당신은 당신의 더 밝은 미래를 제공하고 싶습니다 손자. 그것은 주어진 것입니다. 그러나 조금 덜 명확한 것은 그렇게 하기 위한 최선의 선택입니다.
금전적 기부는 신중하게 진행되어야 합니다. 복잡한 프로세스와 마찬가지로 신중한 계획, 전략적 사고 및 몇 가지 까다로운 고려 사항이 필요합니다. 여기에서는 손자를 성공으로 이끄는 가장 좋은 방법을 고려할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항과 고려해야 할 옵션을 소개합니다.
먼저 첫 번째 것들
선물의 중요한 부분은 편안하게 줄 수 있는 금액을 결정하는 것입니다. 1단계: 귀하의 자산 또는 소득(들)이 현재 얼마나 가치가 있는지 파악하고 M.A.에 기반을 둔 Driscoll Financial의 설립자이자 공인 재무 설계자인 Bill Driscoll은 말합니다.
AARP 재단의 조부모 정보 센터(Grandparent Information Center)의 국가 코디네이터인 에이미 고이어(Amy Goyer)는 “모든 가족은 다릅니다. 목표는 무엇입니까? 그런 다음 모든 옵션을 확대하고 계획이 변경될 수 있다는 아이디어를 받아들여야 합니다.”
재정 상태를 측정한 후에는 자신을 돌볼 수 있는 능력이 손상되지 않도록 주의해야 한다고 공인 재무 설계자인 Joel Larsen은 말합니다. 그는 Davis, CA에 있는 Larsen Financial Strategies Group을 이끌고 있습니다. 너무 공격적인 선물을 만들면 결국 자신을 퍼뜨릴 수 있습니다. 얇은.
전송 팁
우선 수혜자 1인당 연간 최대 $12,000의 선물을 면세로 만들 수 있습니다. 전반적으로 재무설계사는 고객이 가능한 한 빨리 이 혜택을 이용하도록 촉구합니다.
C.T. 소재 Dock Street Asset Management의 포트폴리오 매니저인 Catherine Avery는 "인생에 일찍부터 면세 차량에 기부할 수 있습니다.
또한 현재 세법은 최대 1백만 달러의 금전적 선물에 대한 증여세 면제를 허용합니다. 그리고 특별히
조부모 손자에게 금전적 선물을 제공하는 경우 최대 150만 달러의 선물에 대해 "세대 건너뛰기" 세금 면제가 있습니다. 그것은 좋은 소식입니다. 왜냐하면 전통적인 중개업에서 즉시 일할 수 있는 금액을 투입할 수 있다는 것을 의미하기 때문입니다. 예를 들어, 귀하의 주 또는 국세청에 의해 불이익을 받지 않고 계좌 또는 임의의 수의 살아있는 신탁 서비스.쓰기, 읽기, 산수... 보상
Financial Strategies Group의 Larsen은 모든 선물 거래의 85%에 달하는 조부모가 손자의 교육비를 충당할 목적으로 돈을 따로 떼어 놓았다고 말합니다.
선불 수업료 준비는 이것을 하는 가장 쉬운 방법을 제공합니다. 상은 특정 대학에 직접 수여될 수 있습니다. 또한 선불 수업료 계획에 대한 이러한 기부금은 증여세 또는 GST 면제에 포함되지 않습니다. 이 계획에서 지불 처리는 기관에 등록하는 손자에 달려 있습니다. 그 또는 그녀가 학교에 다니지 않으면 돈을 돌려받고 그들이 다니는 대학에 보낼 수 있습니다.
529: 위에서 보낸?
이 대학에 대해 좋아하지 않는 것이 거의 없습니다. 저금 계획 계정. 우선 529는 재정 지원 신청서의 자산으로 간주되지 않습니다. 또한 이러한 계획은 유연하므로 원하는 때 수혜자를 선택하고 변경할 수 있습니다. 한 가지 주의 사항: 교육비를 지불하는 데 사용되지 않은 이러한 계정의 자본 이득에는 세금과 벌금이 부과됩니다. (읽고 자세히 알아보기 529s Making Grade: 이 대학 저축 계획이 A를 받는 이유)
UGMA: 세월이 흘러도 여전히 건강하다
물론, UGMA(Uniform Gifts to Minors Act) 계정은 오래되었지만 여전히 관련이 있습니다. 아마도 이러한 계정에 대한 투자가 제한되지 않고 연간 기부되는 첫 $850이 면세이기 때문일 수 있습니다. 그러나 UGMA에서 제거된 모든 돈(529 이체 또는 기타 목적)은 자본 이득으로 과세됩니다.
