დიდი შანსია, ბევრი ვინც კითხულობს ამას არ აწუხებს პენსიაზე გასვლა. და მართლაც დიდი შანსია ბევრი ადამიანი უნდა ინერვიულოთ, მაგრამ საპენსიო ფონდის მთელი ინდუსტრია იმდენად უაზროდ გართულებულია, რომ მათ ტოვებს ზონირებას კომპანიის შეხვედრებზე ამ თემაზე.
სულ აშშ -ს საპენსიო აქტივებმა 24 ტრილიონ დოლარს მიაღწია - და შინამეურნეობების ფინანსური აქტივების 36 პროცენტი საპენსიო აქტივებია, ასე რომ, ჩვენ ნამდვილად არ ვსაუბრობთ ნაწილის ცვლილებაზე. და მაინც, როგორც ჯონ ოლივერმა აღნიშნა ამაღამ გასულ კვირას, ჯერ კიდევ ძალიან ბევრი გაუგებრობაა ფინანსურ მრჩევლებთან და მათ როლში, რომლებიც მათ გვეხმარება ინვესტიციის ჩადებაში, ისევე როგორც ხშირად უხამსი თანხა, რომელსაც ჩვენ ვიხდით ჩვენი დანაზოგის ინვესტიციისთვის.
მეტი: Netflix– ის ეს გატაცებები თქვენს დაკვირვებას სრულიად ახალ დონეზე აიყვანს
პირველი, ცოტა ფინანსური მრჩევლების ან სიმდიდრის მენეჯმენტის მრჩევლების შესახებ: უმეტესობა ამაში არ არის, რადგან თქვენი ბედნიერება და სიმდიდრე მათთვის უფრო ძვირია, ვიდრე ნევადის ყველა ოქრო. სინამდვილეში, ზოგიერთ მათგანს აქვს ისეთი სამუშაო სახელები, რომლებიც მნიშვნელოვანია, რადგან არავის ესმის რას აკეთებენ ისინი, მაგრამ სულაც არ გააჩნიათ რწმუნებათა სიგელები ამის დასადასტურებლად. რაც უფრო მნიშვნელოვანია, ოლივერი ამბობს, რომ ბევრი მათგანი ანაზღაურდება საკომისიოზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გააკეთოთ თქვენი კვლევა, სანამ დაიცავთ მათ საინვესტიციო რჩევებს. მაგალითად, ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი ცდილობს ანუიტეტების მიღებას, რომლებიც ანაზღაურებენ შემოსავალს ყოველწლიურად, მაშინაც კი, როდესაც ისინი არ არიან ადამიანის ინტერესებში. ისინი ამას აკეთებენ იმიტომ, რომ ისინი გარიგებიდან იღებენ გულუხვი საკომისიოს.
არსებობს გამონაკლისი წესიდან: თუ თქვენი მრჩეველი არის მინდობილი, ის უნდა იმოქმედოს თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე, რასაც ოლივერი აღნიშნავს, რომ უცნაურია. ”ეს იგივეა, რომ გაარკვიო, რომ მხოლოდ რესტორნის მიმტანებს ეკრძალებათ საკვებში ეაკულაცია,” - თქვა მან.
მეტი:ვალების შეგროვება უფრო გრიმი ბიზნესია, ვიდრე თქვენ წარმოგიდგენიათ
თუ მუშაობთ კომპანიაში, რომელიც გთავაზობთ 401 (ლ) გეგმას, თქვენ, რა თქმა უნდა, უნდა აიღოთ იგი. მაგრამ ოლივერი ამბობს, რომ ესეც კი შეიძლება იყოს „საბადო ფინანსური მომსახურების კომპანიებისთვის“, რადგან ბევრი საფასურია, რომლის შესახებაც შეიძლება თქვენ არ იცოდეთ თქვენს 401 (კ) –თან ასოცირებული. რთული ინტერესის წყალობით, მცირე გადასახადებსაც კი შეიძლება დაემატოს. ოლივერი გთავაზობთ გეგმის ერთ მაგალითს, რომელიც ითვალისწინებდა 7 პროცენტიან ანაზღაურებას და 2 პროცენტიან წლიურ გადასახადს - 50 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში თქვენ დაკარგავთ თითქმის 2/3 იმას, რაც გექნებოდათ. "ისინი პატარები არიან, ძლივს შესამჩნევი არიან და მათ შეუძლიათ თქვენი მომავალი შეჭამონ", - თქვა ოლივერმა საფასურის შესახებ.
