ეს გონებაში იყო: თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ კოლეჯის ფონდის შექმნა
ბავშვი მაგრამ დოლარი იმდენად მჭიდროა, რომ თქვენ განაგრძობთ მის გადადებას. ავტორი კარლა
მუნი განმარტავს, თუ რატომ არის მნიშვნელოვანი დაზოგვის ადრეული დაწყება და უზრუნველყოფს
რჩევა როგორ გავაკეთო.
სწავლის სტიკერის შოკი
გაქვთ დამატებით $ 214 დან $ 460 ყოველთვიურ ბიუჯეტში მომდევნო 17 წლის განმავლობაში? წლიური საინვესტიციო შემოსავლის 9% –თან ერთად, ეს არის ის, რაც დაგჭირდებათ თქვენი შვილის კოლეჯის განათლებისთვის. თუ დავუშვებთ, რომ კოლეჯის სწავლა გაიზრდება ყოველწლიურად 5%-ით, შეგიძლიათ დაელოდოთ საშუალოდ ოთხწლიანს კოლეჯის გადასახადი დაახლოებით 103,000 აშშ დოლარამდე გაიზრდება საჯარო კოლეჯებში და 222,000 აშშ დოლარი კერძო კოლეჯებში 2018 წელი. მაგრამ სანამ ეს პროგნოზები ცივ ოფლში გაწვევას მოგცემთ, აქ არის რამოდენიმე რჩევა, რომლითაც შეგიძლიათ დაიცვათ თქვენი შემნახველი სტრატეგიის მაქსიმალური გამოყენებისათვის.
რჩევა #1 - დაიწყეთ დაზოგვა ადრე
არასოდეს შეაფასოთ თქვენი შემნახველი პროგრამის ადრეული დაწყების ღირებულება. თქვენი შვილის პირველი დაბადების დღიდან, ყოველთვიურად ჩადებული 100 აშშ დოლარი 9% -იანი ანაზღაურებით, 17 წლის განმავლობაში 48,251 აშშ დოლარამდე გაიზრდება. იგივე $ 100 ყოველთვიური ინვესტიცია, დაწყებული ხუთი წლის ასაკში, გაიზრდება მხოლოდ $ 29,660 დოლარამდე, როდესაც თქვენი შვილი 18 წლის გახდება.
შესაბამისად, ოთხი წლის დაგვიანება მთავრდება 18,591 აშშ დოლარით. მაშასადამე, ნებისმიერი თანხა, რომელიც შეგიძლიათ ახლავე გადადოთ, რაც არ უნდა მცირე იყოს, დროის სარგებელს მიიღებს ინტერესის მოსაპოვებლად და გასაზრდელად. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ მცირედით და თანდათან გაზარდოთ შემნახველი თანხა თქვენი შემოსავლის ზრდასთან ერთად. რათა დაგეხმაროთ რეგულარულად გამოყოთ ფული ყოველთვიურად, ავტომატური შემნახველი გეგმები კარგი ვარიანტია.
ბევრი კომპანია საშუალებას აძლევს თანამშრომლებს, გამოიტანონ მცირე თანხა თითოეული ხელფასიდან და ჩადონ ინვესტიცია ობლიგაციებში ან ურთიერთდახმარების ფონდებში. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ თქვენი საბანკო ანგარიშიდან ავტომატური თანხების რეგულარულ ინვესტიციას.
რჩევა #2 - ინვესტიცია განახორციელეთ საფონდო ბირჟაზე
ისტორიულად, აქციების ანაზღაურებამ გადააჭარბა როგორც ობლიგაციების ანაზღაურებას, ასევე ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშებზე პროცენტს გრძელვადიან პერიოდში. ეს უფრო მაღალი ანაზღაურება მოყვება ფასს, რადგანაც ბაზრის არასტაბილურობა აქციებს რისკავს მოკლევადიან ინვესტიციებს. მიუხედავად ამისა, ეს რისკები უნდა აღმოიფხვრას წლების განმავლობაში, სანამ თქვენი შვილი მიაღწევს კოლეჯის ასაკს.
თუ თქვენ არ გაქვთ დრო ან გამოცდილება საკუთარი პორტფელის შესაქმნელად, საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდი არის უადვილესი გზა აქციებში ინვესტიციისთვის. საფონდო ფონდები უზრუნველყოფენ პროფესიონალურად მართულ, დივერსიფიცირებულ პორტფელს. გარდა ამისა, ურთიერთდახმარების ფონდის აქციები მოსახერხებელია ყიდვისა და გაყიდვისთვის, რაც საშუალებას გაძლევთ მარტივად მიიღოთ წვდომა თქვენს ფულზე საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში.
