Tas ir bijis jūsu prātā: jums patiešām ir jāveido koledžas fonds
bērns. Bet dolāri ir tik saspringti, ka jūs to atliekat. Autore Karla
Mūnijs paskaidro, kāpēc ir svarīgi sākt ietaupīt agri, un sniedz
padomu, kā to izdarīt.
Mācību uzlīmes šoks
Vai jums ir papildu USD 214 līdz USD 460 ikmēneša budžetā nākamajiem 17 gadiem? Līdz ar 9% ikgadējo ieguldījumu atdevi tas būs vajadzīgs, lai ietaupītu jūsu bērna koledžas izglītībai. Pieņemot, ka mācību maksa koledžā pieaugs par 5%gadā, jūs varat sagaidīt vidējos četrus gadus koledžas rēķins palielināsies līdz aptuveni USD 103 000 valsts koledžās un USD 222 000 privātajās koledžās 2018. gads. Bet pirms šīs prognozes izraisa aukstu sviedru rašanos, šeit ir vairāki padomi, kurus varat ievērot, lai maksimāli izmantotu savu ietaupījumu stratēģiju.
Padoms #1 - sāciet ietaupīt agri
Nekad nenovērtējiet par zemu vērtību, uzsākot uzkrājumu programmu agri. Sākot ar bērna pirmo dzimšanas dienu, 100 USD, kas tiek ieguldīti katru mēnesi ar 9% atdevi, 17 gadu laikā pieaugs līdz 48 251 USD. Tie paši 100 ASV dolāru ikmēneša ieguldījumi, kas tika sākti piecu gadu vecumā, pieaugs līdz tikai 29 660 ASV dolāriem, kad jūsu bērns sasniegs 18 gadu vecumu.
Līdz ar to četru gadu kavēšanās jums izmaksās 18 591 USD. Tāpēc jebkura summa, ko varat nolikt malā tagad, lai cik tā būtu maza, gūst labumu no laika, lai nopelnītu procentus un augtu. Jūs varat sākt ar mazu un pakāpeniski palielināt uzkrājumu summu, pieaugot ienākumiem. Lai palīdzētu jums regulāri atlikt naudu katru mēnesi, automātiskie uzkrājumu plāni ir laba iespēja.
Daudzi uzņēmumi ļauj darbiniekiem atskaitīt nelielu summu no katras algas un ieguldīt obligācijās vai kopfondos. Alternatīvi, jūs varat novirzīt automātisku naudas izņemšanu no sava bankas konta, lai to regulāri ieguldītu.
Padoms #2 - ieguldiet akciju tirgū
Vēsturiski akciju ienesīgums ilgtermiņā ir pārsniedzis gan obligāciju peļņu, gan tradicionālos krājkontu procentus. Šai augstākai peļņai ir cena, jo tirgus nestabilitāte padara akcijas riskantākas īstermiņa investīcijas. Tomēr šiem riskiem vajadzētu izlīdzināties gadu gaitā, pirms jūsu bērns sasniedz koledžas vecumu.
Ja jums nav laika vai pieredzes, lai izveidotu savu portfeli, akciju kopfonds ir vienkāršākais veids, kā ieguldīt akcijās. Akciju kopfondi nodrošina profesionāli pārvaldītu, daudzveidīgu portfeli. Turklāt ieguldījumu fondu akcijas ir ērti pirkt un pārdot, ļaujot ārkārtas situācijās viegli piekļūt savai naudai.
3. padoms - neupurējiet pensijas uzkrājumus
Pensijas uzkrājumi ir pelnījuši jūsu ģimenes budžeta galveno prioritāti, pat salīdzinot ar koledžas uzkrājumu mērķiem. Daudzi finanšu eksperti iesaka pieeju uzkrājumiem koledžai, piemēram, ietaupīt jebkuram citam lielam pirkumam.
Pārliecinieties, ka vispirms finansējat savu pensionēšanās stratēģiju un pēc tam risiniet koledžas uzkrājumu mērķus. Lai novērstu nepilnības jūsu bērna koledžas fondā, ir daudz papildu avotu koledžas izglītības finansēšanai, ieskaitot stipendijas, finansiālu palīdzību un aizdevumus.
4. padoms - maksimāli palieliniet savu 401 (k) ieguldījumu
Daudzi uzņēmumi atbilst darbinieka 401 (k) iemaksai, ja vien tas atbilst noteiktajam minimālajam slieksnim. Pārliecinieties, ka esat pietiekami ieguldījis savā plānā, lai nodrošinātu šīs naudas saņemšanu. Ārkārtas līdzekļu izņemšanas gadījumā jūsu kontā ieguldītajam darba devēja rezultātam vajadzētu pārsniegt sodus par pirmstermiņa izņemšanu.
Padoms #5-atmaksāt kredītkaršu parādu
Kredītkaršu procentu likmes ir augstas, un procentu maksājumi ātri palielinās. Tagad nomaksājot kredītkaršu atlikumus un izslēdzot šo procentu maksājumu, jūs faktiski nopelnāt 15% vai vairāk no savas naudas.
6. padoms - ņemiet vērā bērna vecumu
Ieguldījumi tradicionālajos krājkontos, noguldījumu sertifikātos vai obligāciju fondos, kamēr jūsu bērns ir jauns, var apdraudēt jūsu kopējo uzkrājumu plānu. Šo drošāko ieguldījumu zemā atdeve parasti neradīs nepieciešamo izaugsmi koledžas portfelī. Bērniem, kas jaunāki par 14 gadiem, izaugsmes fondi un kopfondi laika gaitā nodrošina vislielāko ieguldījumu atdevi.
Tomēr, kad jūsu bērns sasniedz 14 gadu vecumu, apsveriet iespēju daļu akciju portfeļa pārvietot uz zemāka riska transportlīdzekļiem. Šī stratēģija pasargā jūs no jebkādām negatīvām akciju tirgus svārstībām tieši pirms mācību pārbaudes.
Padoms #7 - Sargieties no obligācijām, kuru termiņš beidzas
Obligāciju ieguldījumi piedāvā garantētu peļņu. Tomēr šī garantija nebūs spēkā, ja jums būs jāpārdod obligāciju ieguldījumi agri, lai veiktu mācību maksu. Rūpīgi apsveriet obligāciju dzēšanas datumus, lai izvairītos no dzēšanas termiņa pēc mācību rēķina termiņa.
Padoms # 8-Izvairieties no dzīvības apdrošināšanas polisēm un nodokļu atliktajām mūža rentēm
Visbeidzot, dzīvības apdrošināšanas polisēs ir lielas prēmijas un atcelšanas sodi. Līdzīgi arī aģentu komisijas maksas un pirmstermiņa izņemšanas sodi apgrūtina atliktos nodokļus. Šie izdevumi un sodi samazina jūsu ienākumus no ieguldījumiem, padarot tos par dārgu ietaupījumu izvēli.
