რაც უფრო ძველი ვიქნებით მით უფრო გართულდება სანავიგაციო ფინანსები. მცდელობა გააცნობიეროს ჯანდაცვის პარამეტრები, საპენსიო ანგარიშები, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები, საფონდო ბირჟა და რამდენად უნდა ჩადოს წვიმიანი დღის ფონდი შეიძლება იყოს აბსოლუტური. შეგიძლიათ მართოთ იგი დამოუკიდებლად, ან უნდა დახარჯოთ დრო და ფული ფინანსური დამგეგმავის კონსულტაციაში?
როგორც ჩანს, ყოველ ნაბიჯზე, რომელსაც ჩვენ ვშორდებით უდარდელი თინეიჯერობის დღეებიდან, ჩვენ სხვა ფინანსური გადაწყვეტილების წინაშე ვდგავართ. რამდენს უნდა დავუთმოთ პენსიაზე გასვლა? აქვს თუ არა ჩვენს შემნახველ ანგარიშს ღირსეული საპროცენტო განაკვეთი? უნდა დავწეროთ ჩეკი, გადაიხადოთ ნაღდი ანგარიშსწორებით თუ გავხსნათ საკრედიტო ბარათი ჩვენს საყვარელ მაღაზიაში? ფინანსური კითხვები, რომლებიც ზრდასრულობასთან ერთად მოდის, უსასრულოა.
მაშ, როგორ უნდა გადავწყვიტოთ, რა არის ძალიან ბევრი და როდის არის დრო, ვაღიაროთ, რომ დახმარება გვჭირდება? ფინანსური დამგეგმავის სამსახურში გამოძახება შეიძლება მოგეჩვენოთ, რომ თქვენ ხარჯავთ ფულს იმ დროს, როდესაც თქვენ უნდა დაზოგოთ, მაგრამ ხარჯები შეიძლება უბრალოდ ღირდეს.
როდის მჭირდება ფინანსური დამგეგმავი?
”ნებისმიერი მოვლენა, რამაც შეიძლება გაზარდოს/შეამციროს თქვენი ფინანსური საშუალებები და/ან პასუხისმგებლობა, მოითხოვს ფინანსური დამგეგმავის რჩევას.” ამბობს პოლ რობაკი, ფინანსური დამგეგმავი უოლტერსის ფინანსური ჯგუფი*. ”რაც უფრო დიდია მოვლენის პოტენციური გავლენა, მით უფრო დიდია პროფესიონალური რჩევისა და მომსახურების ძებნა. მოვლენები, როგორიცაა ქორწინება, ბავშვის დაბადება/შვილად აყვანა, მემკვიდრეობა, ვალების მართვა, საპენსიო ასაკის წინ დაგეგმილი აქტივები და სოციალური უსაფრთხოების ოპტიმიზაცია მხოლოდ რამდენიმე ასეთი მოვლენაა. ”
როდის შემიძლია ამის გაკეთება დამოუკიდებლად?
თუ თქვენ კარგად გაუმკლავდებით თქვენს ფინანსებს, დაიცავთ ბიუჯეტს და მართავთ ნებისმიერ ვალს, რომელიც შეიძლება გქონდეთ მნიშვნელოვანი პრობლემების გარეშე, არ არსებობს მიზეზი შეცვალოთ თქვენი გზა. თუ არ ელოდებით რაიმე მნიშვნელოვან ცვლილებებს, უსაფრთხოა იმის თქმა, რომ თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ საკუთარი თავის მართვა ფინანსები იმდენად, რამდენადაც თქვენ იქნებით განახლებული ნებისმიერი ეკონომიკური ცვლილების შესახებ, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსურზე მდგომარეობა.
სწრაფი რჩევა
ეძებთ გზას, რათა დაიწყოთ თქვენი შვილები სწორი გზით მათი ფინანსური მომავლისკენ? დასაწყისი ასწავლეთ თქვენს შვილებს ფული და ვალები ახლა
რატომ მჭირდება ფინანსური დამგეგმავი?
