Māmiņas, kas veic vairākus uzdevumus, ir atkarīgas no tehnoloģijas, lai organizētu un pārvaldītu kalendārus, pārtikas preču sarakstus un pat miega ciklus, jo lietotnes pastāv, lai atvieglotu dzīvi. Kāpēc būtu jāpārvalda naudu vai ieguldīšana ir savādāka? Īpaši tūkstošgades paaudze ir Volstrītas paaudze, kurai ir vismazākā uzticamība. Tipiski 20 un 30 gadus veci cilvēki vispirms vēršas pie tehnoloģijām, lai saņemtu padomu investīcijām, pirms jautā finanšu konsultantiem. Hārvardas universitātes pētījums liecina, ka tikai 26 procentiem tūkstošgades pieder akcijas, un viņu ieguldījumu profils vairāk izskatās pēc pensionāra.
Problēma ir tāda, ka spēlējot pārāk droši, ir savi riski. Akciju tirgus pēdējo sešu gadu laikā ir palielinājies par vairāk nekā 200 procentiem. Tas nozīmē, ka 5000 USD skaidrā naudā vērtība, ko jūs ievietojāt akciju tirgū 2009. gada martā, šobrīd būtu vismaz 18 000 USD vērtībā. Tas ir pietiekami, lai sāktu koledžas mācību kontu.
Katrai man zināmai aizņemtai mammai ir trīs līdz četri sociālo mediju konti, un visi dāsni dalās ar vērtīgu informāciju, pat par naudu: kā to ietaupīt, tērēt un pat ieguldīt. Sociālo mediju rīki, piemēram, Facebook un Tip’d Off, ļauj mums dalīties ar investīciju padomiem vēl vairāk draugu un svešinieku vidū. Bet vai jūsu Facebook draugi patiešām ir jūsu labākais nopietnu ieguldījumu padomu avots? Vai vēlaties uzticēt savu pensiju plānošanu viņiem?
Iepazīstieties ar robo konsultantu
Varbūt esat dzirdējuši terminu robo-konsultanti. Tas patiesībā nav personalizēts padoms, tāpēc aiz priekškara nav padomdevēju. Tādas lietotnes kā RobinHood, SigFig un FutureAdvisor atvieglo piekļuvi datorizētiem akciju portfeļiem un praktiski bez maksas. Kad dodaties uz kādu no šīm vietnēm, jums tiks uzdoti pieci līdz 10 jautājumi, lai izveidotu savu profilu, galvenokārt jautājumi par to, cik lielu risku vēlaties uzņemties ar savu naudu. Roboti dara darbu, lai izstrādātu ieteikto veidu, kā dažādot un ieguldīt savus ietaupījumus, galvenokārt akcijās. Ja jūtaties ērti, ļaujot robotiem pastāvīgi ieguldīt, apsēdieties un ļaujiet programmatūrai līdzsvarot un automātiski veikt pielāgojumus.
Salīdzinot robo konsultāciju iespējas, ņemiet vērā:
Investīciju izvēle. Daži robo konsultanti ierobežo jūs ar nelielu ETF izvēli, savukārt citi ir sadarbojušies ar vairākām kopfondu grupām, lai nodrošinātu plašāku izvēli.
Pilni investīciju pakalpojumi. Piedāvātie pakalpojumi var būt no aktīvu sadales līdz līdzsvara atjaunošanai, dividenžu reinvestēšanai un nodokļu zaudējumu iekasēšanai, zaudēto līdzdalības aizstāšana ar līdzīgiem vērtspapīriem un zaudējumu ieskaita ar kapitāla pieaugumu nodokļu aplikšanā mērķiem. Noteikti pieprasiet attiecīgo maksu sadalījumu.
Maksas. Robo konsultantus var atrast ar zemām vai bez maksas, un bez minimālā depozīta, kas nepieciešams konta atvēršanai. Maksas var palielināties, pamatojoties uz konta atlikumu un izmantotajiem pakalpojumiem.
Lielākais pārdošanas punkts ir tas, ka jūs varat izvairīties no darīšanas ar uzmācīgiem akciju brokeriem. Sliktās ziņas ir tādas, ka jūs vairs nevarat piekļūt ļoti personalizētiem norādījumiem, ko varētu saņemt no patiešām laba finanšu konsultanta. Robo konsultantiem ir ierobežojumi, īpaši jaunam investoram.
Vai man kādreiz būs vajadzīgs cilvēka finanšu konsultants?
Kad viss, kas jums nepieciešams, ir neliela palīdzība, lai noskaidrotu, kā vēlaties sadalīt savu ieguldījumu naudu… citiem vārdiem sakot, sadaliet to dažādas aktīvu kategorijas, piemēram, akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums vai nauda, robo risinājums ir paredzēts, lai ieteiktu kādu labu matemātiski pārbaudītu stratēģijas. Taču šie robo nav bijuši pietiekami ilgi, lai patiešām iegūtu uzticamus sasniegumus. Un ļaujiet man jums pajautāt: kas notiek, kad jūsu izcilais bērns patiešām tiek uzņemts Vārtonā, un tagad jums ir jāmeklē pensijas plāns, lai segtu stratosfēras mācību maksu? Ko darīt, ja esat šķīries un jūsu izlīgums ir mazāks vai daudz lielāks, nekā gaidīts, vai arī jūs zaudējat vecāku un mantojat nelielu bagātību? Šajos dzīves posmos arī investīciju, nodokļu un juridiskie jautājumi kļūst daudz sarežģītāki, un investēšana kļūst daudz personiskāka un emocionālāka.
Tas ir tad, kad roboti nevar palīdzēt. Tie ir laiki, kad attiecības ar cilvēku finanšu konsultantu kļūst par prioritāti. Ko darīt, ja jūs tikko sākat strādāt kā pavisam jauns investors? Digitālie portfeļi ietaupa laiku un naudu, tiklīdz jūsu finanšu plānošana jau ir pareiza, taču tie patiešām nevar jūs sākt. Reālistisks un kvalificēts investīciju konsultants izglītos jūs un vadīs jūs procesa gaitā.
Nauda ir un vienmēr ir bijusi emocionāla. Īsti cilvēki vēlas cilvēku mijiedarbību, kā arī personalizētu, pielāgotu investīciju plānu. Nemaz nerunājot par uzticības attiecībām, lai vienmēr darbotos savās interesēs.
Labākais no abām pasaulēm
Sociālie mediji un robo konsultanti nedrīkst aizstāt jūsu padomdevēju. Tomēr viņi ļoti labi spēj izskaust sliktus finanšu konsultantus. Tehnoloģija beidzot piespiež pārredzamību un atklāj ieguldījumu konsultantu maksas un patiesu veiktspēju. Mans padoms ir izmantot šīs priekšrocības un apvienot labākās tehnoloģijas ar cilvēku zināšanām. Kopā ar citiem tūkstošgades vecākiem jūs katru gadu saviem bērniem iztērējat USD 1 triljonu. Jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu nauda tiek saprātīgi ieguldīta un pieaug, pieaugot jūsu ģimenes vajadzībām.