რჩევა #3 - ნუ შესწირავთ საპენსიო დანაზოგს
საპენსიო დანაზოგი იმსახურებს მთავარ პრიორიტეტს თქვენი ოჯახის ბიუჯეტში, თუნდაც კოლეჯის დაზოგვის მიზნებზე. ბევრი ფინანსური ექსპერტი გირჩევთ, რომ კოლეჯში დაზოგოთ, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა დიდი შესყიდვისთვის.
დარწმუნდით, რომ ჯერ დააფინანსებთ საპენსიო სტრატეგიას, შემდეგ კი მიმართეთ კოლეჯის შემნახველ მიზნებს. თქვენი შვილის კოლეჯის ფონდში ნებისმიერი ხარვეზის დასაძლევად, არსებობს მრავალი დამატებითი წყარო კოლეჯის განათლების დასაფინანსებლად, მათ შორის სტიპენდიები, ფინანსური დახმარება და სესხები.
რჩევა #4 - გაზარდეთ თქვენი 401 (კ) წვლილი
ბევრი კომპანია ემთხვევა დასაქმებულის 401 (ლ) წვლილს მანამ, სანამ ის აკმაყოფილებს მინიმალურ ზღვარს. დარწმუნდით, რომ თქვენი წვლილი შეიტანეთ თქვენს გეგმაში, რათა უზრუნველყოთ ამ ფულის მიღება. სახსრების გადაუდებელი გაყვანის შემთხვევაში, თქვენს ანგარიშში ჩადებული დამსაქმებლის მატჩი უნდა აჭარბებდეს ადრეული გატანის ჯარიმებს.
რჩევა #5-საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდა
საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი მაღალია და პროცენტის გადახდა სწრაფად იზრდება. თქვენი საკრედიტო ბარათის ნაშთების გადახდით და ამ პროცენტის გადახდის აღმოფხვრით, თქვენ ფაქტობრივად გამოიმუშავებთ თქვენს ფულზე 15% ან მეტს.
რჩევა #6 - გაითვალისწინეთ თქვენი შვილის ასაკი
ინვესტიცია ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშებზე, სადეპოზიტო სერტიფიკატებში ან ობლიგაციურ სახსრებში, სანამ თქვენი ბავშვი ახალგაზრდაა შეიძლება საფრთხე შეუქმნას თქვენს ზოგად შემნახველ გეგმას. ამ უსაფრთხო ინვესტიციების დაბალი შემოსავალი საერთოდ არ გამოიწვევს იმ ზრდას, რაც გჭირდებათ კოლეჯის პორტფელში. 14 წლამდე ასაკის ბავშვებისთვის ზრდის აქციები და ურთიერთდახმარების ფონდები უზრუნველყოფენ ყველაზე დიდ ინვესტიციებს დროთა განმავლობაში.
თუმცა, როდესაც თქვენი შვილი 14 წლის გახდება, განიხილეთ თქვენი საფონდო პორტფელის შეცვლა უფრო დაბალი რისკის მქონე მანქანებად. ეს სტრატეგია გიცავთ საფონდო ბირჟის ნებისმიერი უარყოფითი ცვლილებისგან სწავლის შემოწმების დაწყებამდე.
რჩევა #7 - ფრთხილად იყავით გვიან მომწიფების ობლიგაციებზე
ობლიგაციების ინვესტიციები გთავაზობთ გარანტირებულ შემოსავალს. თუმცა, ეს გარანტია არ იქნება, თუ თქვენ უნდა გაყიდოთ თქვენი ბონდის ინვესტიციები ადრე, რათა გადაიხადოთ სწავლის საფასური. ყურადღებით გაითვალისწინეთ ობლიგაციების დაფარვის თარიღები, რათა თავიდან აიცილოთ დაფარვა სწავლის გადასახადის დასრულების შემდეგ.
რჩევა # 8-მოერიდეთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისებს და გადასახადებით გადავადებულ ანუიტეტებს
დაბოლოს, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისებს აქვთ მაღალი პრემიები და გაუქმების ჯარიმები. ანალოგიურად, აგენტის საკომისიოები და ადრეული გაყვანის ჯარიმები ტვირთს გადასახადის გადავადებულ ანუიტეტებს. ეს ხარჯები და ჯარიმები ამცირებს თქვენს საინვესტიციო შემოსავალს, რაც მათ გახდის ძვირადღირებულ დანაზოგების არჩევანს.
