თქვენ გსურთ უზრუნველყოთ თქვენი ნათელი მომავალი შვილიშვილები. ეს არის მოცემული. მაგრამ, რაც ცოტა ნაკლებად ნათელია, ამის საუკეთესო ვარიანტია.
ფინანსური საჩუქრები მიზანმიმართულად უნდა მიმდინარეობდეს. ნებისმიერი რთული პროცესის მსგავსად, ის მოითხოვს ფრთხილად დაგეგმვას, სტრატეგიულ აზროვნებას და რამდენიმე სახიფათო მოსაზრებას. აქ არის რამოდენიმე რამ, რაც უნდა გახსოვდეთ და წონის ვარიანტები, რადგან თქვენ მიიჩნევთ საუკეთესო გზას თქვენი შვილიშვილის წარმატებისთვის.
პირველი რამ პირველი
საჩუქრების გადამწყვეტი ნაწილია განსაზღვროთ რა თანხა შეგიძლიათ კომფორტულად გასცეთ. ნაბიჯი ნომერი პირველი: გაარკვიეთ რამდენად ღირს თქვენი აქტივები, ან თუნდაც თქვენი შემოსავალი, ამბობს ბილ დრისკოლი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და პლიმუთის დამფუძნებელი, M.A. დაფუძნებული Driscoll Financial.
”ყველა ოჯახი განსხვავებულია”, - ამბობს ემი გოიერი, AARP ფონდის ბებია -ბაბუის საინფორმაციო ცენტრის ეროვნული კოორდინატორი, ”ასე რომ, ჰკითხეთ საკუთარ თავს, რა მოლოდინი გაქვთ? რა მიზნებია? შემდეგ, შეაფასეთ ყველა ვარიანტი და გახსენით იდეა, რომ გეგმები შეიცვლება. ”
მას შემდეგ რაც შეაფასებ შენს ფინანსურ მდგომარეობას, ფრთხილად იყავი, რომ არ დაიკარგო საკუთარი თავის მოვლის უნარი, ამბობს ჯოელ ლარსენი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავები რომელიც ხელმძღვანელობს ლარსენის ფინანსური სტრატეგიების ჯგუფს დევისში, C.A. თუ თქვენ საბოლოოდ აკეთებთ საჩუქრებს, რომლებიც ზედმეტად აგრესიულია, თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაავრცელოთ საკუთარი თავიც გამხდარი.
რჩევები გადაცემის
დამწყებთათვის, შეგიძლიათ გააკეთოთ საჩუქრები 12000 აშშ დოლარამდე წელიწადში, თითო ბენეფიციარზე-გადასახადის გარეშე. ფინანსური დამგეგმავები მასშტაბით მოუწოდებენ კლიენტებს ისარგებლონ ამ სარგებლით რაც შეიძლება მალე.
”რაც უფრო ადრე შეგიძლიათ დაიწყოთ წვლილი შეიტანოთ გადასახადებისგან თავისუფალ მანქანაში, გააკეთეთ ეს”,-ამბობს კეტრინ ეივერი, გრინვიჩის პორტფელის მენეჯერი დოქ სტრიტ ასეთის მენეჯმენტისთვის.
გარდა ამისა, მოქმედი საგადასახადო კანონები იძლევა საჩუქრის გადასახადისგან გათავისუფლებას ფულადი საჩუქრებისთვის 1 მილიონ დოლარამდე. და, კონკრეტულად ბებია, ბაბუა შვილიშვილებისთვის ფულადი საჩუქრების მიცემა, ასევე არსებობს "თაობათა გამოტოვება" საგადასახადო გათავისუფლება 1.5 მილიონ დოლარამდე საჩუქრებისთვის. ეს კარგი ამბავია, რადგან ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ დახარჯოთ თანხა სამუშაოდ - ტრადიციულ საბროკეროში ანგარიში ან ნებისმიერი რაოდენობის ცოცხალი ნდობა, მაგალითად - თქვენი სახელმწიფოს ან შიდა შემოსავლების ჯარიმის გარეშე მომსახურება.
წერა, კითხვა, არითმეტიკა... ჯილდო
ყველა საჩუქრის გარიგების 85 პროცენტში ბებია და ბაბუა გამოყოფენ თანხას შვილიშვილების განათლების ხარჯებში წვლილის შეტანის მიზნით, ამბობს ფინანსური სტრატეგიების ჯგუფის ლარსენი.
