ავტორი: პრია მალანი
სახლის ყიდვა ნიშნავს მნიშვნელოვან #ზრდასრულ ეტაპს: ეს არის ამერიკული ოცნების ქვაკუთხედი და როგორც ბოლო დროს ზილოვის ანგარიში ცხადყოფს, რომ ათასწლეულებს დიდი სურვილი აქვთ ჩაერთონ მოქმედებაში, რაც ბაზარზე პირველი სახლის მყიდველთა ნახევარზე მეტს (56 პროცენტს) შეადგენს. თუ თქვენ მხოლოდ იწყებთ თქვენს კარიერას - და ცხოვრობთ ძვირადღირებულ ქალაქში - შეიძლება იგრძნოთ, რომ თქვენ არასოდეს იქნებით მზად იყიდოთ თქვენი პირველი ადგილი.
მაგრამ მყარი გეგმით და იმის გაგებით, თუ რა უნდა გააკეთო, ამერიკული ოცნება არის მიღწევადი. ამის გათვალისწინებით, ჩვენ შევადგინეთ ექვსი რამ, რაც უნდა გავითვალისწინოთ იმის გასარკვევად, მზად ხართ თუ არა სახლის შესაძენად.
მეტი:4 მიზეზი, რის გამოც ქირაობა ფულს არ აგდებს
1. სახლის საკუთრების პასუხისმგებლობა არ შეგაშინებთ
ვაღიაროთ: დამქირავებლებს ეს საკმაოდ ადვილი აქვთ. თუ რამე გაფუჭდა, დაურეკე სუპერს, რომ გაასწოროს. როდესაც შენ ფლობ სახლს, შენ ხარ პასუხისმგებელი ყველაფერზე - ტექნიკაზე, ფანჯრებზე, მილებზე და სხვა ბევრზე. ეს ნიშნავს დარეკვას შეფასების მისაღებად და ელოდება სანტექნიკოსის ან ელექტრიკოსის გამოჩენას, მაცივრის შეცვლა, როდესაც ის საბოლოოდ შეწყვეტს მუშაობას და იცის რა უნდა გააკეთოს, თუ მილის აფეთქებს.
გარდა ამისა, თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ გარეც. თუ თქვენ ცხოვრობთ გარეუბნებში, ზოგიერთი სახლის მესაკუთრეთა ასოციაცია მოითხოვს ყოველკვირეულ გაზონს მოვლა თქვენს ხარჯზე, ხოლო ქალაქის ცხოვრება ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ხართ პასუხისმგებელი ტროტუარის გადატანაზე როდის თოვს.
სახლის მფლობელის სიხარულით არის დაკარგული სამუშაო ადგილის შესანარჩუნებლად, მაგრამ მოვლა ძალიან მნიშვნელოვანია, თუ იმედოვნებთ, რომ თქვენი სახლის ღირებულება დაფასდება. შეზღუდვის მიმზიდველობა ნიშნავს ყველაფერს და როგორც თქვენი სახლის ასაკის ნაწილი, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ გსურთ დახარჯოთ ფული განახლება ან გაყიდვა უფრო დაბალ ფასად.
ზოგს უყვარს ეს - გამარჯობა, HGTV თაყვანისმცემლებს - და ისინი სიამოვნებას იღებენ თავიანთ სახლში მუშაობით. სხვებს სძულთ. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ თქვენ ბანაკში ხართ "მიყვარს ეს" ან თუნდაც "კარგია გაუმკლავდეთ მას და დაიქირავოთ ვინმე" ბანაკში, სანამ შეხვალთ.
მეტი: 4 რჩევა ფულის დაზოგვისთვის თქვენი პირველი სახლისთვის
2. საკმარისი გაქვთ დაზოგული ფული ზემოთ (და ცოტა მეტი)
გასაგებია? Ალბათ. მაგრამ ყველაფრის გათვალისწინებით, ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი. როგორც სახლის ყიდვასთან დაკავშირებული ყველაზე დიდი ხარჯი, უმეტესობა ჩვენ ვიწყებთ და ვწყვეტთ თანხის გადახდაზე წინასწარ გადახდაზე (მძიმე სამუშაო თავისთავად).
ეს კარგი ადგილია დასაწყებად, მაგრამ გაცილებით მეტი ხარჯია, ვიდრე მხოლოდ წინასწარი გადახდა. ჩვეულებრივ, მე ვეუბნები კლიენტებს, რომ დაგეგმონ შესყიდვის ღირებულების დამატებით 5 პროცენტი "დანარჩენზე". რას მოიცავს ეს?
