Mūsdienās ir ļoti bieži noklausīties vakariņu sarunu, kas sākas ar vārdiem “Kad es pensionēšos…”, kam bieži seko tādi vārdi kā “ceļojumi, golfs un RV”. Tā kā Amerikas Savienotajās Valstīs ir vairāk nekā 65 gadu veci iedzīvotāji, kuru skaits pašlaik ir 36,3 miljoni, un paredzams, ka līdz 2020. gadam to skaits pieaugs līdz 55 miljoniem, pensionēšanās būs arvien populārāka tēma.
Bet vai esat gatavs doties pensijā? Pat ja līdz šim neko neesat darījis, rūpīga plānošana 5 gados pirms plānotā pensionēšanās datuma var sniegt jums drošību un sirdsmieru. Lūk, kā sākt.
Palaidiet numurus
Vispirms sazinieties ar savu darba devēju, lai noskaidrotu, kādi būs jūsu pensijas ienākumi. Lielākajai daļai uzņēmumu ir viens no diviem dažādiem pensiju plāniem. Visizplatītākā ir noteikta pabalstu plānu sistēma, kas dalībniekam sola konkrētu ikmēneša pabalstu aizejot pensijā un tiks norādīta kā precīza summa dolāros vai aprēķināta, izmantojot formulu, kurā ņemta vērā dalībnieka alga un apkalpošana.
Pavisam nesen uzņēmumi pāriet uz noteiktu iemaksu plānu katra dalībnieka individuāla konta veidā. Pabalsti ir balstīti uz iemaksāto summu, un tos ietekmē arī ienākumi, izdevumi, peļņa un zaudējumi.
Daži noteiktu iemaksu plānu piemēri ir 401 (K) plāni, 403 (b) plāni, darbinieku akciju īpašumtiesību plāni un peļņas sadales plāni. Tā kā tie ir pārnēsājami un pārvietojas kopā ar jums, ja maināt darbu, noteiktu iemaksu plāni kļūst arvien populārāki. To negatīvie aspekti ir tādi, ka tos ir grūtāk finansēt vēlāk dzīvē, un tā kā jūs esat atbildīgs par ieguldījumu veikšanu, tas ir riskantāks indivīdam. Pārbaudiet tagad, lai redzētu, kas jums ir jūsu darbā.
Otrkārt, izlasiet savu sociālās apdrošināšanas paziņojumu (veidlapa 7005 jums jānosūta pa pastu 3 mēnešus pirms dzimšanas dienas katru gadu), lai redzētu, kādus pabalstus jums ir tiesības saņemt, un reģistrētos Medicare un citās valsts veselības aprūpes iestādēs programmas.
Ja izvēlaties nesākt saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus 65 gadu vecumā, jums būs jāreģistrējas Medicare sākotnējā uzņemšanas periodā, kas ir 3 mēnešus pirms jūsu 65. dzimšanas dienas un 4 mēnešus pēc. Atcerieties, ka vecums, lai saņemtu pilnus sociālā nodrošinājuma pabalstus, nākamajos gados palielināsies, un jums, iespējams, būs jāveic izmaiņas, pamatojoties uz šiem jaunajiem vecumiem. Vēlreiz sazinieties ar vietējo biroju vai www.ssa.gov.
Visbeidzot, izlemiet, cik daudz jums būs nepieciešams pensijā, lai atvieglotu izvēlēto dzīvesveidu. Ja plānojat palikt savā pašreizējā mājā un jums nav hipotēkas vai dārgu vaļasprieku, 70 procentiem no jūsu pirmspensijas ienākumiem vajadzētu būt pietiekamiem, lai uzturētu pašreizējo dzīvesveidu. Tomēr, ja plānojat pastāvīgi ceļot vai jums ir daudz parādu, jums var būt nepieciešami 110 procenti no jūsu pirmspensijas ienākumiem. Ir gudri iepriekš aprēķināt, cik daudz jums būs nepieciešams.
Pārrunājiet to
Tagad, kad zināt, cik daudz jums būs un cik daudz jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā, iespējams, vēlēsities runāt ar finanšu plānotāju. Izvēlieties vienu rūpīgi, pajautājot citiem, ko viņi iesaka, un intervējiet viņus, līdz atrodat to, kas atbilst jūsu vajadzībām. Iedziļinoties šajās attiecībās ar saviem mērķiem (un faktiskajiem skaitļiem), jūs varēsiet izvēlēties pareizos produktus, kas atbilst jūsu vajadzībām. Nebaidieties uzdot jautājumus un esiet konkrēts — tā ir jūsu dzīve un jūsu nauda, jums ir tiesības būt atbildīgam.
Otrkārt, padomājiet par juridiskām lietām. Ir daži dokumenti, kas ir jābūt ikvienam, tostarp testaments vai trests, medicīniskā pilnvara (pazīstama arī kā dzīvo testaments vai uzlabotas veselības aprūpes direktīva) un ilgstoša finanšu pilnvara. Šie dokumenti palīdzēs aizsargāt un saglabāt jūsu īpašumus un palīdzēt veselības aprūpes speciālistiem ārkārtas situācijās. Sazinieties ar advokātu un savu ārstu, lai noteiktu jums piemērotos dokumentus.
Treškārt, runājiet ar saviem bērniem un citiem radiniekiem par saviem nākotnes plāniem un dariet viņiem zināmu paveikto. Jaunākiem cilvēkiem šī saruna var šķist sarežģīta, taču nesenā pētījumā gados vecāki cilvēki jutās labāk pēc tam, kad lietas bija atklātas. Ārkārtas situācijā jūsu vēlmju un plānu apspriešanai veltītais laiks būs nenovērtējams. Atvēlot laiku, lai dokumentētu savu slimības vēsturi, aktīvus un saistības, var arī nodrošināt sirdsmieru.
Šie uzdevumi var šķist milzīgi, ja domājat par tiem kopumā, taču tos var paveikt, pat ja jūs tos visus nepaveicat, jūsu paveiktie būs noderīgi. Nekad nav par vēlu nākt priekšā.
