ჩემს წინა რუბრიკაში მე ვისაუბრე ოჯახის ფინანსური მისიის შესახებ განცხადების შემუშავებაზე. მისიის განცხადების კონცეფცია მოდის ბიზნესიდან. მისიის განცხადების გარდა, სხვა ინსტრუმენტებია ხელმისაწვდომი, რომელთა საშუალებითაც ინდივიდებს და ოჯახებს შეუძლიათ სესხის აღება ბიზნესისგან, რათა მათი პირადი ფინანსური დაგეგმვა წარმატებული იყოს.
წარმოიდგინეთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა, როგორც თქვენი პირადი კორპორაცია. თუ მოგეცემათ შესაძლებლობა შეიძინოთ აქციები საკუთარ თავში, ამას გააკეთებდით? როდესაც საფონდო ბროკერი იყიდება, მომავალ მყიდველებს საშუალება ეძლევათ წაიკითხონ კომპანიის წლიური ანგარიში. ეს მოიცავს გარკვეულ ფინანსურ ანგარიშგებას, რომელიც მიუთითებს იმაზე, თუ რამდენად მყარი ან შერყეული შეიძლება იყოს კომპანიის ფინანსური მდგომარეობა. არსებობს ინსტრუმენტები, რომლებიც ასევე გითხრათ თქვენი პირადი ფინანსური კორპორაციის ფინანსური მდგომარეობის შესახებ.
კორპორაციებს და ფიზიკურ პირებს სურთ იცოდნენ შემდეგი: როგორ ხდება ისეთი აქტივები, როგორიცაა ქონება, აქციები, ანაბრის სერთიფიკატები და ა. დაუპირისპირდებით თქვენს მიერ მიღებულ სესხებს? შეგიძლიათ შეაჯამოთ, როგორ დაბალანსდა თქვენი შემოსავალი და ხარჯები გასულ წელს? გაქვთ წლევანდელი გეგმა? გაქვთ დაგეგმილი თქვენი შემოსავალი და ხარჯები, რათა მუდმივად გააკონტროლოთ თქვენი გეგმები? თუ თქვენ არ გაგიკეთებიათ არცერთი ზემოთ ჩამოთვლილი, თქვენ არ ხართ უჩვეულო. ადამიანების უმეტესობა მუშაობს ჩეკების წიგნების სისტემაზე. თუ არის ფული, დახარჯე. თუ არ არის - უი, რა ვქნათ ახლა?
ადამიანებს შეუძლიათ ისარგებლონ იმავე ინსტრუმენტების გამოყენებით, რასაც ბიზნესები იყენებენ თავიანთი ფინანსების სამართავად. ეს ინსტრუმენტები, რომლებიც არ არის გართულებული, გვთავაზობს სიმშვიდეს თქვენს ხელმძღვანელობაში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ ის, რისი გაკეთებაც გსურთ. თუ გსურთ მეტი თანხის ინვესტიცია ფინანსურ უსაფრთხოებაში, თქვენი გამოწვევაა ამის მიღება. თუ გსურთ მიზნის მიღწევა და ჯერჯერობით არ მიაღწიეთ წარმატებას, სცადეთ თქვენი ფულის მენეჯმენტის სისტემა ბიზნეს ფორმატში ჩადოთ.
გამოიყენეთ შემდეგი ინსტრუმენტები თქვენს პირად ფინანსურ გეგმაში: 1) ბალანსი, 2) ფულადი სახსრების მოძრაობის გეგმა და 3) ფულადი ნაკადების სამუშაო ფურცელი თქვენი ხარჯების ფულადი ნაკადების გეგმის შესაბამისად შესანარჩუნებლად.
ბალანსი ასახავს იმას, რაც თქვენ ფლობთ და რისი ვალი გაქვთ. ამ ორს შორის განსხვავება არის თქვენი ფინანსური სურათი. თუ თქვენ ფლობთ იმაზე მეტს, ვიდრე თქვენი ვალია, მაშინ თქვენ გაქვთ დადებითი წმინდა ღირებულება. თუ პირიქითაა და თქვენ უფრო მეტს ვალი გაქვთ ვიდრე ფლობთ, მაშინ თქვენ გაქვთ უარყოფითი წმინდა ღირებულება. თუ თქვენ აკეთებთ ბალანსს წელიწადში ერთხელ მაინც, თქვენ მიიღებთ კარგ წარმოდგენას, თანდათან გაზარდოთ თქვენი ღირებულება (წმინდა ღირებულება) თუ ის ყოველწლიურად მცირდება. (დამატებითი ინფორმაციისთვის გადახედეთ ვებ – გვერდს www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
ჩემს შემდეგ სვეტში, მე აღვწერ თითოეულ ამ ინსტრუმენტს და მივუთითებ რამდენიმე ვებ დაფუძნებულ რესურსს, სადაც შეგიძლიათ შეაერთოთ თქვენი საკუთარი ინფორმაცია.
