დაზღვევა არის ერთ-ერთი ძირითადი ელემენტი სიცოცხლის ფინანსური დაგეგმვისას და შეუძლია შეამციროს დიდი კატასტროფული ზარალი. რამდენი დაზღვევა და როდის გჭირდებათ ეს დამოკიდებულია ცხოვრებისეული სიტუაციების შეცვლაზე. მაგალითად, თქვენ გჭირდებათ მანქანის დაზღვევა, როდესაც თქვენ ფლობთ მანქანას ან დამქირავებლებს ან სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევას, როდესაც ქირაობთ ბინას ან ყიდულობთ სახლს. ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილავთ დაზღვევის ძირითად ტიპებს და მათ მიერ დაფარულ ზოგიერთ მოვლენას.
დაზღვევა მუშაობს კატასტროფული ფინანსური ზარალისგან დაცვის გზით. ამ დანაკარგებიდან ზოგი მოიცავს:
- შემოსავალი ავადმყოფობისგან, ინვალიდობისგან ან სიკვდილისგან
- სამედიცინო ხარჯები, რომელიც უზრუნველყოფს ჯანმრთელობის გაუარესებას
- უბედური შემთხვევის, ქურდობისა და სტიქიის შედეგად დაზიანებული ქონება
- სარჩელი თუ თქვენ ან თქვენი ქონება (ები) მონაწილეობთ სხვა პირის დაზიანებაში ან დაკარგვაში.
პრემია განისაზღვრება იმ ზარალის პოტენციური ზომით, რომლის დაფარვაც გსურთ და რისკის დონით, რომელიც ამ ზარალმა შეიძლება გამოიწვიოს. სადაზღვევო კომპანიები აერთიანებენ ფულს ან პრემიებს თავიანთი დაზღვევისგან და ქმნიან ფონდს, რომელიც იცავს ზარალისგან ზარალის ანაზღაურებით.
საავტომობილო დაზღვევა
საავტომობილო დაზღვევა გიცავთ ზარალისგან ქონების დაზიანების, პირადი დაზიანებისა და სხვების დაზიანების გამო. როგორც უკვე მოგეხსენებათ, მოზარდი მძღოლებისთვის ავტომობილის დაზღვევა ძალიან ძვირია გამოცდილების ნაკლებობისა და ავარიის ალბათობის გაზრდის გამო. ავტომობილის დაზღვევის ღირებულების შემცირების ზოგიერთი გზა არის სუფთა მართვის ჩანაწერი, რაც ნიშნავს არა უბედური შემთხვევები ან სიჩქარის გადაჭარბებული ბილეთები და გამოქვითვის გაზრდა, რაც არის ნაწილი, რომელსაც იხდით ჯიბე ბევრმა კომპანიამ იგრძნო, რომ უფრო მაღალი გამოქვითვა არის საშუალება დაზღვეულთათვის, რომ შეინარჩუნონ საკუთარი ქცევა და დაიცვან თავდაცვა, მსგავსი "საერთო პასუხისმგებლობის".
Სამედიცინო დაზღვევა
მიუხედავად იმისა, რომ ადამიანების უმეტესობას აქვს სამედიცინო დაზღვევა მათი დამსაქმებლების მეშვეობით, სულ უფრო და უფრო მეტი ადამიანია ვალდებული იყიდოს საკუთარი დაზღვევა. სამედიცინო დაზღვევა მნიშვნელოვნად განსხვავდება გეგმიდან გეგმის მიხედვით და ხშირად თქვენი არჩევანი შემოიფარგლება იმით, რისი დაფარვაც სურს თქვენს დამსაქმებელს და რისი შესაძლებლობაც აქვთ. ზოგიერთი კომპანიის გეგმა მოითხოვს თქვენ, როგორც თანამშრომელს, გადაიხადოთ პრემიის ნაწილი (ვთქვათ 30 პროცენტი), ხოლო კომპანია შთანთქავს ბალანსს (70 პროცენტი). სხვა გეგმებში დამსაქმებელს შეუძლია აიღოს პრემიის 100 პროცენტი. სამედიცინო დაზღვევის გეგმების საერთო ცვლადები მოიცავს:
- წლიური გამოქვითვა, რომელიც არის თანხა, რომელიც თქვენ უნდა გადაიხადოთ თქვენს სამედიცინო გადასახადებზე ყოველწლიურად თქვენი დაზღვევის ძალაში შესვლამდე.
- თანადაზღვევა ან თანადაფინანსება, რაც არის სამედიცინო ხარჯების პროცენტი, რომელიც უნდა გადაიხადოს დაზღვეულმა (გამოქვითვის გადახდის შემდეგ). წილის თანაფარდობა, როგორც წესი, 20 პროცენტს იხდის დაზღვეული და 80 პროცენტს იხდის დამსაქმებელი. შეიძლება არსებობდეს $ 2000 სტოპ ზარალის კონკრეტული თანხა, შემდეგ კი სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის დამატებითი ხარჯების 100% -ს.
- მაქსიმალური დაფარვა არის სიცოცხლის ლიმიტი თქვენი სადაზღვევო კომპანიის მთლიანი თანხის ოდენობაზე. ზოგიერთ HMO– ს აქვს შეუზღუდავი დაფარვა, რადგან მათ შეუძლიათ განახორციელონ უფრო დიდი კონტროლი ხარჯებზე, ვიდრე ტრადიციული გეგმები.
