Draudimas yra vienas iš pagrindinių viso gyvenimo finansinio planavimo elementų ir gali sumažinti didelius katastrofiškus nuostolius. Kiek draudimo ir kada jo reikia, priklauso nuo besikeičiančių gyvenimo situacijų. Pavyzdžiui, jums reikia automobilio draudimo, kai turite automobilį, arba nuomotojų ar būsto savininkų draudimas, kai nuomojatės butą ar perkate namą. Šiame straipsnyje aptarsime pagrindines draudimo rūšis ir kai kuriuos įvykius, kuriuos jie apima.
Draudimas apsaugo nuo katastrofiškų finansinių nuostolių. Kai kurie iš šių nuostolių yra šie:
- Pajamos iš ligos, negalios ar mirties
- Medicininės išlaidos, apsaugančios nuo prastos sveikatos
- Sugadintas turtas dėl nelaimingų atsitikimų, vagysčių ir stichinių nelaimių
- Ieškinys, jei jūs ar jūsų turtas (-ai) patyrėte sužalojimą ar praradimą kitam asmeniui.
Priemoka nustatoma pagal galimą nuostolių dydį, kurį norite padengti, ir rizikos, kurią gali patirti šie nuostoliai, dydį. Draudimo bendrovės sukaupia pinigus ar įmokas iš savo draudėjų ir sudaro fondą, kuris apsaugo nuo nuostolių kompensuodamas padarytą žalą.
Automobilių draudimas
Automobilių draudimas apsaugo jus nuo nuostolių, patirtų dėl turtinės žalos, sužeidimų ir kitų sužalojimų. Kaip jau žinote, paauglių vairuotojų automobilių draudimas yra labai brangus dėl patirties stokos ir padidėjusios avarijos tikimybės. Kai kurie būdai, kaip sumažinti automobilio draudimo išlaidas, yra turėti vairavimo stažą, ty ne nelaimingų atsitikimų ar greičio viršijimo bilietų ir padidinti atskaitymus, tai yra dalis, kurią mokate kišenę. Daugelis bendrovių mano, kad didesnė išskaita yra būdas apdraustiesiems kontroliuoti savo elgesį ir vairuoti gynybą, panašiai kaip „bendra atsakomybė“.
Sveikatos draudimas
Nors dauguma žmonių turi sveikatos draudimą per savo darbdavius, vis daugiau žmonių privalo įsigyti savo draudimą. Medicininis draudimas labai skiriasi priklausomai nuo plano ir dažnai jūsų pasirinkimą riboja tai, ką darbdavys nori padengti ir ką gali sau leisti. Kai kurie įmonės planai reikalauja, kad jūs, kaip darbuotojas, sumokėtumėte dalį priemokos (tarkime, 30 proc.), O įmonė įsisavintų likutį (70 proc.). Kituose planuose darbdavys gali pasiimti 100 procentų priemokos. Įprasti sveikatos draudimo planų kintamieji yra šie:
- Metinės atskaitos, tai yra suma, kurią turite sumokėti už savo medicinos sąskaitas kiekvienais metais prieš įsigaliojant draudimui.
- Bendras draudimas arba bendras mokėjimas, kuris yra procentas gydymo išlaidų, kurias apdraustasis turi sumokėti (sumokėjęs išskaitą). Akcijų santykis paprastai yra 20 procentų, kuriuos moka apdraustasis, o 80 procentų - darbdavys. Konkreti „stop loss“ suma gali būti 2000 USD, o tada draudimo bendrovė sumokės 100% papildomų išlaidų.
- Didžiausias draudimas yra visos draudimo įmonės mokamos sumos apribojimas visą gyvenimą. Kai kurie HMO turi neribotą aprėptį, nes jie gali labiau kontroliuoti išlaidas nei tradiciniai planai.
Neįgalumo draudimas (DI)
DI yra draudimas, siekiant apsaugoti negautas pajamas nuo asmeninės negalios. Tai skiriasi nuo sužalojimo, kuris įvyksta darbe ir kuris būtų apdraustas darbdavio darbuotojų kompensacijos draudimu. Daugelis didesnių įmonių siūlo tam tikrą negalios draudimą, nors jos pobūdis gali būti ribotas. Paprastai DI yra tik pusė ar du trečdaliai jūsų bendrojo atlyginimo. Ši riba skirta darbuotojui paskatinti kuo greičiau grįžti į darbą. Svarbu turėti invalidumo draudimą, tačiau tai gali būti labai brangu, nes tai priklauso nuo jūsų profesijos tipo ir amžiaus rizikos veiksnių.Gyvybės draudimas
Paskutiniame straipsnyje aptarėme įvairias gyvybės draudimo rūšis ir jų naudojimo būdus. Čia yra greita apžvalga:1. Gyvenimo trukmė: Paprasčiausia ir pigiausia draudimo forma, leidžianti įsigyti draudimą metams ar tam tikram laikotarpiui. Jei mirsite per apdraustą laikotarpį, poliso nominalioji suma bus išmokėta jūsų naudos gavėjams arba jūsų turtui.
2. Universalus gyvenimas: Leidžia keisti metines įmokas, užtikrina aprėptį ir sukuria tam tikrą grynųjų pinigų vertę, kuri paprastai yra fiksuota pinigų suma. Politika gali tęstis ilgiau, jei grynųjų pinigų vertė yra pakankama įmokoms sumokėti. Jei mirsite per apdraustą laikotarpį, suma bus sumokėta jūsų naudos gavėjams arba jūsų turtui, tačiau draudimo bendrovė išlaiko grynųjų pinigų likutį.
3. Kintamas universalus gyvenimas: Leidžia jums pasirinkti, kaip investuojami jūsų draudimo pinigai, ir jūs nuspręsite, kokią riziką norite prisiimti bandydami pasiekti aukštą grąžos lygį. Jei mirsite per apdraustą laikotarpį, nominalioji suma ir grynųjų pinigų vertė atskirose sąskaitose bus išmokėta jūsų naudos gavėjams arba jūsų turtui.
Turto draudimas
Turto draudimas apima nekilnojamojo turto draudimą, kuris yra namas ar daugiabutis, ir asmens turto draudimą, kuris yra baldai, elektronika, papuošalai ir kt. Šis draudimas kompensuos jums nuostolius dėl gaisro, vagysčių ir stichinių nelaimių, kurie nurodyti jūsų sutartyje.Atsakomybės arba skėčio draudimas
Atsakomybės draudimas apsaugo jus nuo galimų nuostolių dėl teisinių veiksmų, kurių imtasi prieš jus dėl tam tikro aplaidumo. Atsakomybės draudimas yra įtrauktas į automobilių ir namų savininkų draudimą. Namų savininkų politikoje ji apima ieškinius, kuriuos gali sukelti asmuo, nukritęs ant jūsų šaligatvio ar įkandęs jūsų šuns.Prieš pirkdami draudimą, turite palyginti polisus, kad pamatytumėte, kaip jie susiduria vienas su kitu. Turėtumėte užsiimti verslu su patyrusiu agentu, finansų patarėju ar brokeriu, kuris supranta daugybę skirtingų kompanijų aprėpties ir gali jums pasiūlyti geriausią politiką, atitinkančią jūsų individualius poreikius. Turto, gyvybės ir sveikatos draudimas yra labai svarbus jūsų finansinei gerovei. Kurdami turtą ilgą laiką, tinkamas draudimas apsaugos jus nuo nuostolių, kurie gali sunaikinti jūsų turtą ir pakenkti jūsų finansinės sėkmės planui.
