신용 시리즈의 일부로 신용 주기와 신용의 개념에 대해 논의했습니다. 이 기사에서는 귀하의 신용 프로필과 신용 보고 시스템이 작동하는 방식에 대해 설명합니다. 신용은 당신을 반영하기 때문에 매우 개인적인 문제입니다. 귀하의 신용 프로필은 귀하를 좋은 사람 또는 나쁜 사람으로 만들지는 않지만 좋은 또는 나쁜 신용 위험을 만듭니다. 신용을 제공하는 것은 적시에 대출 기관에 상환할 것이라는 신뢰의 표현이기 때문에 이는 귀하의 재정적 및 개인적 성실성을 보여줍니다.
신용 프로필은 기본적으로 신청과 신용 보고서를 포함하는 두 부분으로 구성된 프로세스입니다.
신청 절차를 통해 대출 기관은 신청자의 성격과 지불 능력을 평가할 수 있습니다. 지원서에는 지난 3~5년 동안의 고용 기록과 주소에 관한 질문이 있습니다. 이러한 질문에 대한 답변은 대출 기관에 귀하의 안정성에 대한 정보를 제공합니다. 직장을 바꾸는 것은 종종 대출 기관에 귀하가 장기간 직장에 있는 사람보다 덜 신뢰할 수 있다는 신호를 보낼 수 있습니다. 귀하의 직업 이력은 귀하의 소득 잠재력에 대한 통찰력을 제공합니다: 귀하가 얼마를 벌었는지, 꾸준한 증가가 있었는지, 물론 현재 벌고 있는 금액.
귀하의 자산은 또한 지불 능력에 대한 통찰력을 제공합니다. 빌린 돈을 갚을 자산이나 투자가 있습니까? 당신은 자신의 집을 소유하고 있습니까? 주택 소유보다 안정성을 입증하는 것은 없습니다.
이 시점에서 귀하의 부채 부담이 작용합니다. 부채가 너무 많습니까, 아니면 더 감당할 수 있습니까? 당신이 빚진 금액은 매우 중요합니다. 이것은 대출 기관이 귀하가 좋은 위험인지 여부를 결정할 수 있도록 하는 귀하의 부채 대 소득 비율로 평가할 수 있습니다. 종종 사람들은 잔액이 없는 오픈 신용 카드를 가지고 있습니다. 대금업자는 이것을 사용 가능한 신용 한도로 보고 현재 잔액이 없더라도 가용성은 여전히 존재합니다. 이것은 소득 대비 부채 비율을 높일 수 있습니다. 사용하지 않는 신용 카드가 있거나 사용 가능한 신용 한도가 큰 신용 카드가 있는 경우 카드를 닫거나 신용 한도를 낮추어 순위를 높이십시오. 이것은 또한 지나치게 확장하려는 유혹으로부터 당신을 지켜줄 것입니다.
신용 보고서는 귀하와 채권자와의 관계를 정의하고 신청서의 진실성을 확인합니다. 또한 다음 항목을 나열하여 신용 또는 신용도에 대한 귀하의 행동과 태도를 제시합니다. 귀하가 이용할 수 있는 신용 금액과 귀하의 차용 및 상환에 대한 세부 정보 버릇. 각 보고서에는 이름, 주소, 생년월일, 사회 보장 번호 및 고용주 정보와 같은 개인 정보가 포함됩니다. 이 보고서에는 법적 판결, 세금 유치권, 파산 또는 기한이 지난 자녀 양육비와 같은 관련 법원 기록도 포함됩니다.
신용 기록은 신용 보고서에도 포함되며 과거 활동의 스냅샷입니다. 그것은 당신이 다른 채권자들에게 얼마나 성실하게 상환했는지를 보여주고 최근 몇 년 동안 당신의 이름으로 된 대출 및 신용 한도를 나열합니다. 보고서는 각 신용 조사 기관마다 다르지만 일반적으로 대출 유형, 대출을 시작한 날짜를 보여줍니다. 대출 또는 개설된 신용 한도, 대출 금액 또는 신용 한도, 빚진 잔액 및 지불 무늬. 보고서에는 예를 들어 30, 60, 90일 이상 연체된 횟수를 포함하여 연체된 횟수가 나열될 수 있습니다.
신용 보고 기관은 다음과 같습니다. 트랜스 유니온
사서함 4000
체스터, PA 19022
www.transunion.com
엑스페리안
사서함 2002
알렌, 텍사스 75013
www.experian.com
에퀴팩스 크레딧
사서함 740241
애틀랜타, GA 30374
www.equifax.com
신용 기록 외에도 신용 보고 기관에서 지난 2년 동안 귀하의 신용에 대해 문의하거나 보고서를 받은 사람의 목록을 제공합니다. 종종 과도한 문의는 추가 크레딧을 신청할 수 있는 위험 신호일 수 있습니다. 이는 귀하가 과도하게 확장될 가능성이 있어 귀하의 보고서를 검토하는 대출 기관에 상환할 수 없다는 의미로 해석될 수 있습니다. 따라서 단기간에 너무 많은 곳에 학점을 신청하지 않도록 주의하세요.
보고서에 부정적인 신용 상황이 있는 경우 현재 상황을 설명하는 편지를 신용 기관에 보내야 합니다. 이것은 대출 기관이 귀하의 신용도를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 능동적 행동이 실제로 성과를 거두는 시나리오 유형입니다. 많은 대출 기관은 일정 기간 동안 약간 더 높은 이율을 부과하고 귀하가 지불 내역을 다시 설정하면 이율을 낮춥니다.
대출 기관은 사망, 장애, 이혼 또는 기타 생활 사건이 귀하의 신용 기록에 표시될 수 있음을 이해하지만 선의로 앞으로 지불, 능동적인 접근 및 좋은 의사 소통은 당신을 좋은 대출로 다시 한 번 확립할 것입니다. 위험.
평등신용기회법(Equal Credit Opportunity Act)은 국이 보고할 수 있는 것을 제한함으로써 개인적인 편견에 근거한 결정으로부터 모든 소비자를 보호합니다. 그들은 귀하의 상환 능력에 영향을 미칠 수 있지만 인종, 종교 또는 범죄 기록 보고에 제한이 있기 때문에 법원 판결을 공개할 수 있습니다.
결국 대출 기관의 신용도 평가에 따라 신청이 승인되거나 거부됩니다. 거부는 이후 신용 보고서에 보고되거나 표시되지 않습니다.
신용 보고 시스템을 이해하고 신용 보고서의 불일치를 해결하기 위해 귀하와 협력할 수 있는 재정 고문의 조언을 구하는 것도 도움이 됩니다. 다음 기사에서는 자신과 대출 절차의 요소를 보호하고 이러한 요소가 귀하의 신용에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 논의할 것입니다.
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