생명 보험에 대해 이야기하는 것은 대부분의 부모가 피하는 주제이며 타당한 이유가 있습니다. 아무도 그들에게 무슨 일이 일어나고 그들의 아이들에게 영향을 미치는 것에 대해 생각하고 싶어하지 않습니다. 그러나 이러한 어려운 결정을 일찍 내리는 것은 가족을 위해 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나가 될 수 있습니다. 최악의 상황에 대비하여 마음의 평화를 얻는 것입니다.
생명 보험 대부분의 경우, 귀하 및/또는 귀하의 배우자에게 무슨 일이 생겼을 때 가족이 생존하는 데 필요한 자원을 확보할 수 있도록 하기 위한 것입니다. 생각만 해도 즐겁지 않지만 현실적으로 우리 대부분은 우리가 세상을 떠날 경우 가족을 부양할 수 있을 만큼 충분히 큰 알이 없습니다.
생명 보험은 약간의 투자로 가족이 청구서를 지불하고 부모가 사망한 후에도 계속 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 정책을 구매하는 것은 그다지 복잡하지 않습니다(대부분의 경우). 그러나 수혜자를 파악하는 것은 가능합니다.
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다음은 그다지 바람직하지 않을 수 있는 일반적인 수혜자 지정에 대한 간략한 요약입니다.
1. 미성년 자녀를 수혜자로 지정
이것은 간단하게 느껴지지만 결과는 아무것도 아니기 때문에 보험 정책의 기본 사항이 되는 경향이 있습니다. 미성년자는 법에 따라 자신의 재산을 통제할 수 없으며 여기에는 금전이 포함됩니다. 귀하의 미성년 자녀가 생명 보험 증권의 직접적인 수혜자인 경우, 대부분의 경우, 자녀의 다른 부모가 아직 남아 있더라도 수익을 관리할 후견인을 지정하기 위해 살아있는. 이는 시간과 비용이 많이 들 수 있습니다.
2. 귀하의 미성년 자녀를 수혜자로 지정
귀하의 자녀가 더 이상 미성년자가 아니라고 가정하면 귀하의 자녀를 수혜자로 지정하는 데 법적 장애는 없지만 몇 가지 실용적인 장애가 있습니다. 그 중 으뜸: 청년들은 일시금을 돌볼 책임이 없을 수도 있습니다. 더 나빠? 아이의 삶에 다른 사람들이 귀에 속삭이는 마음에 가장 관심이 없을 수도 있습니다.
3. 성인을 수혜자로 지명하여 자녀를 "돌보아라"는 지시
성인을 수혜자로 지명하고 해당 성인이 생명 보험 수익금으로 아동을 돌볼 수 있도록 부계약을 맺는 것이 유혹적일 수 있습니다. 그러나 성인이 아동의 이익을 위해 수익금을 사용할 법적 의무가 없기 때문에 이러한 종류의 약정에는 실제 위험이 있습니다.
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그렇다면 무엇이 작동하는 경향이 있습니까?
일률적인 정답은 없습니다. 가장 적합한 것을 찾기 위해 재무 설계사 및/또는 부동산 및 세무 변호사에게 특정 요구 사항을 전달하는 것이 중요합니다.
미성년 자녀가 관련되어 있을 때는 종종 신탁이 좋은 생각입니다. 신탁은 쉽게 생명 보험 수익의 수혜자로 지명될 수 있습니다. 귀하가 가장 좋다고 생각하는 방식과 기간에 자녀에게 제공할 수 있도록 신탁 조건을 구성할 수 있습니다. 신탁은 적절하게 인출되면 채권자 보호, 자산 관리 옵션을 제공하는 데 사용할 수 있습니다. 어떤 경우에는 신탁을 사용하여 연방 유산세를 위해 재산에서 자금을 이동할 수도 있습니다. 목적.
하는 동안 생명 보험 수혜자에게 소득으로 과세되지 않습니다. 즉, 세금 결과가 없다는 말은 아닙니다. 사망 보험금에 첨부된 이자, 배당금 또는 기타 소득은 세금 목적상 수혜자의 손에 그 성격이 유지되며 여기에는 신탁이 포함됩니다. 소득세 목적으로 신탁을 구성하는 방법에 대한 최선의 조언은 세무 고문에게 문의하십시오.
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배우자를 잊지 마세요!
물론 배우자를 잊지 않는 것이 중요합니다. 귀하의 계획이 배우자가 평생 동안 제공할 수 있을 만큼 충분한 보험을 남기는 것이라면 배우자를 모두 건너뛰지 말고 오로지 자녀를 위해 수익금을 남겨두십시오. 배우자를 포함시키려면 배우자를 수혜자로 지명하거나(위의 3번 참조) 배우자와 자녀의 이익을 허용하는 "스프링클(sprinkle)" 신탁을 만드십시오.
유산 계획 문서에 너무 집착하지 마십시오. 귀하의 유언장이 귀하의 생명 보험 증권을 통제하지 않습니다. 귀하의 소원이 이루어지도록 하려면 귀하의 변호사 및 생명 보험 대리인과 직접 협력하여 수혜자 양식 변경을 작성하고 제출하십시오. 귀하의 유언장이나 신탁에서 단순히 수혜자를 언급하는 것은 생명 보험 증권에 특정 수혜자 지정 없이 수익금을 원하는 곳으로 인도하지 않습니다.
마지막으로, 확인하고 후속 조치를 취하십시오. 아이들에 대한 재미있는 점은 그들이 영원히 작은 곳에 머물지 않는다는 것입니다. 그들은 자라서 책임감 있는 성인이 되기를 바랍니다. 그들의 요구 사항이 변경되면 귀하의 계획도 변경되어야 합니다. 귀하의 계획이 가족에게 가장 적합한지 확인하기 위해 변호사 및 보험 대리인을 포함한 재정 고문과 정기적으로 확인하십시오.
2016년 2월 5일에 Bethany Ramos에 의해 업데이트됨