- კრედიტორების უმეტესობას სჭირდება მინიმუმ სამი თვის ფულადი რეზერვი - თქვენი 401 (კ) რიცხვის ნაწილი
- ბოლო წუთის განახლება
- გადაადგილების ხარჯები
- ახალი ავეჯით
როდესაც ფიქრობთ იმაზე, თუ რამდენად დაზოგეთ თქვენი წინასწარი გადახდა, უმჯობესია არ შეიტანოთ რაიმე თანხა, რომელიც დაგეგმილი გაქვთ საგანგებო სიტუაციებისთვის; როგორც კი სახლის მფლობელი გახდებით, ეს ანგარიში თქვენთვის ფასდაუდებელი იქნება გაუთვალისწინებელი ხარჯებისთვის. (თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი უნდა იყოს სამი თვის ღირებულების თქვენი ფიქსირებული ხარჯები: მანქანის გადასახადები, სასურსათო პროდუქტები, ტრანსპორტირება და რა თქმა უნდა, თქვენი იპოთეკური გადახდა ან ქირა.)
ჩვეულებრივი სიბრძნე გვაფიქრებინებს, რომ სახლის ყიდვისას უნდა დავკარგოთ 20 პროცენტი. მაგრამ 10 პროცენტის დაყენება შესანიშნავი ვარიანტია ათასწლეულებისთვის, განსაკუთრებით დიდ ქალაქებში, სადაც 20 პროცენტის დაგროვება შეიძლება იყოს უმძიმესი ამოცანა.
ქვემოთ მოყვანილი მაგალითი შეიქმნა 10 პროცენტიანი წინასწარი გადახდის გათვალისწინებით, მაგრამ თქვენ ყოველთვის უნდა მიმართოთ ფინანსურ მრჩეველს თქვენი კონკრეტული სიტუაციის შესაფასებლად.
თუ თქვენ ყიდულობთ სახლს 250,000 დოლარად, დაგჭირდებათ:
- 10 პროცენტი წინასწარ გადახდა = 25,000 აშშ დოლარი
- 3 პროცენტიდან 5 პროცენტამდე დახურვის ხარჯები = $ 7,500 $ $ 12,500
- 5 პროცენტი "ყველაფერზე" = $ 12,500
- სულ შენ უნდა გადაერჩინა (თქვენი საგანგებო ფონდის ფასდაკლება) = $ 45,000 - $ 50,000
3. ბედნიერი ხარ, რომ ცხოვრობ ერთსა და იმავე ადგილას დიდი ხნის განმავლობაში
როდესაც ყიდულობთ სახლს, თქვენ ფესვებს დებთ. Უძრავი ქონება არ არის ლიკვიდური აქტივი; გაყიდვას დრო სჭირდება და ამას თან ახლავს ხარჯები. იმისათვის, რომ ეს ხარჯები ღირებული იყოს, თქვენ უნდა დაგეგმოთ თქვენს სახლში ცხოვრება მინიმუმ ხუთიდან შვიდი წლის განმავლობაში. თუ არ ხართ დარწმუნებული იმ ქალაქში, სადაც ხართ ან ფიქრობთ, რომ სამსახურმა შეიძლება გადაგიყვანოთ, მაშინ ქირაობა ნამდვილად უკეთესი გზაა.
4. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ის, რისთვისაც მზად ხართ იცხოვროთ
რეალობის შემოწმება: როდესაც უმეტესობა ვიწყებთ სახლების დათვალიერებას, ჩვენ საკმაოდ სწრაფად ვხვდებით, რომ არის მონუმენტური განსხვავება იმ ადგილს შორის, რომლის ყიდვაც ჩვენ გვინდა და იმ ადგილს შორის, რომლის ყიდვის საშუალებაც გვაქვს. თქვენ არ უნდა წახვიდეთ ისეთ საკითხებზე, როგორიცაა უსაფრთხოება, სამეზობლო და გონივრული მგზავრობა, მაგრამ შეიძლება ცოტა მეტი დრო დაგჭირდეთ იმ ადგილის დაზოგვისთვის, სადაც თქვენ მზად იქნებით ცხოვრებისთვის.