წინასწარ ანაზღაურებადი სწავლის ღონისძიებები გვთავაზობს ამის გაკეთების უმარტივეს გზას. ჯილდოები შეიძლება გადაეცეს კონკრეტულ კოლეჯს ან უნივერსიტეტს. უფრო მეტიც, ეს წვლილი წინასწარ გადახდილ სწავლის გეგმებში არ ითვლება საჩუქრის გადასახადის ან GST– ის გათავისუფლებებში. ამ გეგმის მიხედვით, გადახდის დამუშავება დამოკიდებულია თქვენს შვილიშვილზე, რომელიც ჩაირიცხება დაწესებულებაში. თუ ის არ დაესწრება სკოლას, თქვენ დაგიბრუნებთ თანხას და შეგიძლიათ მიაწოდოთ ის კოლეჯში, რომელსაც ისინი ესწრებიან.
529: გამოგზავნილი ზემოდან?
ცოტა რამ არ მომწონს ამ კოლეჯში დანაზოგი გეგმა ანგარიშები. ერთი რამ, 529 არ ითვლება აქტივად ფინანსური დახმარების განაცხადებში. და ეს გეგმები მოქნილია, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ და შეცვალოთ ბენეფიციარები როგორც გსურთ და როცა გსურთ. ერთი გაფრთხილება: კაპიტალური მოგება ამ ანგარიშებიდან, რომელიც არ გამოიყენება განათლების საფასურად, ექვემდებარება გადასახადებსა და ჯარიმებს. (შეიტყვეთ მეტი კითხვით 529 -იანი წლები: რატომ ხდება კოლეჯის შემნახველი გეგმები პირდაპირ A– სთან)
UGMAs: კვლავ ჯანმრთელი ამ წლების შემდეგ
რასაკვირველია, არასრულწლოვანთა ერთიანი საჩუქრების აქტი (UGMA) ანგარიშები უკვე დიდი ხანია არსებობს, მაგრამ ისინი მაინც აქტუალურია. ალბათ ეს იმიტომ ხდება, რომ ამ ანგარიშებში ინვესტიციები შეზღუდული არ არის და წლიურად შეტანილი პირველი 850 აშშ დოლარი გათავისუფლებულია გადასახადისგან. ამასთან, UGMA– დან ამოღებული ნებისმიერი თანხა - იქნება ეს 529 გადარიცხვისთვის თუ სხვა რამ - დაიბეგრება კაპიტალის მოგების სახით.
თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ როგორც კი თქვენი შვილიშვილი მიაღწევს სრულწლოვანების ასაკს, 18 ან 21 წლის მდგომარეობიდან გამომდინარე, ის გააკონტროლებს ანგარიშს… და შეუძლია გააკეთოს ყველაფერი ამ ფულით.
და, არის პრობლემა ოჯახებისთვის, რომლებიც ფინანსურ დახმარებას ითხოვენ. ვინაიდან თქვენი შვილიშვილი ტექნიკურად ფლობს UGMA- ს, ამ ანგარიშზე არსებული სახსრები შეიძლება შეაფერხოს კოლეჯებიდან სახსრების მიღების შანსმა.
ძველმოდური შემნახველი
Driscoll of Financial– ის თანახმად, შემნახველი ობლიგაციების შესახებ ერთი რამ უნდა იცოდეთ: თუ თქვენ ყიდულობთ შემნახველ ობლიგაციებს თქვენი შვილის სახელით და თქვენი ვაჟი ან ქალიშვილი ნაკლებს გამოიმუშავებს 65,600 დოლარზე მეტი, როგორც მარტოხელა მშობელი, ან 98,400 აშშ დოლარზე ნაკლები, როგორც დაქორწინებული წყვილის ნაწილი, მაშინ ობლიგაციების გაყიდვიდან შემოსული თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას გადასახადისაგან შვილიშვილებისთვის განათლება.
მცირე, მაგრამ ეფექტური გეგმა
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გახსნათ Coverdell Education შემნახველი ანგარიში (ადრე ეწოდებოდა საგანმანათლებლო IRA). მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ მხოლოდ უფლება გაქვთ წლიურად 2,000 აშშ დოლარამდე შეიტანოთ წვლილი ამ გეგმაში, კარგი ამბავი ის არის, რომ გარდა ამისა ამ თანხების გამოყენებით კოლეჯის სწავლის საფასურის გადახდა, ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს თანხები კერძო საშუალო სკოლის სწავლის გადახდაში გადასახადები
როგორც UGMA, შვილიშვილი მოიპოვებს CESA– ს კონტროლს, როდესაც ის მიაღწევს სრულწლოვანების კანონიერ ასაკს.
სტრატეგია, რომელმაც მოიპოვა პოპულარობა ბოლო წლებში, არის შვილიშვილების დაწყება CESA– ით; შემდეგ, როდესაც შვილიშვილი 10 წლის გახდება, შეგიძლიათ გადასახადი გადარიცხოთ 529-ზე.
