Kolegija taupymo planų yra įvairių, visi turi skirtingą naudą. Turint tiek daug pasirinkimų, gali būti sunku išsirinkti geriausią savo šeimai. Štai kaip išsiaiškinti, kas geriausia jūsų šeimai.
Tarkime, kad turite 12 metų dukrą. Kokie jūsų variantai?
Kadangi kolegijų taupymo planų yra labai daug, tai yra gana sudėtinga. Čia yra keletas privalumų ir trūkumų, taip pat keletas informacijos šaltinių, kuriuos galite palyginti.
529 taupymo planai
Kiekviena valstybė siūlo savo 529 taupymo planą, o informacija skiriasi. Tačiau jie visi turi keletą bendrų pranašumų:
- Pinigus, sutaupytus pagal 529 planą, galima panaudoti bet kurioje JAV kolegijoje.
- Sutaupytos lėšos neapmokestinamos (tiek federalinės, tiek Kolorado valstijos), kai naudojamos kvalifikuotoms išlaidoms, įskaitant mokslą, mokesčius, knygas, reikmenis, kambarį ir maitinimą.
- Galite susigrąžinti pinigus, jei jūsų dukra nusprendžia nelankyti koledžo, tačiau jūs turėsite sumokėti mokestį už uždarbį ir jums bus skirta 10 procentų bauda.
Galimi trūkumai:
- Mokėsite didesnes išlaidas, nei jei patys būtumėte investavę pinigus.
- Finansinės pagalbos formulėse uždarbis gali būti laikomas pajamomis, jei donoras yra senelis.
529 išankstinio mokėjimo studijų programos
Tai leidžia donorams įsigyti studijų kreditų naudos gavėjui, kuris, tikimasi, lankys valstybinį universitetą. Nepriklausoma išankstinio mokėjimo programa apima privačias įstaigas. (Žr. 52www.independent529plan.com.)
Iš anksto apmokamų studijų planų pliusai yra šie:
- Neapmokestinamos išmokos, jei jos naudojamos kvalifikuotoms išlaidoms padengti
- Valstybinės mokesčių lengvatos
Minusai:
- Šis planas gali sumažinti suteiktos finansinės pagalbos sumą.
Vienodo pervedimo į nepilnamečių įstatymą (utma) sąskaitą
Nepilnamečio, kuriam pajamos kasmet apmokestinamos, vardu įsteigiama UTMA. Vaikas kontroliuoja pinigus būdamas pilnametis (18 ar 21 metų). Kadangi sąskaita priklauso vaikui, daugiau šių pinigų bus įskaičiuojama į šeimos įnašą, nustatant finansinės pagalbos tinkamumą.
roth IRA
Pinigai gali būti išimti iš individualių pensijų sąskaitų kvalifikuotoms aukštojo mokslo išlaidoms be baudos. Jei pinigai buvo investuoti į Roth IRA penkerius metus, mokesčiai nebus mokami. Išėmimai iš IRA finansinės pagalbos formulėse skaičiuojami kaip pajamos.
„coverdell“ švietimo taupomąją sąskaitą
Kiekvienais metais galite įnešti iki 2 000 USD asmeniui į „Coverdell“ sąskaitą ir išskaičiuoti įmoką iš savo mokesčių. Šios įmokos gali būti naudojamos pradinio ir vidurinio ugdymo išlaidoms padengti. Galite prisidėti prie 529 plano ir „Coverdell“ plano, tačiau yra galimos dovanų mokesčio pasekmės, jei iš viso įnešate daugiau nei 11 000 USD vienam asmeniui. Sąskaitas galima susikurti su dauguma brokerių ir investicinių fondų bendrovių.
papildomų mokesčių lengvatų
Jei jūsų 2004 m. Pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės nei 53 000 USD už vieną pareiškėją arba 107 000 USD už santuoką kartu, galite pasinaudoti keliomis papildomomis mokesčių lengvatomis:
HOPE stipendija leidžia iš federalinių mokesčių atskaityti 100 procentų pirmųjų 1 000 USD kvalifikuotų švietimo išlaidų ir 50 procentų papildomų 500 USD. Šį kreditą galite naudoti dvejus metus.
Mokymosi visą gyvenimą kreditas yra 20 procentų kvalifikuoto švietimo išlaidų iki 10 000 USD. Kiek metų galite reikalauti kredito, neribojamas. Negalite taikyti tų pačių išlaidų tiek HOPE stipendijai, tiek mokymuisi visą gyvenimą.
Jei jūsų pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos yra 65 000 USD arba mažiau (vienišos) arba 130 000 USD (susituokusiems kartu), galite atskaityti iki 4 000 USD (didesnės koreguotos bendrosios pajamos gauna dalinius kreditus). Jūs negalite pasinaudoti šia mokesčių lengvata tais pačiais mokestiniais metais, kai imate VILTĮ arba visą gyvenimą trunkančio mokymosi kreditą.
Daugiau informacijos:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (ne pelno siekianti Kolorado koledžo investicijų svetainė)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
-
Geriausias būdas sutaupyti kolegijai Joseph Hurley
