Apdrošināšana ir viens no galvenajiem elementiem mūža finanšu plānošanā un var samazināt lielus katastrofālus zaudējumus. Cik daudz apdrošināšanas un kad tā ir nepieciešama, ir atkarīgs no mainīgajām dzīves situācijām. Piemēram, jums ir nepieciešama automašīnas apdrošināšana, ja jums pieder automašīna, vai īrnieku vai māju īpašnieku apdrošināšana, kad īrējat dzīvokli vai pērkat māju. Šajā rakstā mēs apskatīsim pamata apdrošināšanas veidus un dažus notikumus, uz kuriem tie attiecas.
Apdrošināšana darbojas, nodrošinot aizsardzību pret katastrofāliem finansiāliem zaudējumiem. Daži no šiem zaudējumiem ietver:
- Ienākumi no slimības, invaliditātes vai nāves
- Medicīniskie izdevumi, kas apdrošina sliktu veselību
- Negadījuma, zādzības un dabas katastrofas rezultātā bojāts īpašums
- Tiesvedība, ja jūs vai jūsu īpašums (-i) ir iesaistīts citas personas ievainojumā vai zaudējumā.
Prēmija tiek noteikta, ņemot vērā iespējamo zaudējumu lielumu, kuru vēlaties segt, un riska līmeni, kāds var rasties šiem zaudējumiem. Apdrošināšanas sabiedrības apvieno naudu vai prēmijas no saviem apdrošinājuma ņēmējiem un veido fondu, kas aizsargā pret zaudējumiem, kompensējot radušos zaudējumus.
Automašīnu apdrošināšana
Automašīnu apdrošināšana aizsargā jūs pret zaudējumiem īpašuma bojājumu, miesas bojājumu un citu personu ievainojumu dēļ. Kā jūs, iespējams, jau zināt, auto apdrošināšana pusaudžu vadītājiem ir ļoti dārga, jo trūkst pieredzes un palielinās iespēja iekļūt negadījumā. Daži no veidiem, kā samazināt auto apdrošināšanas izmaksas, ir tīra braukšanas pieredze, kas nozīmē, ka nē negadījumu vai ātruma pārsniegšanas biļetes, kā arī palielināt pašrisku, kas ir daļa, no kuras jūs maksājat kabata. Daudzi uzņēmumi uzskata, ka lielāks pašrisks ir veids, kā apdrošinātais var kontrolēt savu uzvedību un braukt ar aizsardzību, līdzīgi kā “dalīta atbildība”.
Medicīniska apdrošināšana
Lai gan lielākajai daļai cilvēku ir veselības apdrošināšana, izmantojot darba devējus, arvien vairāk cilvēku ir jāiegādājas pašiem. Medicīniskā apdrošināšana dažādos plānos ir ļoti atšķirīga, un bieži vien jūsu izvēli ierobežo tas, ko jūsu darba devējs vēlas segt un ko viņš var atļauties. Dažos uzņēmuma plānos jums kā darbiniekam ir jāmaksā daļa no prēmijas (piemēram, 30 procenti), kamēr uzņēmums absorbē atlikumu (70 procentus). Citos plānos darba devējs var iekasēt 100 procentus no prēmijas. Kopējie medicīniskās apdrošināšanas plānu mainīgie ir:
- Ikgadējie pašriski, kas ir summa, kas jums jāmaksā par saviem medicīnas rēķiniem katru gadu, pirms jūsu apdrošināšana stājas spēkā.
- Līdzapdrošināšana vai līdzmaksājums, kas ir procentuālā daļa no medicīniskām izmaksām, kas apdrošinātajai personai ir jāmaksā (pēc pašriska samaksas). Daļu attiecību parasti 20 procentus maksā apdrošinātais un 80 procentus maksā darba devējs. Var būt noteikta apstāšanās zaudējumu summa 2000 USD apmērā, un tad apdrošināšanas sabiedrība apmaksās 100% no papildu izmaksām.
- Maksimālais segums ir mūža ierobežojums kopējai summai, ko maksās jūsu apdrošināšanas sabiedrība. Dažiem HMO ir neierobežots pārklājums, jo tie var vairāk kontrolēt izmaksas nekā tradicionālie plāni.