საჩუქრების სხვა ვარიანტები
აქ არის ბაბუაჩემის საჩუქრების დამატებითი ვარიანტები, რომლებშიც თანხები არ უნდა იქნას გამოყენებული საგანმანათლებლო მიზნებისთვის.
Divvy Up დივიდენდები
დივიდენდის გადამხდელ აქციებზე დაფუძნებული ერთობლივ ფონდში ინვესტიცია არის გზა, რომ, ფაქტობრივად, "მიიღოთ ხელფასი სანამ ელოდებით",-ამბობს დოკ სტრიტი ევერი "და იცეკვე მშვენიერი ზღვარი ზრდასა და შემოსავლის შეგროვებას შორის". დივიდენდის გადახდა შემდეგ შეიძლება მიმართული იყოს შვილიშვილები.
სიცოცხლის დაზღვევა: დიახ, ჩვენ ვთქვით სიცოცხლის დაზღვევა
თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი, რომელსაც აქვს ფულადი ღირებულების კომპონენტი, გარდა სიკვდილის სარგებლისა. ეს გაძლევთ შესაძლებლობას შეაფასოთ ნაღდი ფული საჩუქრებისთვის, ამბობს დრისკოლი Driscoll Financial– დან. თუმცა, ეს სტრატეგია ისეთივე კარგია, როგორც ფულადი სახსრები, რისი გამომუშავებაც შეგიძლიათ, რაც გადამწყვეტი ხდის ფულადი ღირებულების კომპონენტის სტრუქტურას (საფონდო პორტფელი, საპროცენტო ანგარიში, სხვა საშუალებები).
ფარული საფონდო შესყიდვები
დავუშვათ, გაგიმართლათ, რომ იყიდეთ General Electric 5 დოლარად აქციაზე, ან იქნებ იყიდეთ Coca-Cola 30 დოლარად.
ბილ კინი, ნორკროსის The Keen Insight Group– ის პრეზიდენტი და ბაბუა 17 წლის გირჩევთ ამ სტრატეგიას: თუ თქვენ ფლობთ ამგვარი "უაღრესად დაფასებული აქციები", გადარიცხეთ აქცია მიმდინარე ღირებულებით თქვენი შვილიშვილის სახელზე საბროკერო ანგარიშზე $ 12,000-მდე გადასახადისაგან მაქსიმალური
თქვენს შვილიშვილს შეუძლია გაყიდოს აქცია და შეაგროვოს სხვაობა კაპიტალურ მოგებაში განსხვავება თავდაპირველ ფასზე ერთ აქციაზე და ამჟამინდელ ფასზე ერთ აქციაზე. ბონუსი: ამ გარიგების ჯარიმები ემყარება შვილიშვილის გადასახადს, რომელიც ხშირად ძალიან დაბალია.
ნულოვანი კუპონის ობლიგაციები
ნულოვანი კუპონის ობლიგაციების ყიდვა, რომლებიც, ჩვეულებრივ, შვიდიდან ათ წელიწადში მწიფდება, არის კიდევ ერთი გზა, რომლის გავლაც შეგიძლიათ. ამით თქვენ შეგიძლიათ გამოიმუშაოთ მნიშვნელოვანი თანხა უმცროსი შვილიშვილებისთვის - დამოკიდებულია საპროცენტო განაკვეთებზე და შემოსავლის მრუდზე შესყიდვის დროს. ამასთან, ფრთხილად იყავით, რომ თუ ობლიგაციების ბაზარი, სადაც თქვენ ყიდულობთ, სუსტი სპრედებია, შემოსავალი შეიძლება იყოს უფრო მცირე ვიდრე თქვენ გეგმავდით.
ჭეშმარიტად ველური იდეა
ანეგელო რობლსი, ავტორი კოლეჯის ფულის დაგეგმვა (Infinity Publishing, 2007) აქვს ყველაზე კარგად დაცული საიდუმლო: ვებსაიტები Upromise.com და Babymint.com. წევრებს შეუძლიათ შეაგროვონ მოკრძალებული ფასდაკლება სასურსათო პროდუქტებსა და მონაწილე მაღაზიებში შეძენილ სხვა ნივთებზე, ამბობს ის და ეს დანაზოგი მიმართოს 529 -იანებზე, CESA– ებზე, ან სხვაგან, სადაც მათ სურთ. 10 ან 15 წლის განმავლობაში, ეს დანაზოგი შეიძლება დაგროვდეს და გამოიმუშაოს ფულადი სახსრები.
მეტი ფინანსური რჩევა და შემნახველი რჩევები Sheknows– ზე
529 წ.: შეფასების გაკეთება
შენ ხარ ზაფხულის სპლუგერი?
თქვენი კომპიუტერი უსაფრთხოა შვილიშვილებისთვის?