არსებობს ორი სახის შემნახველი გეგმა: დაბალი საფასურის ინდექსის სახსრები და აქტიურად მართული სახსრები, სადაც თქვენია ფული მას უფრო აგრესიულად მართავს აღნიშნული ფინანსური მრჩეველი. ოლივერის თქმით, პრობლემა ისაა, რომ ბევრ ფინანსურ მენეჯერს უჭირს ბაზრის თანმიმდევრულად დამარცხება. ”მართული სახსრების უმეტესობა არ არის უკეთესი და ხშირად უარესია, ვიდრე ინდექსის ფონდები,” - თქვა მან. ”მთელი საპენსიო ფონდის ინდუსტრია არის პოტენციური ნაღმი.”
მეტი:13 რამ, რასაც ვისურვებდით, რომ მამები ეუბნებოდნენ შვილებს
ამ საკითხის დასამტკიცებლად, ოლივერმა და მისმა გუნდმა მიაღწიეს Avalon Televison- ს, რომელმაც იპოვა ჯონ ჰენკოკის საპენსიო გეგმა მათი 35 თანამშრომლისთვის. მათმა მკვლევარებმა აღმოაჩინეს, რომ მას თან ახლდა 1.69 პროცენტიანი გადასახადი 24 დოლარამდე თითო მონაწილეზე. დაიქირავა ბროკერი - ის, ვინც თანამშრომლებს 50 წლის შემდეგ 1 მილიონი დოლარი დაუჯდება. თუ გაინტერესებთ, ის არ იყო მინდობილი.
ძვირადღირებული გეგმის შესახებ ბევრი წინ და უკან, ბროკერმა საბოლოოდ შეიწყნარა და გაგზავნა Excel– ზე ცხრილი, რომელიც აჩვენებს, თუ როგორ შეიძლება მათი ფონდის საფასური შემცირდეს - მაგრამ მან დაუშვა შეცდომა, რომელიც გაცილებით მეტი იყო 10 მილიონი დოლარი. ისინი საბოლოოდ შემცირდა საფასური, მაგრამ ოლივერი ამბობს, რომ მათი თანამშრომლები არა შეინარჩუნეთ ურთიერთობა ან ჯონ ჰენკოკთან ან მათ ძალიან ძვირადღირებულ ბროკერთან.
კარგი ამბავი ის არის, რომ შრომის დეპარტამენტმა გამოაქვეყნა წესი, რომ ყველა მრჩეველი უნდა გახდეს ფიდუციარი მომავალი წლიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ეს მოულოდნელად არ გადაგვაქცევს ყველას ფულის დაზოგვის მანქანებად, ჩვენ მაინც შეგვიძლია დავისვენოთ იმის ცოდნით, რომ ისინი ნაკლები ხალხი იქნებიან, ვინც გაგვაბრაზებს.
ოლივერის სასაცილო სეგმენტი, რომელშიც მონაწილეობს ძალიან მხიარული ბილი ეიხნერი, გვთავაზობს ხუთ მარტივ წესს, რომელიც უნდა გახსოვდეთ საპენსიო ასაკისთვის დაზოგვისას:
- დაიწყეთ ახლა დაზოგვა. მომწონს ეს მეორე - დააწკაპუნეთ ქირავდება ასაფრენი ბილიკიდან და აიღეთ ყველაფერი, რაც არ არის მიბმული, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გაყიდოთ იგი Etsy– ს საშუალებით.
- დაბალი ღირებულების ინდექსის სახსრები არის გზა.
- თუ გსურთ მრჩეველი, ჰკითხეთ, არიან თუ არა ისინი მინდობილები - თუ არა, გაიქეცით.
- ასაკთან ერთად გადაიტანეთ თქვენი ინვესტიციები აქციებიდან ობლიგაციებზე.
- შეეცადეთ შეინარჩუნოთ თქვენი საფასური 1 პროცენტის ქვეშ.
და, მხოლოდ კარგი განზრახვისთვის, ეიხნერმა შეგვახსენა სიკვდილის გახსენება. ეს შეიძლება ავადმყოფურად ჟღერდეს, მაგრამ შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ შინაგანი სიმშვიდე და სიმშვიდე, როდესაც ფულზე აღარ იდარდებთ?
სანამ წახვალ, შეამოწმე ჩვენი სლაიდშოუ ქვევით:
