Neatkarīgi no tā, vai vēlaties atbalstīt savu augošo ģimeni vai vairāk vietas, kur saviem kažokādu mazuļiem skraidīt, iegādājieties māja nav viegls uzdevums — it īpaši, ja runa ir par budžeta noteikšanu un to, cik daudz mājas jūs faktiski varat atļauties. Ir ļoti svarīgi būt reālistiskiem attiecībā uz summu dolāros, ko varat likt aiz savas nākotnes mājas, jo jums nepatiktu iemīlēties vietā, kas neietilpst jūsu cenu diapazonā. Viltība ir uzreiz zināt savu budžetu un, protams, pieturēties pie tā mājas pirkšana process var noritēt pēc iespējas vienmērīgāk.
Bet kādi ir soļi, lai nodrošinātu, ka meklējat un iegādājaties māju, kuru jūs faktiski varat atļauties? Raķešu hipotēka, tiešsaistes hipotēkas pieredze, kas palīdz mājokļa pircējiem veikt hipotēkas procesu, iesaka ievērot “29/41 Īkšķis par mājas pieejamību”. Kad aizdevēji novērtē jūsu hipotēkas pieteikumu, viņi aprēķina jūsu parāda attiecību pret ienākumiem. Tie ir jūsu ikmēneša parāda maksājumi, kas dalīti ar jūsu ikmēneša bruto ienākumiem. Aizdevēji aplūko šo skaitli, lai redzētu, cik lielu papildu parādu varat uzņemties.
Saskaņā ar īkšķa noteikumu 29/41 vislabāk ir saglabāt DTI diapazonā, ko nosaka šie divi skaitļi. Šis ir piemērs: pirmais cipars 29 apzīmē jūsu mājokļa izdevumu attiecību. To aprēķina, dalot jūsu hipotēkas maksājumu (pamatsumma, procenti, nekustamā īpašuma nodokļi, mājas īpašnieka apdrošināšana un, ja piemērojamās, māju īpašnieku asociācijas nodevas un hipotēkas apdrošināšana) jūsu ikmēneša bruto ienākumos un pārvēršot procentos. Jūs vēlaties pārliecināties, vai jūsu hipotēkas maksājums nepārsniedz 29 procentus no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem un ka jūsu kopējais ikmēneša parāds (hipotēka plus auto kredīti, studentu parādi utt.) ir ne vairāk kā 41 procents no jūsu kopējā mēneša ienākumiem.
Papildus DTI un mājokļa izdevumu attiecībai mājokļu pircēji, pētot mājokļa pieejamību, vēlēsies ņemt vērā arī hipotēkas termiņu un pirmo iemaksu. Hipotēkas termiņš attiecas uz laiku, kurā jums ir jāatmaksā aizņēmuma summa. Visizplatītākie aizdevuma nosacījumi ir 15 un 30 gadi, taču ir pieejami arī citi termiņi.
Kad esat pabeidzis mājokļa kredīta termiņu, jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums var būt lielākais parāda maksājums, ko veicat katru mēnesi, tāpēc ir svarīgi pārliecināties, ka varat to atļauties. Ja jums nepieciešama palīdzība šī skaitļa aprēķināšanā, Rocket Mortgage piedāvā bezmaksas hipotēkas kalkulators lai palīdzētu pircējiem aprēķināt ikmēneša maksājumu. Viņi arī piedāvā Verified Approval Letter (VAL), kas konkurences tirgū var sniegt jums priekšrocības, ļaujot pārdevējam zināt, ka jūsu finanses ir drošas.
Kas attiecas uz pirmā iemaksa, bieži rodas jautājums, cik daudz jums būs nepieciešams. Jūs varētu domāt, ka jums ir jāsamazina pirkuma cena par 20 procentiem, lai saņemtu pirmo iemaksu, taču patiesībā tā nav taisnība. Jūs varat saņemt parasto aizdevumu (aizdevumu, ko nodrošina Fannie Mae vai Freddie Mac) par mazāk nekā par trīs procentiem, saskaņā ar Rocket Mortgage, un jums, iespējams, vispār nekas nav jāatliek, ja jūs atbilstat noteiktai valdībai aizdevumi.
Tāpat ņemiet vērā, ka viena no lielākas pirmās iemaksas priekšrocībām ir hipotēkas apdrošināšanas neesamība. Hipotēku apdrošināšana aizsargā jūsu aizdevēju un hipotēkas investoru, ja neveicat maksājumus un nepildat aizdevumu. Ja atlaidīsit mazāk nekā 20 procentus, jums būs jāmaksā hipotēkas apdrošināšana, kas var ietvert ikmēneša maksu, kā arī avansa maksu atkarībā no aizdevuma iespējas, kurai jūs atbilstat. Maksājot privāto hipotēkas apdrošināšanu, ņemiet vērā, ka Rocket Mortgage ir dažas no zemākajām pieejamajām PMI likmēm (44 ASV dolāri salīdzinājumā ar 80 ASV dolāru vidējo rādītāju valstī).
Būtībā lēmums par to, cik daudz mājas varat atļauties, katram cilvēkam atšķiras, jo nav divu vienādu finansiālo situāciju. Tas prasa jums padziļināti izpētīt savas finanses, nevis tikai to, cik daudz naudas vēlaties tērēt hipotēkas maksājumiem katru mēnesi. Sākumā mājas meklēšana var būt grūts process, taču atcerieties, ka galamērķis ir māja, kas jums patiks. Bet veicot savu izpēti un izmantojot noderīgi rīki Jūsu rīcībā jūs varat atrast savu sapņu māju un to atļauties.
Šo rakstu izveidoja SheKnows par Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Vienlīdzīga mājokļa aizdevējs. Licencēts 50 štatos. Lūdzu, apmeklējiet RocketMortgage.com lai iegūtu vairāk informācijas.
