Neatkarīgi no tā, vai sākat pārvaldīt naudu pirmo reizi vai jums ir gadu desmitu pieredze, uzlabot savas personīgās finanses ir nepārtraukts process. Varbūt jūs nopelnāt vairāk vai mazāk, jums ir jauna situācija ģimenē vai arī jums ir pilnīgi atšķirīgi finansiālie mērķi nekā pagājušajā gadā.
Atvēlot laiku, lai pārskatītu dažus galvenos lēmumus un uzdevumus, jūs atradīsit vieglas iespējas uzlabot savu finansiālo dzīvi. Jā, tas prasa nedaudz laika, bet es apsolu, ka atlīdzība - piemēram, sirdsmiers, lielāka naudas ietaupīšana un bagātības veidošana - ievērojami pārsniedz centienus.
Šeit ir četri nelieli soļi, kas dod lielus uzlabojumus un palīdz uzlabot jūsu personību finanses.
1. Pārskatiet, cik daudz jūs ietaupāt pensijai
Lielākā daļa cilvēku gandrīz neuzkrāj pensijai. Lai pēc darba aiziešanas varētu ērti dzīvot, ieguldiet vismaz 10 procentus līdz 15 procentus no ienākumiem pirms nodokļu nomaksas saviem zelta gadiem.
Ja jūsu darba devējs piedāvā pensijas plānu, piemēram, a 401 (k) vai 403 (b), padariet to par pirmo vietu, kur atvēlējāt naudu nākotnei. Tradicionālie pensijas plāni sniedz jums jauku nodokļu atvieglojumu un salīdzinoši augstus ikgadējos iemaksu limitus.
Ja jūs piedalāties pensijas plānā, apsveriet iespēju katru gadu palielināt savu ieguldījumu par procentpunktu vai diviem, līdz sasniegsiet pieļaujamo gada limitu. Un, ja jūs saņemat darba devēja atbilstošus līdzekļus, vienmēr dodiet pietiekami daudz naudas, lai maksimāli palielinātu spēles rezultātus, lai nepalaistu garām brīvu naudu.
Nepieļaujiet kļūdu, domājot, ka esat pārāk jauns, lai plānotu pensijuvai arī jūs to kompensēsit, kad vēlāk nopelnīsit vairāk. Jauniešiem ir daudz ko gūt, ietaupot agri, jo salikšana ļauj jūsu kontam laika gaitā palielināties. Sākot darbu, jūs varat nopelnīt daudz mazāk naudas nekā kāds, kurš to sāk vēlāk. Citiem vārdiem sakot, pensijas iemaksu atlikšana ir dārga.
2. Apsveriet apdrošināšanas segumu, kas jums patiešām nepieciešams
Lai aizsargātu savus aktīvus, pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz pareizo apdrošināšanas veidu. Pārbaudiet tiešsaistē, lai saņemtu bezmaksas piedāvājumus no konkurējošiem uzņēmumiem, jo cenas laika gaitā un atkarībā no pārvadātāja var ievērojami atšķirties.
Katru gadu pārskatiet savus seguma veidus un summas, lai pārliecinātos, ka neesat pārmērīgi vai nepietiekami apdrošināts šādiem apdrošināšanas veidiem.
Automātiski
Apsveriet iespēju palielināt atbildības segumu, ja ar to nepietiek, lai aizsargātu visu jūsu aktīvu kopumu (piemēram, māju, automašīnas un ieguldījumus, kas nav paredzēti pensijai) no iespējamās tiesas prāvas. Turklāt, palielinot pašrisku, tiek samazināta ikgadējā prēmija. Vienkārši pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz uzkrājumu, lai segtu pašrisku, ja jūs iesniedzat prasību.
Mājas
Inventarizējiet savas mantas un apsveriet, kāds papildu segums jums varētu būt nepieciešams, lai nenāktu priekšā, ja esat zādzības, dabas katastrofas vai tiesas prāvas upuris. Atcerieties, ka mājas apdrošināšana nesedz dažu dabas katastrofu, tostarp plūdu un zemestrīču, radītos zaudējumus.
Īrnieki
Saimnieka apdrošināšana nekad nesedz jūsu personīgās mantas vai atbildību. Tas nozīmē, ka katram nomniekam ir jābūt īrnieka politikai, kas pasargā jūs no dabas katastrofas, zādzības vai tiesas prāvas.
Veselība
Ja esat pašnodarbinātais vai jums nav pieejama apdrošināšana par pieņemamu cenu, izmantojot darba devēju, atkarībā no jūsu ienākumiem jums var būt tiesības uz Obamacare plānu, ko subsidē valdība.
