나이가 들수록 재정 탐색이 더 복잡해질 수 있습니다. 건강 관리 옵션, 퇴직 계좌, 생명 보험 정책, 주식 시장 및 비오는 날 펀드에 얼마를 투자해야 하는지 이해하려고 노력하는 것은 압도적일 수 있습니다. 스스로 관리할 수 있습니까? 아니면 재무설계사와 상담하기 위해 시간과 돈을 투자해야 합니까?
평온한 십대의 시절에서 한 발짝 내디딜 때마다 우리는 또 다른 재정적 결정에 직면해 있는 것 같습니다. 우리는 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 할까요? 우리 저축예금의 이자율은 괜찮습니까? 수표를 써야 할까요, 현금으로 지불해야 할까요, 아니면 좋아하는 백화점에서 신용 카드를 열어야 할까요? 성인이 되는 것과 함께 오는 재정적 문제는 끝이 없습니다.
그렇다면 얼마나 많은지, 그리고 언제 도움이 필요하다는 것을 인정해야 하는지 어떻게 결정할 수 있습니까? 재무설계사의 서비스를 요청하는 것은 저축해야 할 시기에 돈을 쓰는 것처럼 보일 수 있지만 비용은 그만한 가치가 있을 수 있습니다.
재무설계사는 언제 필요합니까?
"재정적 수단 및/또는 책임을 증가/감소시킬 수 있는 모든 사건은 재무설계사의 조언을 필요로 합니다." 재무 기획자인 Paul Robak은 말합니다. 월터스 파이낸셜 그룹*. “행사의 잠재적 영향이 클수록 전문적인 조언과 서비스를 받아야 할 필요성이 커집니다. 결혼, 아이의 출생/입양, 상속, 부채 관리, 퇴직 전 자산 계획 및 사회 보장 최적화와 같은 이벤트는 그러한 이벤트의 일부일 뿐입니다.”
언제 혼자서 할 수 있습니까?
재정을 잘 관리하고 예산을 준수하며 심각한 문제 없이 부채를 관리하고 있다면 경로를 변경할 이유가 없습니다. 다가오는 주요 변경 사항이 예상되지 않는 한 계속해서 자신의 변경 사항을 관리할 수 있다고 말하는 것이 안전합니다. 재정에 영향을 줄 수 있는 모든 경제적 변화에 대해 최신 정보를 유지하는 한 재정 상황.
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재무설계사가 왜 필요한가요?
Robak은 “훌륭한 재무 설계사는 현재 세금, 보험 및 투자 표준을 준수하고 그 지식을 각 고객의 상황에 적용하십시오.” 재무설계사는 많은 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 스트레스. Robak은 "이러한 지식을 얻는 데는 오랜 시간이 걸리고 지속적인 매일의 노력이 필요합니다. 고객은 의사 결정을 내릴 때 경험을 위해 재무 계획자를 활용할 수 있습니다."라고 말합니다.
재무설계사에서 무엇을 찾아야 합니까?
수익을 투자하는 가장 좋은 방법에 대해 알게 되면 다음 팁을 시도하여 쿠폰으로 비용을 절약하십시오.
재무설계사를 찾을 때 당신이 알고 신뢰하는 사람에게서 추천을 받는 것이 이상적이지만 항상 그런 사치를 누리는 것은 아닙니다. “직업에 전념하는 기획자를 찾으십시오(획득한 칭호, 업계 상, 지역사회 참여 등을 확인하십시오). 다음으로, 당신이 편안함을 느끼고 당신의 요구 사항을 이해하고 최상의 서비스를 제공할 수 있도록 공개적으로 의사 소통할 수 있는 계획자를 찾으십시오.”라고 Robak이 권장합니다.
계획자가 자신의 회사에 투자하거나 사업장에 계좌를 개설하도록 설득하는 데 모든 시간을 할애하고 있다면 선택을 재고하는 것이 좋습니다. 귀하의 최선의 이익을 염두에 두는 것이 귀하가 선택한 재무 계획자의 최우선 순위가 되어야 합니다.
재무설계사에게 무엇을 기대할 수 있습니까?
재무 설계사와의 첫 번째 방문에는 재정적 필요에 대한 자세한 대화가 포함되어야 합니다. 올바른 방향으로 나아가기 위해 취해야 하는 단계에 대한 목표와 플래너로부터의 많은 피드백. Robak은 다음과 같이 덧붙입니다. “시간이 지남에 따라 코드/법률이 변경되므로 기획자의 지속적인 연락을 기대하십시오. 이러한 후속 회의를 통해 끊임없이 변화하는 금융 시장에서 목표를 달성하기 위해 필요에 따라 계획을 수정할 수 있습니다.”
궁극적으로 단기 비용과 장기 혜택을 비교하면 귀하와 귀하의 은행 계좌에 가장 적합한 선택을 하는 데 도움이 됩니다.
*증권 및 투자 자문 서비스는 Ameritas Investment Corp.를 통해서만 제공됩니다. (AIC) 회원 FINRA/SIPC. AIC를 통해 제공되지 않는 추가 제품 및 서비스는 Paul Robak을 통해 제공될 수 있습니다.
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