ინვალიდობის დაზღვევა (DI)
DI არის დაზღვევა პირადი შეზღუდული შესაძლებლობისგან შემოსავლის დაკარგვის დაცვის მიზნით. ეს განასხვავებს იმ დაზიანებას, რომელიც ხდება სამსახურში, რომელიც დაფარული იქნება დამსაქმებლის მშრომელთა კომპენსაციის დაზღვევით. ბევრი მსხვილი კომპანია გვთავაზობს შეზღუდვის შესაძლებლობის გარკვეულ ფორმას, თუმცა ეს შეიძლება შეზღუდული იყოს. საერთოდ DI შემოიფარგლება თქვენი მთლიანი ხელფასის ნახევარი ან ორი მესამედი. ლიმიტი შექმნილია იმისთვის, რომ მუშას მისცეს სტიმული, რაც შეიძლება მალე დაბრუნდეს სამსახურში. მნიშვნელოვანია ინვალიდობის დაზღვევის ქონა, თუმცა ეს შეიძლება იყოს ძალიან ძვირი, რადგან ის დაფუძნებულია თქვენი პროფესიის ტიპისა და ასაკის რისკფაქტორებზე.სიცოცხლის დაზღვევა
ბოლო სტატიაში ჩვენ განვიხილეთ სხვადასხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევა და მათი გამოყენება. აქ არის სწრაფი მიმოხილვა:1. ვადიანი სიცოცხლე: დაზღვევის უმარტივესი და ნაკლებად ძვირი ფორმა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ დაფარვა ერთი წლის განმავლობაში ან კონკრეტული პერიოდის განმავლობაში. თუ დაიღუპებით დაზღვეულ ვადებში, პოლისის ნომინალური თანხა გადაეცემა თქვენს ბენეფიციარებს ან თქვენს ქონებას.
2. უნივერსალური ცხოვრება: გაძლევთ საშუალებას შეცვალოთ თქვენი წლიური პრემიები, უზრუნველყოფს დაფარვას და ქმნის ფულადი ღირებულებას, რაც ზოგადად ფიქსირებული თანხაა. პოლისი შეიძლება გაგრძელდეს უფრო დიდხანს, თუ ფულადი ღირებულება საკმარისია პრემიების გადასახდელად. თუ დაიღუპებით დაზღვეულ ვადებში, სახის თანხა გადახდილია თქვენს ბენეფიციარებზე ან თქვენს ქონებაზე, მაგრამ სადაზღვევო კომპანია ინახავს ფულადი ბალანსს.
3. ცვალებადი უნივერსალური ცხოვრება: გაძლევთ საშუალებას აირჩიოთ როგორ ხდება თქვენი სადაზღვევო ფულის ინვესტიცია და თქვენ გადაწყვიტეთ რამდენი რისკი გსურთ მიიღოთ მაღალი დონის ანაზღაურების მისაღწევად. თუ თქვენ დაიღუპებით დაზღვეულ ვადებში, პირველადი თანხა და ფულადი ღირებულება ცალკეულ ანგარიშებზე გადაეცემა თქვენს ბენეფიციარებს ან თქვენს ქონებას.
ქონების დაზღვევა
ქონების დაზღვევა მოიცავს უძრავი ქონების დაზღვევას, რომელიც არის სახლი ან ამხანაგობა და პირთა საკუთრების დაზღვევა, რომელიც არის ავეჯი, ელექტრონიკა, სამკაულები და ა. ეს დაზღვევა ანაზღაურებს ზარალს ხანძრის, ქურდობისა და სტიქიური უბედურებების შედეგად, რომლებიც მითითებულია თქვენს ხელშეკრულებაში.პასუხისმგებლობის ან ქოლგის დაზღვევა
პასუხისმგებლობის დაზღვევა გიცავთ პოტენციური ზარალისგან თქვენს მიმართ განხორციელებული სამართლებრივი ქმედებების გამო სავარაუდო დაუდევრობის გამო. პასუხისმგებლობის დაფარვა შედის ავტომობილისა და სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაში. სახლის მესაკუთრეთა პოლიტიკაში ის მოიცავს სარჩელს, რომელიც შეიძლება გამოწვეული იყოს პირის მიერ თქვენს ტროტუარზე ჩამოვარდნით ან თქვენი ძაღლის მიერ დაკბენით.სანამ დაზღვევას ყიდულობთ, თქვენ უნდა შეადაროთ პოლისები, რომ ნახოთ როგორ დგას ისინი ერთმანეთის წინააღმდეგ. თქვენ უნდა გქონდეთ ბიზნესი გამოცდილ აგენტთან, ფინანსურ მრჩეველთან ან ბროკერთან, რომელსაც ესმის მრავალი განსხვავებული კომპანიის დაფარვა და შეუძლია მიიღოს საუკეთესო პოლიტიკა თქვენი ინდივიდუალური საჭიროებისთვის. თქვენი ქონების, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა გადამწყვეტია თქვენი ფინანსური კეთილდღეობისთვის. როდესაც თქვენ შექმნით სიმდიდრეს დიდი ხნის განმავლობაში, შესაბამისი დაზღვევა დაგიცავთ დანაკარგებისგან, რამაც შეიძლება გაანადგუროს თქვენი აქტივები და შეარყოს თქვენი ფინანსური წარმატების გზის რუკა.