Dzīve
Padomājiet par to, kā tuvinieki bez jums samaksātu rēķinus, segtu turpmākos izglītības izdevumus un saglabātu savu pašreizējo dzīvesveidu. Ja jums ir jauna ģimene, vispārējs īkšķis ir dzīvības apdrošināšana, kuras summa ir desmit reizes lielāka par jūsu gada ienākumiem.
3. Ziniet, kādi juridiskie dokumenti jums vajadzētu būt
Ir daži kritiski juridiski dokumenti, kas ikvienam vajadzētu būt, lai skaidri norādītu jūsu vēlmes. Kad tas ir izveidots, katru gadu atjauniniet nākamo.
Pēdējā griba un testaments
Šis dokuments ir jābūt ikvienam pieaugušajam neatkarīgi no jūsu vecuma.
Ja jūs mirstat bez testamenta, tiesa lemj, kas notiks ar jūsu īpašumu un pat ar jūsu bērniem, nevis ar jūsu ģimeni. Regulāri pārskatiet savu gribu un veiciet atjauninājumus, kas var būt nepieciešami dzīves izmaiņu dēļ, piemēram, apprecoties, šķīries, dzemdējot bērnu vai kļūstot par atraitni.
Pilnvara (POA)
Tas ļauj dot uzticamam cilvēkam, ko sauc par aģentu, iespēju pieņemt lēmumus jūsu vietā. Jūsu POA var izmantot, ja neesat spējīgs veikt parastus darījumus, piemēram, apmaksāt rēķinus vai parakstīt līgumus.
Veselības aprūpes starpniekserveris
Starpniekserveris ir pazīstams arī kā veselības aprūpes aizstājējs vai veselības aprūpes pilnvara. Tas ļauj izraudzīties kādu, kurš pieņemtu medicīniskus lēmumus jūsu vietā, ja saslimstat vai esat garīgi nespējīgs.
Katru gadu apsveriet, kuru personu esat izraudzījis par savu POA un veselības aprūpes starpnieku, un veiciet nepieciešamās izmaiņas. Vajadzības gadījumā jūs pat varat iecelt vairākus aģentus.
Tas ir līdzīgs veselības aprūpes starpniekserverim, taču tas attiecas tikai uz nāvi, tāpēc jums ir nepieciešami abi dokumenti. Dzīvais testaments nosaka, kādu aprūpi dzīves beigās vēlaties saņemt, piemēram, dabiski nomirt vai nē.
Ja jums nav šo svarīgo ārkārtas dokumentu, ir pieejamas tiešsaistes juridiskās vietnes, kurās varat lejupielādēt veidnes. Bet, ja jums ir jautājumi vai sarežģīta situācija, noteikti sadarbojieties ar advokātu.
4. Pārskatiet un uzlabojiet savu kredītu
Jūsu kredīta rādītājs spēlē milzīgu lomu jūsu personīgajās finansēs, jo tas ietekmē to, ko jūs maksājat par procentiem, apdrošināšanu un dažādiem komunālajiem noguldījumiem. Diemžēl daudzi no mums neatklāj problēmas savos kredīta pārskatos, kamēr nav par vēlu. Katru gadu pārbaudiet savu kredītu, apskatot vai lejupielādējot savu kredītvēsturi. Un, starp citu, sava kredīta pārbaude nekad nekādā veidā nekaitē jūsu rezultātiem.
Uzmanīgi meklējiet kontus, kurus neatpazīstat, kas varētu norādīt, ka esat kļuvis par identitātes zādzības upuri. Ja redzat nepareizu konta informāciju vai personas informāciju, iesniedziet tiešsaistes pieprasījumu, lai nekavējoties to labotu. Kļūdas jūsu kredīta failā var samazināt jūsu kredītreitingu un maksāt jums naudu, jums pašam to nezinot.
Ja esat atlikis svarīgus naudas pārvaldības lēmumus un uzdevumus, apsveriet iespēju veltīt dienu darbam, lai atrisinātu savu finanšu uzdevumu sarakstu.
5. Papildu darbības, ko varat veikt
Sāciet ar iepriekš minētajiem četriem soļiem, bet apsveriet citus veidus, kā uzlabot savas personīgās finanses:
- Atveriet tradicionālo vai Roth individuālo pensionēšanās vienošanos (IRA)
- Pārskaitiet parāda atlikumus uz kredītkarti ar zemiem procentiem vai bez procentiem
- Iegādājieties lētāku tālruņa vai kabeļtelevīzijas plānu
- Izveidojiet budžetu un sāciet izsekot saviem izdevumiem
- Pārslēdzieties uz bankas kontu bez maksas
- Nosakiet jaunus finanšu mērķus
Pat nelieli soļi, kas veikti, lai uzlabotu personīgās finanses, daudzkārt atmaksās - ne tikai tagad, bet arī gadu desmitiem.
Šī raksta versija tika publicēta 2016. gada decembrī.
