Kalbėjimas apie gyvybės draudimą yra dalykas, kurio dauguma tėvų vengia ir dėl geros priežasties. Niekas nenori galvoti apie tai, kas jiems nutinka ir daro įtaką jų vaikams. Tačiau anksti priimti šiuos sunkius sprendimus gali būti vienas geriausių dalykų, kuriuos darote savo šeimai - suteikti jums ramybę ruošiantis blogiausiam.
Gyvybės draudimas daugeliu atvejų yra skirtas užtikrinti, kad jūsų šeima turėtų išteklių, reikalingų išgyventi, jei jums ir (arba) jūsų sutuoktiniui kas nors nutiktų. Tai nėra malonu galvoti, bet realiai, dauguma iš mūsų neturime pakankamai didelio lizdo kiaušinio, kad galėtume nuolat teikti finansinę paramą savo šeimoms, jei mirsime.
Gyvybės draudimas už nedidelę investiciją gali padėti šeimoms apmokėti sąskaitas ir tęsti veiklą po tėvų mirties. Pirkti politiką nėra labai sudėtinga (daugeliu atvejų). Tačiau išsiaiškinti jūsų naudos gavėjus gali būti.
Daugiau:20 išradingų gudrybių, padedančių jūsų vaikams atsiverti savo mokyklos dieną
Pateikiame trumpą bendrų naudos gavėjų pavadinimų, kurie gali būti ne tokie pageidautini, sąrašą:
1. Savo nepilnamečio vaiko įvardijimas naudos gavėju
Tai paprastai yra numatytasis draudimo polisas, nes tai atrodo paprasta, tačiau rezultatas yra ne kas kita. Nepilnamečiai pagal įstatymus negali kontroliuoti savo turto - įskaitant pinigus. Jei jūsų nepilnamečiai vaikai yra tiesioginis gyvybės draudimo poliso gavėjas, tai bus būtina daugeliu atvejų paskirti globėją, kuris valdytų pajamas, net jei kitas vaiko tėvas vis dar yra gyvas. Tai gali užtrukti daug laiko ir brangiai.
2. Įvardiję naudos gavėją savo vos vos nepilnametį vaiką
Darant prielaidą, kad jūsų vaikas nebėra nepilnametis, nėra teisinių kliūčių įvardyti savo vaiką naudos gavėju, tačiau yra keletas praktinių. Vyriausiasis iš jų: jauni suaugusieji gali būti nepasirengę atsakomybei pasirūpinti vienkartine pinigų suma. Dar blogiau? Vaiko gyvenime gali būti kitų žmonių, kuriems širdyje šnabždantis ausyse gali būti ne tai, kas jiems svarbiausia.
3. Suaugusiojo įvardijimas naudos gavėju, nurodantis „pasirūpinti“ savo vaikais
Gali būti viliojanti įvardyti naudos gavėją suaugusįjį ir sudaryti šalutinį susitarimą, kad suaugęs asmuo pasirūpintų vaiku, gaudamas gyvybės draudimo pajamas. Tačiau toks susitarimas kelia realų pavojų, nes suaugęs asmuo nėra teisiškai įpareigotas panaudoti gautas pajamas vaiko labui.
Daugiau: 7 dalykai Gilmore merginos mokė mus apie motinystę (GIF)
Taigi kas linkęs veikti?
Nėra vienareikšmio atsakymo. Svarbu pranešti apie savo konkrečius poreikius savo finansų planuotojui ir (arba) turto ir mokesčių advokatui, kad galėtumėte rasti tinkamiausią variantą.
Kai dalyvauja nepilnamečiai vaikai, pasitikėjimas dažnai yra gera idėja. Patikos fondą galima lengvai įvardyti kaip gyvybės draudimo pajamų gavėją. Galite sudaryti pasitikėjimo sąlygas taip, kad jūsų vaikai būtų aprūpinti taip, kaip jums atrodo geriausia. Trestai, tinkamai panaudoti, gali būti naudojami kreditorių apsaugai, turto valdymo galimybėms ir pan kai kuriais atvejais patikos fondas taip pat gali būti naudojamas perkelti lėšas iš jūsų turto už federalinį nekilnojamojo turto mokestį tikslai.
Nors gyvybės draudimas nėra apmokestinamas gavėjui kaip pajamos, tai nereiškia, kad nebus jokių mokesčių pasekmių. Bet kokios palūkanos, dividendai ar kitos pajamos, susijusios su mirties pašalpa, mokesčių tikslais naudos gavėjo rankose išliks - ir tai apima patikos fondą. Norite pasitarti su mokesčių patarėju, kad gautumėte geriausią patarimą, kaip susikurti savo pasitikėjimą pajamų mokesčio tikslais.
Daugiau: Ką kiekviena mama turėtų žinoti apie tai, kad prekybos centre jam pradurtos vaiko ausys
Nepamirškite savo sutuoktinio!
Žinoma, svarbu nepamiršti apie savo sutuoktinį. Jei planuojate apsidrausti tiek, kad sutuoktinis galėtų apsirūpinti jo gyvenimu, visiškai nepraleiskite sutuoktinio ir palikite pajamas tik vaikų labui. Jei norite įtraukti sutuoktinį, apsvarstykite galimybę jį įvardyti kaip naudos gavėją (bet dar kartą žr. 3 aukščiau) arba sukurkite pasitikėjimo „pabarstymą“, kuris būtų naudingas jūsų sutuoktiniui ir vaikams.
Nesijaudinkite dėl turto planavimo dokumentų: jūsų valia nekontroliuoja jūsų gyvybės draudimo poliso. Norėdami užtikrinti, kad jūsų norai būtų įvykdyti, tiesiogiai dirbkite su savo advokatu ir savo gyvybės draudimo agentu, kad užpildytumėte ir pateiktumėte naudos gavėjo formas. Tiesiog nurodant naudos gavėją savo valioje ar pasitikėjime, pajamos nebus nukreiptos ten, kur norite, nenurodant konkretaus gyvybės draudimo poliso gavėjo.
Galiausiai būkite tikri ir sekite. Juokingiausias dalykas vaikams yra tai, kad jie amžinai neliks maži. Jie užauga ir tampa - tikimės - atsakingais suaugusiais. Keičiantis jų poreikiams, turėtų keistis ir jūsų planai. Būtinai reguliariai užsiregistruokite pas savo finansų patarėjus, įskaitant advokatą ir draudimo agentą, kad įsitikintumėte, jog jūsų planas yra tinkamiausias jūsų šeimai.
Atnaujinta Bethany Ramos 2016-05-05