რობაქი ამბობს: ”ხარისხიანი ფინანსური დამგეგმავები აცნობიერებენ დღევანდელ გადასახადებს, სადაზღვევო და საინვესტიციო სტანდარტებს და შეუძლიათ გამოიყენეთ ეს ცოდნა თითოეული კლიენტის სიტუაციაში. ” ფინანსურ დამგეგმავს შეუძლია დაგიზოგოთ დიდი დრო და სტრესი. ”ასეთი ცოდნის მიღებას მრავალი წელი და მუდმივი ყოველდღიური ვალდებულება სჭირდება,” - განაგრძობს რობაქი, ”კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს თავისი ფინანსური დამგეგმავი ამ გამოცდილებისთვის გადაწყვეტილებების მიღებისას.”
რა უნდა ვეძებოთ ფინანსურ დამგეგმავში?
როდესაც გაიგებთ თქვენი შემოსავლის ინვესტიციის საუკეთესო გზებს, სცადეთ ეს რჩევები კუპონებით ფულის დაზოგვის მიზნით.
როდესაც ეძებთ ფინანსურ დამგეგმავს, თქვენთვის სასურველი და ნდობით მიმართვის მიღება იდეალურია, მაგრამ ჩვენ ყოველთვის არ გვაქვს ეს ფუფუნება. „ეძებეთ პროფესიის ერთგული დამგეგმავები (შეამოწმეთ მიღებული სახელები, ინდუსტრიის ჯილდოები, საზოგადოების ჩართულობა და ა.შ.). შემდეგ იპოვნეთ დამგეგმავები, რომლებიც თავს კომფორტულად იგრძნობთ და ღიად გესაუბრებათ, რათა უზრუნველყოთ თქვენი მოთხოვნილებების გაგება და საუკეთესოდ დაკმაყოფილება “, - გვირჩევს რობაქი.
თუ თქვენი დამგეგმავები მთელ დროს ხარჯავენ იმისთვის, რომ დაგარწმუნოთ ინვესტიცია განახორციელოთ საკუთარ კომპანიაში ან გახსნათ ანგარიშები თავიანთი ბიზნესის ადგილის მიხედვით, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი არჩევანის გადახედვა. თქვენი საუკეთესო ინტერესის გათვალისწინება უნდა იყოს თქვენს მიერ არჩეული ნებისმიერი ფინანსური დამგეგმავის ნომერ პირველი პრიორიტეტი.
რას შეიძლება ველოდო ფინანსური დამგეგმავისგან?
თქვენი პირველი ვიზიტი ფინანსურ დამგეგმავთან უნდა მოიცავდეს დეტალურ საუბარს თქვენს ფინანსურ საჭიროებებთან დაკავშირებით მიზნები და უამრავი გამოხმაურება თქვენი დამგეგმავისგან იმ ნაბიჯების შესახებ, რომლებიც თქვენ უნდა გადადგათ სწორი მიმართულებით. რობაქი დასძენს: „დაელოდეთ მუდმივ კონტაქტს თქვენი დამგეგმავისგან, რადგან კოდები/კანონები დროთა განმავლობაში იცვლება. ეს შემდგომი შეხვედრები საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ გეგმა საჭიროებისამებრ თქვენი მიზნების მისაღწევად მუდმივად ცვალებად ფინანსურ ბაზრებზე. ”
საბოლოო ჯამში, მოკლევადიანი ღირებულების აწონვა გრძელვადიან სარგებელთან შედარებით დაგეხმარებათ გააკეთოთ არჩევანი, რომელიც საუკეთესოა თქვენთვის და თქვენი საბანკო ანგარიშისათვის.
*ფასიანი ქაღალდების და საინვესტიციო საკონსულტაციო მომსახურების შეთავაზება შესაძლებელია მხოლოდ Ameritas Investment Corp. (AIC) წევრი FINRA/SIPC. დამატებითი პროდუქტები და მომსახურება შეიძლება იყოს პოლ რობაქის საშუალებით, რომლებიც არ არის შემოთავაზებული AIC– ის საშუალებით.
მეტი თქვენი ფულის მართვის შესახებ
რჩევები ფულის დაზოგვისთვის, როგორც ოჯახი
ორი შემოსავლიდან ერთზე გადასვლა
სავაჭრო აქციები წინააღმდეგ ინვესტიცია აქციებში
