. Saskaņā ar dažiem uzņēmuma plāniem jums kā darbiniekam ir jāmaksā daļa prēmijas (teiksim 30 procenti), kamēr uzņēmums absorbē atlikumu (70 procenti). Citos plānos darba devējs var saņemt 100 procentus no prēmijas. Kopējie medicīniskās apdrošināšanas plānu mainīgie ir:
- Ikgadējie atskaitījumi, kas ir summa, kas jums jāmaksā par medicīniskajiem rēķiniem katru gadu pirms apdrošināšanas stāšanās spēkā.
- Līdzapdrošināšana vai līdzmaksājums, kas ir apdrošinātās personas medicīnisko izmaksu procentuālā daļa (pēc pašriska samaksas). Akciju attiecība parasti ir 20 procenti, ko maksā apdrošinātais un 80 procenti - darba devējs. Var būt noteikta apstāšanās zaudējumu summa 2000 ASV dolāru apmērā, un tad apdrošināšanas sabiedrība maksās 100% no papildu izmaksām.
- Maksimālais segums ir mūža ierobežojums kopējai summai, ko jūsu apdrošināšanas sabiedrība maksās. Dažiem HMO ir neierobežots pārklājums, jo tie var kontrolēt izmaksas vairāk nekā tradicionālie plāni.
Invaliditātes apdrošināšana (DI)
DI ir apdrošināšana, lai aizsargātu ienākumus no personas invaliditātes. Tas atšķiras no traumām, kas rodas darbā un ko sedz darba devēja darbinieku kompensācijas apdrošināšana. Daudzi lielāki uzņēmumi piedāvā zināmu invaliditātes segumu, lai gan tam var būt ierobežots raksturs. Parasti DI ir ierobežota līdz pusei vai divām trešdaļām no jūsu bruto algas. Šis ierobežojums ir paredzēts, lai darba ņēmējs tiktu stimulēts pēc iespējas ātrāk atgriezties darbā. Ir svarīgi, lai būtu invaliditātes apdrošināšanas segums, tomēr tas var būt ļoti dārgs, jo tas ir balstīts uz riska faktoriem jūsu profesijā un jūsu vecumā.Dzīvības apdrošināšana
Pēdējā rakstā mēs apspriedām dažādus dzīvības apdrošināšanas veidus un to izmantošanas iespējas. Šeit ir ātrs pārskats:1. Dzīves termiņš: Vienkāršākais un lētākais apdrošināšanas veids, kas ļauj iegādāties segumu uz gadu vai noteiktu laika periodu. Ja jūs mirstat apdrošinātajā laika posmā, polises nominālvērtība tiks izmaksāta jūsu saņēmējiem vai jūsu īpašumam.
2. Universālā dzīve: Ļauj mainīt gada prēmijas, nodrošina segumu un rada skaidras naudas vērtību, kas parasti ir fiksēta naudas summa. Politika var turpināties ilgāku laiku, ja naudas vērtība ir pietiekama, lai samaksātu prēmijas. Ja jūs mirstat apdrošinātajā laika posmā, sejas summa tiek izmaksāta jūsu saņēmējiem vai jūsu īpašumam, bet apdrošināšanas sabiedrība saglabā naudas atlikumu.
3. Mainīga universālā dzīve: Ļauj izvēlēties, kā tiek ieguldīta jūsu apdrošināšanas nauda, un jūs izlemjat, cik lielu risku vēlaties uzņemties, cenšoties sasniegt augstu peļņas līmeni. Ja jūs mirstat apdrošinātajā laika posmā, nominālvērtība un naudas vērtība atsevišķos kontos tiek izmaksāta jūsu saņēmējiem vai jūsu īpašumam.
Īpašuma apdrošināšana
Īpašuma apdrošināšana ietver nekustamā īpašuma apdrošināšanu, kas ir māja vai dzīvoklis, un personas īpašuma apdrošināšanu, kas ir mēbeles, elektronika, rotaslietas utt. Šī apdrošināšana jums atlīdzinās zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka, zādzības un dabas katastrofu dēļ, kas ir noteikti jūsu līgumā.Atbildība vai lietussargu apdrošināšana
Atbildības apdrošināšana pasargā jūs no iespējamiem zaudējumiem, kas radušies pret jums uzsāktu tiesisku darbību dēļ, iespējams, nolaidības dēļ. Atbildības segums ir iekļauts auto un māju īpašnieku apdrošināšanā. Mājokļu īpašnieku politikā tas attiecas uz tiesas prāvām, kuras var rasties, nokrītot uz ietves vai sakodot sunim.Pirms iegādāties apdrošināšanu, jums jāsalīdzina polises, lai redzētu, kā tās sakrīt viena ar otru. Jums vajadzētu veikt darījumus ar pieredzējušu aģentu, finanšu konsultantu vai brokeri, kurš saprot daudzus dažādus uzņēmuma pārklājumus un var iegūt vislabāko politiku jūsu individuālajām vajadzībām. Jūsu īpašuma, dzīvības un veselības apdrošināšana ir būtiska jūsu finansiālajai labklājībai. Veidojot bagātību ilgākā laika posmā, atbilstoša apdrošināšana pasargās jūs no zaudējumiem, kas var iznīcināt jūsu aktīvus un apdraudēt jūsu ceļvedi uz finansiāliem panākumiem.
