인정하세요. 모든 휴가철에 장식을 고르고 뜨거운 장난감을 사러 나가면서 비밀리에 다음 일곱 단어를 두려워하고 있습니다. 아이들은 크리스마스에 무엇을 원할까요?
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529 계획
인정하세요. 모든 휴가철에 장식을 고르고 뜨거운 장난감을 사러 나가면서 비밀리에 다음 일곱 단어를 두려워하고 있습니다. 아이들은 크리스마스에 무엇을 원할까요?
선의의 부모, 조부모, 대부모, 숙모 및 삼촌이 명절에 무엇을 사야 할지 묻는 질문을 시작하면 스트레스를 받을 수 있습니다. 특히 자녀가 어릴 때 그렇습니다. 다른 사람의 돈을 쓰는 것에 대해 생각하는 것은 불편하고 자녀를 위해 특정 장난감을 사거나 사지 않도록 지시하는 것이 어색할 수 있습니다.
손을 흔드는 것으로 무시하고 "그들이 원한다고 생각하는 모든 것"이라고 말하는 것이 더 쉽습니다. 하지만 그렇게 하면 어떻게 되는지 알잖아요 — 갑자기 "더 이상"이라고 말할 마음이 없었기 때문에 거실에 있는 마그나 타일과 버려진 퍼비 더미를 밟고 있습니다.
계획을 세우다
보송보송한 양말이나 크리스마스 스웨터 같은 평범한 용의자들 대신에, 당신은 선의의 사랑하는 사람들에게 529 계획에 대해 이야기하는 것을 고려하고 있습니까?
529 계획은 교육입니다 저금 대학 등록금을 지급할 목적으로 만든 계획입니다. 계획 제목의 529는 계획의 기본 기준을 설명하는 국세청 코드(섹션 529) 섹션에 대한 끄덕임입니다. 그리고 비록 연방 정부에서 만들었지만 각 계획은 주 차원에서 관리됩니다. 오늘날, 50개 주 전체와 컬럼비아 특별구에서 529 계획을 찾을 수 있습니다.
계속 줄 것 같은 선물
529 계획의 아이디어는 간단합니다. 내일의 교육을 오늘의 비용으로 지불하는 것입니다. 이를 위해 선불 수업료 계획 또는 저축 계획의 두 가지 기본 옵션이 있습니다.
처음에 수천 달러, 심지어 수백 달러를 투자할 필요도 없습니다. 대부분의 주에서 25달러의 적은 비용으로 플랜을 개설하고 수표나 급여에서 돈을 인출하는 것(나는 수표 쓰는 것을 계속 잊어버렸기 때문에 후자를 선호합니다).
공제 가능한가요?
연방 소득세 목적상 529 플랜에 돈을 넣어도 공제가 되지 않습니다. 529 플랜 내의 수입(인출 포함)은 적격 대학 비용으로 투자에서 인출하는 한 연방 소득세의 적용을 받지 않습니다.
그러나 주 소득세 목적상 보너스를 받을 수 있습니다. 주에 따라 기부금 공제를 받을 수 있습니다. 일부 주에서는 플랜이 위치하거나 사용되는 위치에 관계없이 공제를 허용합니다. 그리고 가장 좋은 점은 부모가 아니더라도 공제를 받을 수 있다는 것입니다.
그 부모, 조부모, 대부모 및 다른 사람들이 들어오는 곳입니다. 사용하지 않는 상품권, 금방 잊혀지는 저축 채권, 짓밟히는 장난감 대신에 529 플랜에 기부를 제안해 보시지 않겠습니까? 휴일에는 윈-윈입니다. 자녀는 대학 저축 부서에서 교육비 지불에 대한 약간의 지원을 받고 사랑하는 사람들은 세금 공제를 받을 수 있습니다.
연례 전통으로 만들 수도 있습니다. 대부분의 주에서는 기부금을 내는 데 소득 제한이나 연령 제한이 없습니다.
롤오버가 쉽습니다.
그리고 할아버지가 한 아이가 대학에 가지 않거나 운이 좋아서 전액 장학금을 받으면 어떻게 될지 걱정한다면 좋은 소식은 이월이 쉽다는 것입니다. 지정된 수혜자를 가족의 다른 구성원으로 변경하는 경우 세금 결과가 없습니다. 가족의 정의는 매우 광범위하며 자녀와 형제 자매뿐만 아니라 부모, 조부모, 의붓부모, 조카와 조카, 처남, 사촌 및 각각의 배우자.
계획에 포함된 자금은 적격 대학 비용으로 사용해야 합니다. 여기에는 등록금, 숙식비, 수수료, 서적, 용품 및 장비와 같이 예상되는 것이 포함됩니다. 적격 대학 비용에는 컴퓨터 기술, 관련 장비 및/또는 인터넷 접속을 포함한 관련 서비스 구입 비용도 포함됩니다. 플랜의 수혜자와 수혜자의 가족이 수혜자가 적격한 교육 기관에 등록한 연도 중 어느 한 해 동안 사용하는 경우 기관. 꽤 멋지죠?
제한에 주의
플랜의 자금을 사용한다고 해서 다른 세금 혜택이 줄어들지는 않습니다. 여전히 수업료 및 수수료 공제, 미국 기회 학점 또는 평생 학습 학점을 청구할 수 있습니다. 동일한 비용을 청구하지 않는 한 529 플랜에서 분배금을 받는 같은 해 혜택. 즉, 더블 디핑이 없습니다.
자금 사용에 몇 가지 제한이 있습니다. 물론 가장 큰 것은 자격을 갖춘 대학 이외의 목적으로 플랜에서 돈을 인출하는 경우 지출할 경우 연방 소득세와 10%의 추가 연방 세금 벌금이 부과됩니다. 수입.
대학은 비싸다
칼리지 보드에 따르면, 공공 4에서 주 내 평균 등록금 및 수수료는? 연도 기관은 2013?14에 $8,893입니다. 2013~14년 사립 비영리 4년제 기관의 풀타임 학생의 평균 등록금 및 수수료는 $30,094입니다. 이 견적에는 방과 식사도 포함되지 않습니다. 딱 한 아이를 위한 것입니다. 일년 동안.
가족들에게 큰 부담이 됩니다. 그렇기 때문에 대학 교육의 선물이 의미가 있습니다. 529 계획에 기부된 돈은 특히 아이들이 아주 어렸을 때 계획을 세운 경우 계속해서 줄 선물입니다.
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