투자 기본 시리즈의 일부로 지금까지 재정적인 독립에서 보험이 수행하는 역할을 포함하여 투자의 여러 요소에 대해 논의했습니다. 우리는 또한 투자 피라미드와 다각화된 포트폴리오, 꾸준하고 일관된 투자 계획이 은퇴 목표를 달성하는 데 어떻게 도움이 되는지에 대해 논의했습니다. 다음 몇 개의 기사는 신용의 기초와 재무 상황에서 신용이 하는 역할에 관한 것입니다.
큰 그림
신용 세계는 사람들이 가지고 있지는 않지만 미래에 가질 것으로 기대하는 돈을 빌리고 빌려주는 끝없는 순환입니다. 우리 사회는 준비된 현금보다 훨씬 더 많은 "구매력"을 가지고 있습니다. 당신이 빌린 것을 충실히 갚는 한, 당신을 빌려준 사람들도 그들이 빌린 것을 갚을 것이고 그 악순환은 계속될 것입니다. 그러나 이것은 매우 섬세한 시스템이며 누군가가 지불을 하지 않거나 다른 이유로 약속을 어길 때마다 지불하는 사람에 대한 신뢰가 상실되면 전체 시스템이 신뢰를 기반으로 하기 때문에 시스템이 어려움을 겪습니다. 믿을 수 있음.
선수들
신용 분야에는 5명의 주요 플레이어가 있습니다. 첫 번째는 현금을 사용하여 지출하고자 하거나 지출할 수 있는 것보다 비용이 더 많이 드는 제품이나 서비스를 구매하려는 기업 및 귀하와 같은 사람들입니다. 그런 다음 당신은 당신에게 돈을 빌려주고 그들의 돈을 사용하는 특권에 대한 대가로 이자를 청구할 대금업자를 찾을 것입니다. 이것이 신용 카드, 자동차 대출 및 대출 은행이 작동하는 방식입니다.
다음 플레이어는 판매자입니다. 이들은 비즈니스를 유지하기 위해 판매를 해야 하는 상점 소유자 및/또는 서비스 제공업체일 수 있습니다. 일부 판매자는 고객에게 대출을 제공합니다. 다른 사람들은 고객이 외부 대출 기관에서 대출을 받도록 주선합니다(종종 수수료를 받습니다). 추천), 그리고 여전히 다른 사람들은 기본적으로 돈을 사는 사람. 어떤 경우든 판매 시점에는 현금이 거의 또는 전혀 바뀌지 않지만 판매자는 판매를 기록할 수 있고 대출 기관은 새로운 대출을 기록할 수 있습니다.
대출을 하고 이자를 부과하는 대출 기관은 차용인이 성실하게 상환할 것이라는 신뢰를 바탕으로 대출을 합니다(이를 선의의 대출이라고도 함). 그런 다음 그들은 더 많은 대출을 할 수 있고 이 대출금이 상환될 때까지 사업을 유지하기 위해 더 많은 현금을 조달해야 합니다. 대금업자는 또한 다른 대금업자로부터 돈을 빌릴 수 있으며 은행인 경우 연방 정부에서 직접 돈을 빌릴 수도 있습니다.
참고: 프라임 요율은 은행이 일반적으로 매우 부유한 고객인 우수 고객에게 부과하는 요율입니다. 그런 다음 그들은 그 사람의 신용 가치에 따라 특정 비율을 더한 더 높은 비율을 청구합니다. 할인율은 연방 준비 은행이 다른 은행에 부과하는 이자율입니다. 그것은 항상 우대금리보다 낮기 때문에 은행은 더 낮은 금리로 대출하고 더 높은 금리로 대출할 수 있습니다. 이 "확산"은 은행 업계가 돈을 버는 곳입니다.
연방준비은행(Federal Reserve Bank)이라고 하는 연방 정부 은행은 특히 은행이 사업을 계속할 수 있도록 충분한 현금을 공급하기 위해 은행에 돈을 빌려줍니다. "Fed"는 은행이 성실하게 상환할 것이라는 신뢰를 바탕으로 대출을 합니다. 이는 부분적으로 귀하와 같은 은행 차용인이 성실하게 상환하는 것에 달려 있습니다. 그러나 연준도 어딘가에서 자금을 조달해야 합니다. 그들은 더 많이 인쇄하고, 세금에서 얻고, 빌릴 수 있습니다.
마지막 부분은 기업과 개인이 재무부 채권과 증권을 구입하여 연방 정부에 돈을 빌려주는 역할입니다. 채권을 구매하면 실제로 채권 발행자에게 돈을 빌려주고 시간 경과에 따라 일정에 따라 상환될 것으로 기대합니다. 정부는 당신이 만든 대출에서 얻은 이자를 세금 면제로 허용함으로써 보너스를 추가합니다. 그런 다음 그 돈을 빌린 돈을 갚는 데 사용합니다. 보시다시피 이것은 올바르게 작동하기 위해 그대로 유지되어야 하는 많은 주요 부품이 있는 거대한 회전 주기입니다.
성실하게 상환하고 자신을 과도하게 확장하지 않는 사람들은 더 나은 신용으로 보상을 받으며 이는 다시 그들이 더 쉽게 빌릴 수 있게 합니다. 연방 준비 은행은 연방 정부의 "완전한 믿음과 신용"에 의해 뒷받침됩니다. 우리는 정부가 대출한 금액을 갚을 것이라는 정부의 신용도에 대한 완전한 믿음을 가질 것을 요청받습니다. 그것.
신용의 개념
사람이나 기업이 당신에게 돈을 빌려줄 때 그들은 당신이 그들에게 갚을 것이라고 믿습니다. 신용(Credit)은 라틴어로 '나는 믿는다'라는 뜻의 'credo'에서 유래되었습니다. 신용 시스템은 성실하게 빚을 갚는 한 모든 사람이 사용할 수 있습니다. 신용 시스템을 남용하면 매년 수천 달러는 아니더라도 수백 달러의 비용이 발생할 수 있습니다.
크레딧 게임에는 네 가지 핵심 요소가 있습니다.
보시다시피 신용 주기와 신용의 기본 요소에 대한 이해는 귀하와 귀하의 라이프스타일에 매우 중요합니다. 수입의 범위 내에서 생활하고 과도한 빚을 지지 않도록 주의하는 것이 중요합니다. 과도한 부채가 있는 경우 부채 문제를 해결하기 위한 최선의 대안을 결정하는 데 도움이 되는 자격을 갖춘 재정 고문의 조언을 구해야 합니다. 다음 기사에서는 귀하의 신용 프로필에 대해 논의하고 신용 보고 시스템을 이해합니다.
