Šiomis dienomis labai dažnai tenka išgirsti vakarienės pokalbį, kuris prasideda žodžiais „Kai aš išeisiu į pensiją...“, po kurių dažnai seka tokie žodžiai kaip „kelionės, golfas ir RV“. Kadangi Jungtinių Valstijų gyventojų, vyresnių nei 65 metų, šiuo metu yra 36,3 mln., o iki 2020 m. jų skaičius turėtų padidėti iki 55 mln., išėjimas į pensiją taps vis populiaresnė tema.
Bet ar esate pasirengęs išeiti į pensiją? Net jei iki šiol nieko nepadarėte, kruopštus planavimas likus 5 metams iki planuojamos išėjimo į pensiją datos gali suteikti jums saugumo ir ramybės. Štai kaip pradėti.
Paleiskite numerius
Pirmas dalykas, kurį turėtumėte padaryti, tai pasiteirauti su savo darbdaviu, kad sužinotumėte, kokios iš tikrųjų bus jūsų išėjimo į pensiją pajamos. Dauguma įmonių turi vieną iš dviejų skirtingų pensijų planų. Labiausiai paplitusi buvo nustatytų išmokų plano sistema, pagal kurią dalyviui žadama gauti konkrečią mėnesinę išmoką išėjus į pensiją ir bus nurodyta kaip tiksli suma doleriais arba apskaičiuojama pagal formulę, kurioje atsižvelgiama į dalyvio atlyginimą ir paslauga.
Visai neseniai įmonės pereina prie nustatytų įmokų plano – kiekvieno dalyvio asmeninės sąskaitos. Išmokos priklauso nuo įmokėtos sumos, taip pat nuo pajamų, išlaidų, pelno ir nuostolių.
Kai kurie nustatytų įmokų planų pavyzdžiai yra 401(K) planai, 403(b) planai, darbuotojų akcijų nuosavybės planai ir pelno pasidalijimo planai. Kadangi jie yra nešiojami ir persikelia su jumis, jei pakeičiate darbą, nustatytų įmokų planai tampa vis populiaresni. Jų trūkumas yra tas, kad juos sunkiau finansuoti vėliau, o jūs esate atsakingi už investicijas, tai yra rizikingesnė asmeniui. Dabar patikrinkite, ką turite savo darbe.
Antra, perskaitykite savo socialinio draudimo pareiškimą (7005 forma jums turėtų būti išsiųsta likus 3 mėnesiams iki jūsų gimtadienio kiekvienais metais), kad sužinotumėte, kokias išmokas turite teisę gauti, ir užsiregistruotumėte į Medicare ir kitas valstybines sveikatos priežiūros paslaugas programas.
Jei nuspręsite nepradėti gauti socialinio draudimo išmokų sulaukus 65 metų, turėsite užsiregistruoti Medicare pradinio registracijos laikotarpiu, kuris yra 3 mėnesiai iki jūsų 65-ojo gimtadienio ir 4 mėnesiai po to. Atminkite, kad amžius, norint gauti visas socialinio draudimo išmokas, ateinančiais metais didės ir jums gali tekti atlikti pakeitimus, atsižvelgiant į šiuos naujus amžių. Dar kartą kreipkitės į vietinį biurą arba www.ssa.gov.
Galiausiai nuspręskite, kiek jums reikės išėjus į pensiją, kad palengvintumėte pasirinktą gyvenimo būdą. Jei planuojate likti dabartiniuose namuose ir neturite hipotekos ar brangių pomėgių, 70 procentų jūsų pajamų prieš pensiją turėtų būti pakankamos jūsų dabartiniam gyvenimo būdui išlaikyti. Tačiau jei planuojate nuolat keliauti arba turite daug skolų, jums gali prireikti 110 procentų priešpensinių pajamų. Protinga iš anksto įvertinti, kiek jums reikės.
Pakalbėk apie tai
Dabar, kai žinote, kiek turėsite ir kiek jums reikės išeiti į pensiją, galbūt norėsite pasikalbėti su finansų planuotoju. Atidžiai pasirinkite vieną, paklausdami kitų, ką jie rekomenduoja, ir kalbinkite juos, kol rasite tai, kas atitinka jūsų poreikius. Atsižvelgdami į šį santykį su savo tikslais (ir faktiniais skaičiais), galėsite pasirinkti tinkamus produktus, kurie atitiks jūsų poreikius. Nebijokite užduoti klausimų ir būkite konkretūs – tai jūsų gyvenimas ir jūsų pinigai, jūs turite teisę būti atsakingas.
Antra, pagalvokite apie teisinius dalykus. Yra keletas dokumentų, kuriuos kiekvienas turėtų turėti, įskaitant testamentą arba patikėjimą, medicininį įgaliojimą (taip pat žinomas kaip gyvas testamentas arba pažangios sveikatos priežiūros direktyva) ir ilgalaikį finansų įgaliojimą. Šie dokumentai padės apsaugoti ir išsaugoti jūsų turtą bei padėti sveikatos priežiūros specialistams kritiniu atveju. Norėdami nustatyti jums tinkamus dokumentus, pasitarkite su advokatu ir gydytoju.
Trečia, pasikalbėkite su vaikais ir kitais artimaisiais apie savo ateities planus ir praneškite jiems, ką nuveikėte. Jaunesniems žmonėms šis pokalbis gali pasirodyti sunkus, tačiau neseniai atliktame tyrime vyresni žmonės jautėsi geriau, kai viską išaiškino. Kritiniu atveju laikas, praleistas aptariant jūsų norus ir planus, bus neįkainojamas. Skirdami laiko dokumentuoti savo ligos istoriją, turtą ir įsipareigojimus, taip pat galite būti ramūs.
Šios užduotys gali atrodyti nepaprastos, jei galvojate apie jas kaip visumą, tačiau suskirstytos jas galima atlikti ir net jei jų visų neatliksite, jūsų atliktos užduotys bus naudingos. Niekada nevėlu išeiti į priekį.
