Ak, sirds sāpes. Kā tu atkal uzticies? Kā sākt visu no jauna, ja kāds, kuram uzticaties, sagādā jums nožēlojamu vilšanos? Vienu dienu, protams, un soļojot ļoti lēni.
Es nerunāju par draugu vai vīru, kurš, iespējams, ir sagrāvis jūs emocionāli, garīgi, fiziski vai visu iepriekš minēto. Drīzāk nepareizs finanšu plānotājs var radīt jums neticamas sirdssāpes un ievērojamu caurumu jūsu kabatā.
Man vajadzētu zināt. Pēc tam, kad mans pirmais finanšu plānotājs acīmredzami meloja par konkrētiem līdzekļiem un nepareizi pārvaldīja manu grūti nopelnīto naudu, izrādās mans jaunais finanšu plānotājs ir pārāk dedzīgs, lai agresīvi ieteiktu noteiktus fondus, kam nav jēgas, pamatojoties uz manu mērķi. Pieņemsim tikai, ka viņš bija atsitiena attiecības. Stāstot man lietas, ko viņš zināja, es gribēju dzirdēt, kad biju nolaidies un ārā, un jā, meklējot pienācīgu atdevi savai naudai.
Meklēju LTR
Kamēr es paņemu gabalus un pārdomāju stratēģijas, lai gūtu daudz laimīgu atdevi, ir konkrēti veidi, kā stiprināt šo finansiālo spēju izveidot plaukstošas attiecības ar cienījamu plānotāju. Viens no pirmajiem jautājumiem, kas jāuzdod neatkarīgi no tā, vai mēs meklējam ģimenes, draugu un kaimiņu ieteikumus vai zvanām profesionālim organizācijas, piemēram, Garrett Financial Planning Network, ir tas, vai vēlaties komisijas vai maksas plānotāju.
“Ir grūti attaisnot plānotāju, kurš saņem samazinājumu. Es iebilstu pret plānotāju, kuram ir interešu konflikti. Jūs nesaņemsit objektīvu padomu no kāda, kam ir īpaša interese par produktu,” saka Dens Solins, grāmatu “Gudrākā investīciju grāmata, ko jebkad izlasīsi” un “Visgudrākā 401. k. grāmata, ko jebkad izlasīsi” autors Lasīt’.
Uz komisiju balstīti plānotāji būtībā pelna naudu, pamatojoties uz produktiem, kuros jūs ieguldāt, turpretim plānotāji, kuru pamatā ir maksa, saņem fiksētu maksu, piemēram, iekasē stundas likmi. Solins norāda, ka plānotāji, kuru pamatā ir maksa, protams, būs objektīvāki, jo viņi nesaņem a komisijas maksa no konkrētiem fondiem, tāpēc tiek pieņemts, ka viņi ieteiktu dažus, nevis citus, pamatojoties uz veiktspēju, nevis otkatiem.
Lai gan jums var būt svarīgas kvalifikācijas, piemēram, CFP (sertificēts finanšu plānotājs) vai Nacionālās personīgo finanšu konsultantu asociācijas loceklis, tas ir svarīgi uzdot savam nākamajam finanšu guru tādus jautājumus kā fiktīva finanšu plāna izveide: kāds būs gala rezultāts, kādu labumu tas man dos un kādi ir vēsturiskie atgriežas?
Spēlējiet laukumu
Pirms apņematies strādāt pie plānotāja, ieteicams satikties — e, iepērcies. "Vienmēr ir laba ideja intervēt dažādus cilvēkus," saka Solins. Lielākā daļa plānotāju un padomdevēju piekritīs intervijai, neiekasējot no jums maksu. “Ir svarīgi, lai būtu laba ķīmija. Jums ir jājūtas ērti, ka viņiem rūp jūsu finanses.
Turklāt jūs varat iepirkties dažādās komandās. Neatkarīgi no tā, vai iepērkaties plānotājam, kas jums palīdzēs naudas plūsmas pārvaldībā, izglītības plānošanā, pensijas plānošanā, ieguldījumu plānošanā, riska pārvaldībā un apdrošināšanas plānošanā, nodokļu plānošanā vai konsultants, kas sniedz ieguldījumu konsultācijas un finanšu plānošanas pakalpojumus, izmantojot pareizu aktīvu sadali, jums (un jūsu laulātajam) pirms apmešanās uz dzīvi ir jāsatiekas ar vairākiem cilvēkiem. Kad esat nodrošinājis savu finanšu ekspertu, bieži reģistrējieties reizi ceturksnī vai reizi pusgadā, lai pārskatītu savu portfeli un finanšu mērķus.
"Tas neesat tu, tas esmu es"
Diemžēl visas labās lietas var beigties, tāpēc kādā brīdī tas var vienkārši nedarboties. Ņemiet vērā, ka jūs varat pārtraukt savas attiecības jebkurā laikā, un tāpat kā jūsu dzīve attīstās, mainās arī jūsu finansiālie mērķi. Varbūt jūs nesen dzemdējat vai varbūt esat šķiršanās vidū. Neatkarīgi no scenārija jūsu dzīve mainīsies, un jums var būt nepieciešams jauns finanšu plānotājs, lai tas labāk atbilstu jūsu jaunajam statusam.
Izvērtējot savus finansiālos mērķus, vienlaikus atrodot, tā sakot, piemērotāko, iespējams, vēlēsities kādu laiku palikt vienam. Solins iesaka apzināties, ka lielākajai daļai cilvēku, iespējams, nemaz nav vajadzīga ārēja vadība. Piemēram, viņa grāmatās ir īpaši izklāstīti veidi, kā cilvēki var aktīvi iesaistīties un izprast tirgus. "Kļūstiet par savu padomdevēju, koncentrējoties uz aktīvu sadali ar globāli diversificētu portfeli."
Pats galvenais, ir svarīgi palikt uzticīgam sev, lai uzņemtos atbildību, pētītu un apšaubītu lietas un iegūtu izglītību. "Jo cilvēki kļūst izglītotāki, jo labāk viņi varēs pārvaldīt savas finanses un novērtēt saņemto padomu kvalitāti."
Piezīme: jebkurš ieguldījums vai plānošana, kas izriet no šī raksta, tiek veikta uz jūsu risku. SheKnows neuzņemas nekādu atbildību par jūsu ligzdas olu klibošanu vai uzplaukumu.