თქვენ გაცილებით ბედნიერი იქნებით, როცა ელოდებოდით, როდესაც დასახლდებოდით სახლში, სადაც ცხოვრება გიხაროდათ და არა იმაზე, სადაც კომპრომისზე წასულიყავით უბრალოდ იმიტომ, რომ თქვენ უნდა "იყიდოთ ახლა". და არავის მისცეთ უფლება, მოახდინოს თქვენზე ზეწოლა, იყიდოს ისეთი რამ, რისთვისაც კომფორტული ფასების დიაპაზონი არ არის შენ
5. თქვენი ვალი შემოსავლის თანაფარდობა მიმზიდველია
თქვენი დავალიანების შემოსავლის თანაფარდობის პოვნა გაცილებით მარტივია, ვიდრე ჟღერს და ეს არის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რიცხვი, რომელიც უნდა გახსოვდეთ იპოთეკურზე განაცხადისას. ის აცნობებს თქვენს პოტენციურ კრედიტორს, თუ რამდენს მიიღებს თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი ყოველთვიური ვალის დაფარვაში. რაც უფრო დაბალია თქვენი DTI, მით უფრო მიმზიდველი ხართ როგორც მსესხებელი.
როგორ გამოვთვალოთ თქვენი DTI:
პირველ რიგში დაიწყეთ სხვადასხვა გადახდების დამატებით, რაც თქვენ გჭირდებათ ყოველთვიურად დავალიანების გადახდაზე. ყველაფერი, როგორიცაა მინიმალური მოთხოვნილი გადასახადები თქვენს ყველა საკრედიტო ბარათზე, სტუდენტური სესხის გადახდა და თქვენი მანქანის სესხის გადახდა. მას შემდეგ რაც მიიღებთ ამ რიცხვს, გაყავით იგი ყოველთვიური მთლიანი შემოსავლით (გადასახადებამდე) და ეს არის თქვენი DTI კოეფიციენტი.
მაგალითი:
ნაბიჯი 1: დაამატეთ თქვენი ყოველთვიური დავალიანება
საკრედიტო ბარათი მინიმუმ $ 150 + მანქანის გადახდა $ 250 + ქირა 1,050 $ + სტუდენტური სესხი $ 400 = $ 1,850
ნაბიჯი 2: გამოთვალეთ თქვენი ყოველთვიური მთლიანი შემოსავალი
ხელფასი = $ 65,000, მაშინ თქვენი ყოველთვიური მთლიანი შემოსავალია $ 65,000/12 = $ 5,416
ნაბიჯი 3: გამოთვალეთ თქვენი DTI = $ 1,850/$ 5,416 = 34 პროცენტი
36 პროცენტზე დაბალი DTI საუკეთესოა. მიუხედავად იმისა, რომ სამთავრობო პროგრამებს შეუძლიათ 40 პროცენტიანი დიაპაზონი გაუწიონ DTI– ს, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალი იქნება და, ალბათ, უფრო რთული იქნება თქვენი ყოველთვიური ვალის გადახდების მართვა.
მეტი:გჭირდებათ შენახვა? აი, როგორ იტყუებთ საკუთარ თავს მასში
6. თქვენ არ ფიქრობთ თქვენს სახლზე, როგორც საინვესტიციო ან საპენსიო გეგმაზე
Გასულ წელს, ა New York Times სტატია გამოქვეყნდა კვლევა, რომელმაც დაანგრია ჩვენი ყველა ოცნება, რომ უძრავი ქონება არის ინვესტიციების წმინდა გრაალი. მასში ნათქვამია, რომ ბოლო 126 წლის განმავლობაში, ბუშტუკების ბაზრების გარეთ (მაგალითად, ნიუ იორკი, სიეტლი, სან ფრანცისკო და ა. ეს ნიშნავს, რომ ის ისტორიები, რომლებიც გესმით ბრუკლინში თქვენი მეგობრების შესახებ, რომლებმაც იყიდეს ექვსი წლის წინ და გააორმაგეს ფული, იშვიათობაა და არა ნორმა.
ჩვენ ასევე არ გირჩევთ იფიქროთ თქვენს სახლზე, როგორც საპენსიო გეგმაზე. როდესაც აპირებთ პენსიაზე გასვლას, ბოლო რაც გსურთ გააკეთოთ არის გაყიდოთ თქვენი სახლი მხოლოდ იმისთვის, რომ გქონდეთ საკმარისი ფული საცხოვრებლად. როდესაც 20 და 30 წლის ხართ (და თუნდაც 40 წლის ასაკში), ჯერ კიდევ ბევრი დრო გაქვთ იმისთვის, რომ უზრუნველყოთ კომფორტული პენსია საკუთარი სახლის გაყიდვის გარეშე. ეს არის ყველაზე ცუდი სცენარი, მაგრამ თქვენი სახლი არ უნდა იყოს თქვენი საპენსიო გეგმის ქვაკუთხედი.
თავდაპირველად გამოქვეყნდა დომინო.