그러나 일단 손자가 법적 성숙 연령(주에 따라 18세 또는 21세)에 도달하면 손자가 계좌를 관리하게 되며 … 그 돈으로 무엇이든 할 수 있습니다.
그리고 재정 지원이 필요한 가족을 위한 캐치가 있습니다. 귀하의 손자가 기술적으로 UGMA를 소유할 것이기 때문에 이 계정의 자금은 대학에서 자금을 받을 기회를 손상시킬 수 있습니다.
구식 저축
드리스콜 파이낸셜(Driscoll Financial)의 드리스콜(Driscoll)에 따르면 저축 채권에 대해 알아야 할 한 가지 편부모의 경우 연간 $65,600 이상 또는 부부의 경우 $98,400 미만인 경우 채권 판매 수익금은 손주를 위해 면세로 사용할 수 있습니다. 교육.
작지만 효과적인 계획
또한 Coverdell 교육 저축 계좌(이전 명칭: Educational IRA)를 개설할 수 있습니다. 이 계획에 연간 최대 $2,000까지만 기부할 수 있지만 좋은 소식은 이 기금을 사용하여 대학 등록금을 지불하고 사립 고등학교 등록금을 지불하는 데에도 이 기금을 사용할 수 있습니다. 청구서.
UGMA와 마찬가지로 손자는 법적 성숙 연령에 도달하면 CESA를 관리할 수 있습니다.
최근 몇 년 동안 인기를 얻은 전략은 손자에게 CESA를 시작하는 것입니다. 그런 다음 손자가 10세가 되면 면세 금액을 529로 이체할 수 있습니다.
기타 선물 옵션
다음은 교육 목적으로 자금을 사용할 필요가 없는 조부모에게 선물하기 위한 추가 옵션입니다.
배당금을 나누다
배당금을 지급하는 주식을 기반으로 하는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 사실상 "기다리는 동안 돈을 받는" 방법이라고 Dock Street's는 말합니다. Avery는 "지금 성장과 수입 수집 사이에서 미세한 선을 긋고 있습니다." 배당금 지급은 다음으로 지시될 수 있습니다. 손자.
생명 보험: 그렇습니다, 우리는 생명 보험이라고 말했습니다
사망 보험금 외에 현금 가치 요소가 포함된 생명 보험에 가입할 수 있습니다. Driscoll Financial의 Driscoll은 이를 통해 선물을 위한 현금 가치를 활용할 수 있다고 말합니다. 그러나 이 전략은 창출할 수 있는 현금만큼만 우수하므로 현금 가치 구성 요소(주식 포트폴리오, 이자 발생 계정, 기타 수단)의 구조가 중요합니다.
은밀한 주식 구매
당신이 제너럴 일렉트릭을 주당 5달러에 샀거나 코카콜라를 주당 30달러에 샀다고 가정해 봅시다.
G.A. Norcross에 있는 Keen Insight Group의 회장이자 17세의 할아버지인 Bill Keen은 다음과 같은 전략을 권장합니다. "매우 감사하는 주식", 현재 가치의 주식을 최대 $12,000까지 면세로 손자 이름의 중개 계좌로 이체 최고.
그런 다음 손자는 주식을 판매하고 원래 주당 가격과 현재 주당 가격 간의 자본 이득 차액을 징수할 수 있습니다. 보너스: 이 거래에 대한 과태료는 종종 매우 낮은 손자의 세금 범위를 기반으로 합니다.
제로 쿠폰 채권
일반적으로 7년에서 10년 사이에 만기가 되는 무이표채를 사는 것도 또 다른 방법입니다. 그렇게 하면 구매 시점의 이자율과 수익률 곡선에 따라 어린 손주들에게 상당한 금액의 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 매수하는 채권 시장의 스프레드가 약한 경우 수익이 예상보다 작을 수 있다는 점에 유의하십시오.
정말 기발한 아이디어
아네젤로 로블스, 작가 대학 자금 계획 (Infinity Publishing, 2007)에는 최고의 비밀이 있습니다. 웹 사이트 Upromise.com과 Babymint.com입니다. 회원들은 참여 매장에서 구입한 식료품 및 기타 품목에 대해 적당한 리베이트를 받을 수 있으며 그 절감액을 529s, CESA 또는 기타 원하는 곳으로 보낼 수 있다고 그는 말합니다. 10년 또는 15년에 걸쳐 이러한 저축이 쌓여 상당한 현금 뭉치를 만들 수 있습니다.
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529s: 등급 만들기
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