Invaliditātes apdrošināšana (DI)
DI ir apdrošināšana ienākumu zaudējuma aizsardzībai personas invaliditātes dēļ. Tas atšķiras no traumas, kas gūta darbā, ko sedz darba devēja darbinieku kompensācijas apdrošināšana. Daudzi lielāki uzņēmumi piedāvā sava veida invaliditātes segumu, lai gan tas var būt ierobežots. Parasti DI ir ierobežota līdz pusei vai divām trešdaļām no jūsu bruto algas. Ierobežojums ir paredzēts, lai sniegtu darba ņēmējam stimulu pēc iespējas ātrāk atgriezties darbā. Ir svarīgi, lai būtu invaliditātes apdrošināšana, taču tā var būt ļoti dārga, jo tā ir atkarīga no jūsu profesijas veida un vecuma riska faktoriem.Dzīvības apdrošināšana
Pēdējā rakstā mēs apspriedām dažādus dzīvības apdrošināšanas veidus un to izmantošanas veidus. Šeit ir īss pārskats:1. Dzīves ilgums: Vienkāršākais un lētākais apdrošināšanas veids, kas ļauj iegādāties segumu uz gadu vai noteiktu laika periodu. Ja jūs nomirstat apdrošināšanas laikā, polises nominālsumma tiks izmaksāta jūsu labuma guvējiem vai jūsu īpašumam.
2. Universālā dzīve: Ļauj mainīt ikgadējās prēmijas, nodrošina segumu un rada naudas vērtību, kas parasti ir fiksēta naudas summa. Polise var būt spēkā ilgāku laiku, ja naudas vērtība ir pietiekami piemērota, lai samaksātu prēmijas. Ja mirstat apdrošinātā laika posmā, naudas summa tiek izmaksāta jūsu labuma guvējiem vai jūsu īpašumam, bet apdrošināšanas sabiedrība patur skaidras naudas atlikumu.
3. Mainīgs universālais mūžs: Ļauj jums izvēlēties, kā tiek ieguldīta jūsu apdrošināšanas nauda, un jūs izlemjat, cik lielu risku vēlaties uzņemties, cenšoties sasniegt augstu atdeves līmeni. Ja jūs nomirstat apdrošināšanas laikā, nominālsumma un naudas vērtība atsevišķos kontos tiek izmaksāta jūsu labuma guvējiem vai jūsu īpašumam.
Īpašuma apdrošināšana
Īpašuma apdrošināšanā ietilpst nekustamā īpašuma apdrošināšana, kas ir māja vai kopīpašums, un personu īpašuma apdrošināšana, kas ir mēbeles, elektronika, rotaslietas utt. Šī apdrošināšana atlīdzinās jums zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka, zādzības un dabas katastrofu dēļ, kas ir noteikti jūsu līgumā.Atbildības vai lietussargu apdrošināšana
Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana pasargā jūs no iespējamiem zaudējumiem, kas radušies pret jums vērstu juridisku darbību dēļ kādas iespējamās nolaidības dēļ. Atbildības segums ir iekļauts automašīnu un māju īpašnieku apdrošināšanā. Mājas īpašnieka politikā tas attiecas uz tiesas prāvām, kas var rasties, ja persona nokrīt uz jūsu ietves vai viņu sakod jūsu suns.Pirms apdrošināšanas iegādes jums ir jāsalīdzina polises, lai redzētu, kā tās atšķiras viena ar otru. Jums vajadzētu veikt darījumus ar pieredzējušu aģentu, finanšu konsultantu vai brokeri, kurš saprot daudzus dažādus uzņēmumu segumus un var nodrošināt vislabāko politiku jūsu individuālajām vajadzībām. Īpašuma, dzīvības un veselības apdrošināšana ir ļoti svarīga jūsu finansiālajai labklājībai. Ja jūs veidojat bagātību ilgākā laika periodā, atbilstoša apdrošināšana pasargās jūs no zaudējumiem, kas var iznīcināt jūsu īpašumus un iedragāt jūsu ceļvedi uz finansiāliem panākumiem.
