კოლეჯი შემნახველი გეგმები მრავალნაირია, ყველა განსხვავებული სარგებლით. ამდენი არჩევანის გაკეთებით, თქვენი ოჯახისთვის საუკეთესოს არჩევა შეიძლება რთული იყოს. აქ მოცემულია, თუ როგორ უნდა გაარკვიოთ რა არის საუკეთესო თქვენი ოჯახისთვის.
ვთქვათ, თქვენ გყავთ 12 წლის ქალიშვილი. რა ვარიანტები გაქვთ?
იმის გამო, რომ კოლეჯის შემნახველი გეგმების ამდენი არჩევანია, ეს საკმაოდ რთულია. აქ არის რამოდენიმე დადებითი და უარყოფითი მხარე, ასევე ინფორმაციის ზოგიერთი წყარო საკუთარი შედარებისთვის.
529 შემნახველი გეგმა
თითოეული სახელმწიფო გთავაზობთ საკუთარ 529 დაზოგვის გეგმას და დეტალები განსხვავდება. მაგრამ ყველა მათგანს აქვს საერთო უპირატესობა:
- 529 გეგმაში დაზოგული ფული შეიძლება გამოყენებულ იქნას შეერთებული შტატების ნებისმიერ კოლეჯში.
- დანაზოგი თავისუფლდება გადასახადისგან (ფედერალური და კოლორადოს შტატიდან), როდესაც გამოიყენება კვალიფიციური ხარჯებისთვის სწავლის, საფასურის, წიგნების, მარაგის, ოთახისა და დაფის ჩათვლით.
- თქვენ შეგიძლიათ დააბრუნოთ თქვენი ფული, თუ თქვენი ქალიშვილი გადაწყვეტს არ დაესწროს კოლეჯს, მაგრამ თქვენ მოგერიდებათ გადასახადი შემოსავალზე და დაგიჯდებათ ჯარიმა 10 პროცენტით.
პოტენციური ნაკლოვანებები:
- თქვენ გადაიხდით უფრო დიდ ხარჯებს, ვიდრე თუ თქვენ თვითონ ჩადებდით ფულს.
- შემოსავალი შეიძლება ჩაითვალოს შემოსავლად ფინანსური დახმარების ფორმულებში, თუ ბებია და ბაბუა დონორია.
529 წინასწარი გადახდის სწავლების პროგრამა
ეს საშუალებას აძლევს დონორებს შეიძინონ სწავლის კრედიტი ბენეფიციარისთვის, რომელიც სავარაუდოდ დაესწრება საჯარო უნივერსიტეტს. დამოუკიდებელი წინასწარი გადახდის სწავლების პროგრამა მოიცავს კერძო დაწესებულებებს. (იხილეთ 52www.independent529plan.com.)
წინასწარი გადახდის სწავლის გეგმის პლუსები მოიცავს:
- გადასახადისაგან გათავისუფლებული შეღავათები, თუ გამოიყენება კვალიფიციური ხარჯებისთვის
- სახელმწიფო გადასახადების შეღავათები
მინუსები:
- ამ გეგმას შეუძლია შეამციროს მინიჭებული ფინანსური დახმარების ოდენობა.
არასრულწლოვანთა ერთიანი გადაცემის აქტი (utma) ანგარიში
UTMA იქმნება არასრულწლოვნის სახელით, რომელსაც შემოსავალი ყოველწლიურად იბეგრება. ბავშვი ფულს აკონტროლებს უმრავლესობის ასაკში (18 ან 21). იმის გამო, რომ ბავშვი ფლობს ანგარიშს, ამ თანხის მეტი ჩაითვლება ოჯახის წვლილში ფინანსური დახმარების დასაშვებობის განსაზღვრისას.
როტ IRA
ფულის ამოღება შესაძლებელია ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშებიდან კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯებისთვის ჯარიმის გარეშე. თუ ფული ინვესტიციებულია როტში IRA– ში ხუთი წლის განმავლობაში, გადასახადი არ გადაიხდება. IRA– დან გატანა ფინანსური დახმარების ფორმულებში ჩაითვლება შემოსავლად.
coverdell განათლების შემნახველი ანგარიში
თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 2,000 -მდე ერთ ადამიანზე ყოველწლიურად Coverdell ანგარიშზე და გამოაკლოთ წვლილი თქვენი გადასახადებიდან. ეს წვლილი შეიძლება გამოყენებულ იქნას დაწყებითი და საშუალო განათლების ხარჯებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი როგორც 529 გეგმაში, ასევე Coverdell გეგმაში, მაგრამ არსებობს პოტენციური საჩუქარი-გადასახადი, თუკი სულ ერთ ადამიანზე $ 11,000-ს გადააჭარბებთ. ანგარიშების დადგენა შესაძლებელია უმეტეს ბროკერებთან და ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიებთან.
დამატებითი საგადასახადო შეღავათები
თუ თქვენი 2004 წლის შეცვლილი შესწორებული მთლიანი შემოსავალი 53,000 აშშ დოლარზე ნაკლებია მარტოხელა შემსრულებლისთვის ან 107,000 აშშ დოლარი ერთობლივი ქორწინებისთვის, შეგიძლიათ მიიღოთ რამდენიმე დამატებითი საგადასახადო შეღავათი:
HOPE სტიპენდია საშუალებას გაძლევთ გამოაკლოთ კვალიფიციური განათლების პირველი 1,000 აშშ დოლარის 100 პროცენტი და დამატებით 500 აშშ დოლარის 50 პროცენტი ფედერალური გადასახადებიდან. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს კრედიტი ორი წლის განმავლობაში.
სიცოცხლის სწავლის კრედიტი არის 10 000 აშშ დოლარამდე კვალიფიციური განათლების 20 პროცენტი. არ არსებობს შეზღუდვები წლების განმავლობაში, როდესაც შეგიძლიათ მოითხოვოთ კრედიტი. თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ერთი და იგივე ხარჯები როგორც HOPE სტიპენდიისთვის, ასევე სიცოცხლის სწავლის კრედიტზე.
თუ თქვენი მოდიფიცირებული მორგებული მთლიანი შემოსავალი არის $ 65,000 ან ნაკლები (მარტოხელა) ან $ 130,000 (დაქორწინებული ერთობლივი განაცხადი), შეგიძლიათ გამოაკლოთ $ 4,000 -მდე (უფრო მაღალი მორგებული მთლიანი შემოსავალი მიიღებს ნაწილობრივ კრედიტებს). თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ ეს საგადასახადო კრედიტი იმავე საგადასახადო წელს, როდესაც იღებთ HOPE ან Lifetime Learning Credit.
დამატებითი ინფორმაციისთვის:
- როტი IRA
- savingforcollege.com
- Collegesavings.org
-
კოლეჯის დაზოგვის საუკეთესო გზა ჯოზეფ ჰარლის მიერ
